“年前大家去取錢，年后存壓歲錢，跑了一趟銀行，發現ATM機都要排長隊”，儲戶王麗莉（化名）感嘆道。隨著春節假期漸入尾聲，如何打理過年期間累積的“小金庫”成為家長和孩子共同關注的話題，不少銀行瞄準這一需求針對壓歲錢展開營銷。2月20日，北京商報記者調查發現，多家銀行通過推出專屬存款產品或定制銀行卡等方式吸引儲戶目光。
在分析人士看來，近期多家銀行針對壓歲錢推出相關活動，體現出對兒童金融市場前景的看好，未來兒童金融服務將作為銀行細分客群的重要方向得到持續發展，銀行需進一步豐富產品及服務內容。
“壓歲錢”的爭奪戰
“跑了一趟銀行，發現ATM機都要排長隊，大堂里面座無虛席，默默收回我的‘小紅包’”， 王麗莉說道，自己本打算去存一筆壓歲錢，卻被銀行網點的人潮勸退，年前大家去取錢，年后存壓歲錢，春節前后成了銀行網點的忙碌時刻。
每逢春節過后，壓歲錢如何打理成為家長和孩子共同關注的話題，面對日漸上漲的壓歲錢，不少銀行乘勢推出專屬儲蓄服務，通過贈送禮品、階段性上調利率等方式吸引儲戶目光。
例如，新源農商行推出存滿未來壓歲錢活動，對新開設定期存款賬戶的客戶，提供開戶獎勵。根據宣傳海報，開戶金額在1萬元以內的，可獲得兒童存錢罐或龍年吉祥物；開戶金額在1萬—10萬元的，可獲得兒童書包；開戶金額在10萬元以上的，可獲得體脂秤、血壓儀或車載充氣泵。同時，活動期間，每位嬰幼兒、兒童、青少年存款客戶都有機會參與抽獎，贏取游泳館、滑雪場等不同折扣獎品門票優惠券，或籃球、羽毛球、樂器、書法等不同興趣培訓班折扣優惠券。
除開戶獎勵外，新源農商行還提到，“達到特色存款產品金額的，可享受高利率存款”。對此，2月20日，北京商報記者咨詢新源農商行，相關人員表示，3個月、6個月、1年、2年、3年期的存款利率均有上浮，例如，1年期的定期存款利率此前為1.7%，現在存1萬元以上利率是1.9%，10萬元以上利率則是2.1%。
許都農商行則發布解鎖壓歲錢管理小妙招推文，稱在該行激活孩子社保卡后可作為專屬儲蓄卡使用，幫助孩子管理壓歲錢。同時該行還上調了存款利率，定期存款10萬元以上1年期利率為2.25%、3年期利率為2.7%，定期存款1萬元以上2年期利率為2.36%。北京商報記者從許都農商行營業部人員獲悉，活動將持續至3月31日，此前定期存款10萬元以上1年期利率為2.16%，3年期利率為2.66%。
“近期多家銀行針對壓歲錢推出相關活動，體現出銀行機構對兒童金融市場前景的看好”，銀行業資深觀察人士蘇筱芮表示，一方面表明銀行企圖在激烈的市場環境中，通過客群的細分以提升市場競爭力，另一方面也反映了銀行試圖從壓歲錢切入來帶動自身精細化運營能力的提升，愿意投入人力、財力等資源來豐富自身的產品服務體系，進而為鞏固其金融生態打下優良根基，部分銀行階段性上調壓歲錢存款利率也是出于此考量。
兒童金融服務仍待完善
銀行推出的壓歲錢活動是兒童金融服務的一部分。除專屬儲蓄服務外，兒童銀行卡成為多數銀行漸次發力的又一目標。
2月20日，順德農商行發布推文上線聰慧卡，據介紹，聰慧卡是專為0—16歲（含）少年兒童打造的特色借記卡，具有免開卡工本費、免年費，親子關系賬戶綁定及管理，卡限額管理等功能。法定監護人可攜帶本人身份證、兒童身份證/戶口本、出生證明等關系證明文件，前往順德農商行任一營業網點申請辦理。
兒童銀行卡目標客群主要是0-16歲的兒童及青少年，個別銀行也將年齡放寬至18周歲以下。交通銀行上海市分行、徽商銀行、齊商銀行、臨邑農商行等多家銀行近期均有相關兒童卡上線，這類銀行卡通常具備起存金額低、卡面定制、親情賬戶管理等功能。
事實上，兒童銀行卡并非新事物，自2000年時便已有銀行涉足，彼時，工商銀行聯合中國少年先鋒隊全國工作委員會發行了第一張少兒銀行卡“牡丹雛鷹卡”，該銀行卡主要面向全國10周歲以上的少年兒童發行，除具有一般銀行卡的存、取、購物、轉賬、匯款等功能外，還設置了持卡人的監護體系。此后，面向更廣泛的兒童群體，各家銀行紛紛推出了相關的專屬銀行卡業務。
不過，整體來看，兒童銀行卡卻因辦理流程繁瑣、功能受限、權益不突出等問題飽受詬病，始終處于不溫不火的狀態。辦理過兒童卡的家長趙茜（化名）分享道，辦卡時需要攜帶兒童和監護人的身份證、戶口本，如果監護人不是戶主還需要帶孩子的出生證明，辦卡成功后，每3—6個月至少用卡一次，否則卡片就容易被凍結，但孩子一般沒什么支出，感覺辦理流程復雜，限制較多。
功能方面，兒童銀行卡僅具備存款、取款、轉賬等借記卡的基本功能，一般不支持購買理財產品。多數家長也因其功能單一放棄辦理。
蘇筱芮指出，目前，國內銀行在兒童金融產品的布局主要有如下類型，一是圍繞開卡、用卡環節，為兒童提供專門的儲蓄理財卡片；二是針對兒童低風險偏好的特點設計相應的低風險儲蓄及相應理財產品；三是瞄準兒童未來成長、教育所需的資金，開展教育金等相關業務。總體來說，相較一般銀行卡，其功能服務更加貼近兒童群體的偏好及特性，目前兒童相關金融服務不溫不火，兒童金融理財計劃相對比較單一，主要還是因為兒童金融的群體風險承受能力不高，且由兒童金融帶動的家庭金融服務尚未形成成熟的服務體系。
對于未來銀行兒童金融服務的趨勢及建議，蘇筱芮認為，未來兒童金融服務將作為銀行細分客群的一個重要方向得到持續發展，銀行首先要關注兒童群體客戶的儲蓄目的及對未來的資金用途期望，設計有針對性的產品及服務，其次則是要關注用戶體驗，關注精細化運營，借助手機銀行等線上渠道為兒童用戶設立相應功能，此外還要關注理財儲蓄相關的內容欄目，使得兒童在與銀行打交道的過程中潛移默化地提升財商教育。
“未來隨著金融服務質效不斷提升，銀行產品服務創新能力提升，讓市場供需更加匹配，預計未來兒童銀行卡等業務需求潛力會有所釋放。”光大銀行(601818)金融市場部分析師周茂華表示，在兒童銀行卡業務辦理方面，家長辦理相關業務時，一方面需要與孩子進行充分溝通，共同管理，另一方面，需要綜合自身理財專業知識，選擇合適的產品，讓投資更加穩健，詳細了解兒童專項卡相關服務條款。
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