在銀行開戶過程中，客戶身份識別環節尤為重要，是銀行反洗錢工作的重點。中信銀行北京分行堅持客戶服務和防控風險并重，在為中小微企業提供簡易開戶等便利服務的同時，持續加強反洗錢風險防范，成功堵截疑似“傀儡”法人異常開戶事件，有效遏制了涉案賬戶風險的發生。
近日，兩家建筑公司法人和陪同人員攜帶相關開戶資料，到中信銀行北京分行中糧廣場支行柜面辦理基本賬戶開立業務。支行柜員在與法人及陪同人員溝通交流過程中發現一些異常，詢問時，法人反問“什么是營業執照”，當詢問法人公司主營業務及預計流水情況時，法人表示很多業務都需要高限額的轉賬權限，但對公司具體經營情況并不了解，回答問題支支吾吾、含糊其詞，躲躲閃閃并不斷查看陪同人員以尋求幫助。同時，兩名法人的陪同人員并非企業員工，而是代辦記賬公司的員工，兩家公司的執照及印章等均由經辦人保管，不符合風控原則，兩家公司均為近期新成立、注冊地址相似、公司名稱相似，均為“**建筑工程公司”。
基于職業警覺和對客戶綜合情況的判斷，支行柜員認為兩個公司均存在“傀儡”法人嫌疑，主動告知客戶出租、出借、出售單位賬戶的風險及所要承擔的后果，表示將對單位進行加強型盡職調查，實地親見營業及辦公場所經營情況。但法人百般阻撓，表明無法配合我行完成盡職調查。為進一步防范風險，中信銀行北京分行經核查發現賬戶存在多筆風險事件，隨即啟動警銀協作機制果斷報警。在民警到場排查排除刑事風險后，成功堵截“傀儡”法人異常開戶。
中信銀行北京分行在積極貫徹落實為中小微企業提供便利化簡易開戶，為客戶提供優質、高效、有溫度的金融服務的同時，嚴守合規風險防線，持續提升一線工作人員的業務水平和盡調調查能力，從源頭上杜絕非法集資、電信詐騙、洗錢等潛在隱患，守好客戶準入關口。
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