繼六家國有大行、招商銀行存款降息落地后，多家股份制銀行陸續跟進調整。12月25日，北京商報記者梳理發現，包括浦發銀行(600000)、中信銀行(601998)、光大銀行(601818)、華夏銀行(600015)、民生銀行(600016)、廣發銀行、平安銀行(000001)、渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行、興業銀行(601166)在內的11家股份制銀行已調整了人民幣存款掛牌利率，下調幅度在10-25個基點左右。對于儲戶未來存款計劃，分析人士建議，儲戶應選擇定期存款期限較長的銀行，如三年期或五年期，以獲取較高的利率，同時，將存款分散在不同的銀行，以降低風險。

股份行已悉數下調

新一輪存款利率下調通道開啟，緊跟六家國有大行、股份制銀行招商銀行(600036)的步伐，12月25日，北京商報記者注意到，又有包括浦發銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發銀行、平安銀行、渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行、興業銀行在內的11家股份制銀行均下調了人民幣存款掛牌利率。至此，包括六家國有銀行、12家股份制銀行在內的全國性商業銀行均已加入此輪存款利率調降隊伍。

下調的存款產品類別覆蓋短期、中長期多種。其中，三個月、六個月、一年期定期存款掛牌利率普遍下調10個基點，兩年定期存款掛牌利率普遍下調20個基點，三年期、五年期定期存款掛牌利率普遍下調25個基點。不過，因此前掛牌利率不同，在此輪利率下調后，各家股份制銀行掛牌利率仍存在差異。

以恒豐銀行為例，該行調整后的三個月、六個月、一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別為1.20%、1.45%、1.65%、1.90%、2.30%、2.30%，調整前利率為1.3%、1.55%、1.75%、2.10%、2.55%、2.55%。

平安銀行調整后的三個月、六個月、一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別為1.20%、1.45%、1.65%、1.90%、2.00%、2.05%。

光大銀行調整后的三個月、六個月、一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別為1.20%、1.45%、1.65%、1.80%、2.00%、2.05%，下調幅度為10個基點、10個基點、10個基點、20個基點、25個基點、25個基點。

中信銀行最新執行的三個月、六個月、一年期、兩年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別為1%、1.2%、1.3%、1.6%、1.85%、1.9%。

在此之前，中國銀行(601988)、農業銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六家國有大行以及招商銀行已集體“出手”，下調存款掛牌利率，調整后，上述七家銀行三年期定期存款掛牌利率從2.2%降至1.95%，五年期定期存款掛牌利率降至2%。

融360數字科技研究院分析師劉銀平在接受北京商報記者采訪時表示，隨著市場利率持續下行、息差空間遭受擠壓，銀行利潤空間也在不斷收窄，降低負債端成本勢在必行，過去幾次存款利率普降基本都是由國有大行牽頭，其他銀行陸續跟進，本次存款利率調降同樣如此，國有行下調之后，股份制銀行集體調降存款利率。

儲戶如何打理好“錢袋子”？

下調存款利率有助于穩定銀行業凈息差，提高銀行業防風險能力，北京商報記者調查發現，隨著掛牌利率的調降，部分銀行特色存款、大額存單產品也出現了下調。

以民生銀行“安心存”特色產品為例，該行一客戶經理介紹稱，“下調前‘安心存’三年期定期存款利率為2.75%，下調后的利率為2.6%。”中信銀行大額存單利率也進行了下調，據該行客戶經理此前介紹，未調整前該行兩年期大額存單利率為2.35%，而中信銀行手機銀行App顯示，目前兩年期大額存單利率已變更為2.15%。

國有大行方面，以工商銀行(601398)為例，該行個人養老金專屬存款五年期、三年期、新客專享定期三年期存款利率分別為2.4%、2.35%、2.35%，均較此前下調25個基點，20萬元起存的大額存單三年期利率為2.35%，較此前的2.65%下調30個基點。12月25日，建設銀行(601939)20萬元起存一個月至三年大額存單最高年利率顯示為2.35%，較未調整前下調30個基點。

橫向對比發現，多輪調降之后，利率3%以上的存款產品已不見蹤影，大部分銀行的長期限特色存款、大額存單利率集中在2.3%-2.7%左右，此外，北京商報記者調查發現，目前養老金專屬五年期定期存款仍有2.9%左右產品在售。

IPG中國首席經濟學家柏文喜指出，下調存款利率可以降低企業和個人融資成本，有助于激發市場活力，促進投資和消費；銀行存款利率下降，會使更多的資金流入市場，有利于擴大貨幣供應，支持實體經濟發展。未來存款利率走勢會在一段時間內保持穩定，但也會根據經濟形勢和政策需要進行適度調整。

存款利率全面下行的同時，儲戶如何打理好自己的錢袋子？柏文喜進一步建議，存款利率下調后，儲戶可以考慮以下幾種方式來優化存款策略：一是選擇具有較高利率的銀行進行存款；二是選擇期限較長的定期存款，如三年期或五年期，以獲取較高的利率；三是將存款分散在不同的銀行，以降低風險。同時，儲戶也可以考慮咨詢銀行理財顧問，了解適合自身的理財產品，實現資產多元化。在我國金融市場不斷發展的背景下，儲戶可以把握機會，合理配置資產，實現財富增值。