為積極響應(yīng)中央推行財富管理普惠化的實踐，3月2日，上海銀行“普惠版”家族信托——“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托產(chǎn)品正式亮相。
發(fā)布會上，上海銀行副行長（候任）俞敏華在致辭中表示，在市場需求變化和制度環(huán)境完善的共同推動下，國內(nèi)家庭財富管理服務(wù)已進(jìn)入加速發(fā)展階段。上海銀行結(jié)合財富管理“普惠性、適老性、協(xié)同性”等發(fā)展方向應(yīng)勢而動、探索創(chuàng)新。
百萬元門檻的“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托，發(fā)力服務(wù)與投資兩端，整合銀行理財、基金、券商資管等理財工具，提供家庭全生命周期的財富管理，通過產(chǎn)品創(chuàng)新滿足多元化需求。
化解保險和家族信托痛點：
退休企業(yè)家規(guī)劃子女未來
陳先生，78歲，是退休企業(yè)家，有兩個女兒。大女兒早早成家，外孫子已經(jīng)25歲了，小女兒40歲是一名不婚主義者。陳先生想要通過金融產(chǎn)品進(jìn)行傳承規(guī)劃，但是保險產(chǎn)品有年齡限制、家族信托產(chǎn)品門檻太高。
“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托恰好解決了痛點。通過“上銀致遠(yuǎn)”，陳先生將信托受益人設(shè)定為外孫和小女兒。
一方面考慮到外孫年紀(jì)尚輕，對于財富沒有形成成熟的管理理念，陳先生決定在外孫年滿35歲時，再將財產(chǎn)分配給他；另一方面，陳先生還擔(dān)心小女兒一直未婚，年老時一個人照顧不好自己，設(shè)定家庭信托在小女兒滿60周歲時將財產(chǎn)分配她，用作補(bǔ)充養(yǎng)老資金。陳先生通過成立家庭信托為兩代子女未來生活做了提前規(guī)劃。
提前隔離外部債務(wù)風(fēng)險：
讓全職媽媽消除“遠(yuǎn)慮”
王太太有一個恩愛的三口之家。王先生是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，經(jīng)營一家科技公司，正在融資規(guī)劃上市；女兒年幼，國際學(xué)校就讀。雖然現(xiàn)在生活美滿，但王太太對未來也有焦慮。因為王先生工作壓力大，對他身體的擔(dān)憂，并且企業(yè)融資負(fù)債增加，通常增加實控人個人連帶責(zé)任擔(dān)保，家里可能會有更多債務(wù)。同時，女兒學(xué)費(fèi)不菲，需確保一筆教育金保障學(xué)業(yè)。
王太太是全職太太，沒有收入來源，完全依賴丈夫的收入，如果家庭出現(xiàn)變故，擔(dān)心未來養(yǎng)老是否能夠得到保障。
王太太通過“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托提前進(jìn)行了經(jīng)營風(fēng)險隔離以及專項儲蓄規(guī)劃。將自己與女兒設(shè)置為信托受益人，設(shè)定固定分配的時間和金額，信托按照合同支付生活金、養(yǎng)老金、教育金、醫(yī)療金，保障生活穩(wěn)定，也提前與王先生的外部債務(wù)進(jìn)行隔離。
后續(xù)，王太太還想考慮通過家庭服務(wù)信托提前安排好女兒婚嫁金、生育鼓勵金等，實現(xiàn)更多專項管理需求。
發(fā)力服務(wù)與投資兩端：
助力家庭財富跨越周期
相較于原先的家族信托，家庭服務(wù)信托門檻降低至100萬元，惠及更多家庭。
在服務(wù)端，“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托借助信托風(fēng)險隔離、他益分配的制度優(yōu)勢，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的非金融服務(wù)；在資產(chǎn)端，通過集團(tuán)內(nèi)外部協(xié)同聯(lián)動，定制穩(wěn)健的產(chǎn)品策略作為客戶資產(chǎn)配置的壓艙石和安全墊，助力客戶實現(xiàn)家庭財富的保護(hù)、傳承和管理。據(jù)悉，在發(fā)布會上，上海銀行與本次首發(fā)的合作機(jī)構(gòu) —— 上海信托與易方達(dá)共同正式發(fā)布“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托。
為助力更多家庭財富跨越周期、行穩(wěn)致遠(yuǎn)，今年1月起，上海銀行“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托開啟“試運(yùn)行”。產(chǎn)品自上線以來，市場反響熱烈，需求也在持續(xù)激增。
結(jié)合復(fù)雜家庭服務(wù)場景：
踐行財富管理普惠化
在老齡化的趨勢下，如何讓家庭服務(wù)信托在養(yǎng)老規(guī)劃中發(fā)揮更大作用？
上海銀行表示，未來將考慮更多復(fù)雜家庭服務(wù)場景與訴求，積極響應(yīng)中央推行財富管理普惠化的實踐，如針對性地探索對養(yǎng)老客群的服務(wù)。
上海銀行此次合作方——上海信托已經(jīng)在探索未來將房產(chǎn)裝入信托的創(chuàng)新模式，通過“存房+養(yǎng)老”的方式，實現(xiàn)“以房養(yǎng)老”，并且老年人并未喪失對房產(chǎn)的控制及分配權(quán)，使得他們安心、放心；另外，將考慮整合保險、支付等功能，通過養(yǎng)老機(jī)構(gòu)及留學(xué)教育等多種場景的受托支付，彌補(bǔ)金融服務(wù)的單一性，集合金融機(jī)構(gòu)綜合資源為民創(chuàng)富。
2024年是上海銀行新一輪三年發(fā)展規(guī)劃的開局之年。上海銀行財富管理業(yè)務(wù)自轉(zhuǎn)型重塑以來已成為深化戰(zhàn)略、推動輕型銀行轉(zhuǎn)型的核心業(yè)務(wù)。后續(xù)，上海銀行將通過持續(xù)的打磨與沉淀，將“上銀致遠(yuǎn)”家庭服務(wù)信托產(chǎn)品打造成特色鮮明、響亮的財富管理拳頭產(chǎn)品。
行穩(wěn)致遠(yuǎn)，普惠利民。上海銀行深耕財富管理領(lǐng)域多年，陸續(xù)推出上銀致尚家族信托、上銀至善慈善信托及上銀致遠(yuǎn)家庭服務(wù)信托等系列品牌，在不同市場周期中始終關(guān)注客戶對財富安全性、功能性的需求。未來，上海銀行將繼續(xù)堅持“為民創(chuàng)富、共同富裕”的使命，攜手與市場優(yōu)質(zhì)合作伙伴，圍繞客戶需求，建立更加多元的服務(wù)體系、打造更為豐富的產(chǎn)品貨架，踐行“財富的責(zé)任”，向高質(zhì)量財富管理加速邁進(jìn)。
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