美國商業地產萎靡不振!紐約社區銀行暴跌70%,美國制商銀行等四家地區性銀行危險了?

2024-03-22 16:04:59 智通財經 

今年1月,紐約社區銀行(NYCB.US)宣布因商業房地產貸款損失而遭遇嚴重虧損,導致其股價暴跌70%。此后不久,Evercore ISI的金融分析師發現,幾家地區性銀行的商業貸款敞口增加,這應該引起投資者的關注。

根據Evercore的研究,如果商業地產繼續陷入困境,四家銀行將面臨風險:庫倫佛寺銀行(CFR.US)、美國制商銀行(MTB.US)、西諾烏斯金融(SNV.US)、Citizens Financial(CFG.US)。

Evercore分析師John Pancari表示,盡管貸款違約(或沖銷)尚未達到金融危機期間的水平,但商業部門的持續虧損可能會迫使處于風險中的銀行增加現金儲備。話雖如此,Pancari并不認為這些銀行在商業貸款違約增加的情況下有倒閉的風險。

Pancari表示:“這是銀行的盈利問題,而不是流動性或資本問題�!�

庫倫佛寺銀行35%的貸款與商業房地產有關,其貸款準備金為1.45%。一個有利因素是,庫倫佛寺銀行的平均貸款現金流是債務支出的1.44倍,這意味著它的許多貸款都是用于產生收入并償還債務的房地產。

西諾烏斯金融32%的貸款集中在商業房地產上,準備金率為1.09%。然而,西諾烏斯金融的首席執行官表示,該銀行幾乎沒有問題貸款,并限制了新的商業貸款。

Citizens Financial 19%的貸款敞口為商業地產,準備金率為2.2%。Citizens Financial 的狀況令人擔憂,因為辦公樓貸款在19%的商業地產貸款敞口中占很大比例。它還有10.2%的辦公貸款準備金。這一點很重要,因為寫字樓市場可能是商業地產中最低迷的領域。

美國制商銀行的商業地產貸款占其貸款總額的24%,準備金率為1.9%。如果美國制商銀行接受壓力測試,就像美聯儲在2008年金融危機后對富國銀行等大型銀行進行的測試一樣,這些準備金將占美國制商銀行損失的22%。

美國制商銀行指出,其未償還的商業貸款余額是15年來最低的,貸款與房地產價值比率為56%。在最近的財報電話會議上,美國制商銀行首席財務官Daryl Bible表示:“我們對目前的準備金狀況感到非常滿意。我不能保證它不會上漲。但我們對(商業地產)領域的高風險信貸類型進行了非常徹底的評估�!�

盡管Pancari認為商業地產大規模違約不太可能損害儲戶的利益,但股票表現可能會受到影響。歷史表明,只要一家銀行因不良貸款而破產,就會引發連鎖反應,引發一場地區性銀行業危機。

到2024年,將有近1萬億美元的商業貸款到期,許多開發商很可能無法以保持項目盈利的利率進行再融資。這將不可避免地導致違約,并可能導致一些地區性銀行面臨破產風險。

(責任編輯:宋政 HN002)
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