“金融是一場馬拉松，要有能力經(jīng)得起長周期考驗。”4月2日，建設銀行召開2023年度業(yè)績發(fā)布會，張金良首次以董事長的新身份公開亮相，攜一眾管理層就該行過去一年服務實體、貸款投放、下一步分紅措施等熱點問題一一回應。張金良將建設銀行2023年的經(jīng)營業(yè)績歸納為“穩(wěn)中有進，均衡協(xié)調”，該行管理層透露，建設銀行(601939)正在研究爭取依法合規(guī)積極有序推進中期分紅，與此同時，TLAC債發(fā)行事項將向監(jiān)管部門提交材料，爭取在今年三季度能發(fā)行。
防止經(jīng)營目標單一化
在今日召開的業(yè)績發(fā)布會上，張金良用“穩(wěn)中有進，均衡協(xié)調”總結建設銀行2023年的業(yè)績表現(xiàn)。
從年報數(shù)據(jù)來看，2023年，建設銀行盈利平穩(wěn)增長，實現(xiàn)凈利潤3324.60億元，較上年同比增長2.34%；實現(xiàn)營業(yè)收入7697.36億元，較上年同比下降1.79%。受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、市場利率整體下行等因素影響，利息凈收入較上年減少264.36億元，降幅4.11%；受市場環(huán)境變化及減費讓利等因素影響，手續(xù)費及傭金凈收入較上年減少3.39億元，降幅0.29%。
資產(chǎn)質量方面，截至2023年末，建設銀行不良貸款3252.56億元，較上年增加324.31億元；不良率1.37% ，較上年下降0.01個百分點。
張金良總結稱，“穩(wěn)”體現(xiàn)在資產(chǎn)負債主體業(yè)務平穩(wěn)增長，凈利潤增幅是2.34%，“進”體現(xiàn)在重點戰(zhàn)略業(yè)務量質齊升，客戶賬戶基礎不斷夯實，資產(chǎn)負債結構持續(xù)改善。均衡協(xié)調，主要體現(xiàn)在ROA、ROE、NIM保持可比同業(yè)領先水平，資本充足率保持較優(yōu)水平，不良貸款率、撥備覆蓋率保持了平穩(wěn)。
“金融是一場馬拉松，要有能力經(jīng)得起長周期的考驗就必須準確把握我國新發(fā)展階段的歷史方位，深化對金融工作本質規(guī)律的認識，摒棄以規(guī)模和速度論英雄的傳統(tǒng)思維，更好統(tǒng)籌總量和結構、規(guī)模和效益、短期和長期、局部和全域、發(fā)展和安全，防止經(jīng)營目標單一化、片面化、短期化，實現(xiàn)穩(wěn)健均衡協(xié)調可持續(xù)發(fā)展。”張金良總結稱。
新的一年，面對戰(zhàn)略機遇和風險挑戰(zhàn)并存的經(jīng)營環(huán)境，張金良強調，建設銀行將堅持質量第一，效益優(yōu)先，基于資產(chǎn)、負債、資本、收入、成本等五大財務報表要素，把結構調整和質效提升放在更重要的位置，堅定不移推進內(nèi)涵式發(fā)展。
對公貸款有望實現(xiàn)雙位增速
過去一年，多家銀行對公貸款呈現(xiàn)強勁增長態(tài)勢，建設銀行表現(xiàn)也較為“亮眼”。截至2023年末，該行境內(nèi)公司類貸款13.23萬億元，較上年增加2.21萬億元，增幅20.01%。從更為細分的領域來看，投向交通運輸、電力、水利等基礎設施行業(yè)領域貸款保持快速增長。投向制造業(yè)的貸款2.70萬億元，較上年增加4596.37億元，增幅20.47%。民營企業(yè)貸款5.40萬億元，較上年增加9512.16億元，增幅21.39%。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款2.24萬億元，較上年增加7681.29億元，增幅52.14%。
對公貸款的增量是各項貸款的“主力軍”，2024年，建設銀行對公貸款仍將保持強勁增速。建設銀行副行長王兵坦言，“展望全年，國家一攬子穩(wěn)增長的政策今年將持續(xù)顯示出效果，今年一季度的經(jīng)濟增長的情況也好于預期，企業(yè)經(jīng)營回升向好，所以結合我們自身看，建設銀行對公項目儲備也比較充足，預計全年對公貸款的增量將與去年同期保持持平，能夠實現(xiàn)兩位數(shù)以上的增速”。
王兵強調，建設銀行將通過市場化手段持續(xù)盤活存量的信貸資源，發(fā)揮票據(jù)的融資交易特點，加大周轉交易力度，探索通過REITs等資產(chǎn)證券化的方式來盤活存量的信貸資源，以及持續(xù)通過不良資產(chǎn)證券化、不良貸款的核銷等方式做好信貸的資產(chǎn)質量管理。
談及下一步信貸投放策略，張金良也提到了“有增有減，有取有舍”的關鍵詞。他強調，優(yōu)化資產(chǎn)結構，在保持信貸總量平穩(wěn)增長的基礎上，更加重視存量盤活和結構調整，做到有增有減，有取有舍，做好大類資產(chǎn)配置，持續(xù)壓縮低效資產(chǎn)占比。
產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟資深研究人士王劍輝認為，建設銀行對公貸款增長首先反映出2023年整體經(jīng)濟向正常化方向回歸的大趨勢。從增長速度來說，也反映出符合國家產(chǎn)業(yè)政策調整的戰(zhàn)略布局，對公貸款在戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)方面的大幅增長，也能反映出該行跟隨國家政策調配進行的結構性調整。
房貸提前還貸規(guī)模有所下滑
作為國內(nèi)住房按揭貸款規(guī)模最大的商業(yè)銀行，建設銀行的房貸業(yè)務備受關注。2023年，建設銀行個人住房貸款6.39萬億元，較上年減少930.84億元，降幅1.44%。
建設銀行副行長李運解釋稱，存量房利率調整之后，減少了房貸客戶房貸利息的支出，一定程度上有助于降低提前還貸的動力，建設銀行前三個月房貸提前還款的規(guī)模相比去年四季度有一定的下降。
“從建設銀行的數(shù)據(jù)看，3月以來住房按揭貸款，特別是二手房按揭貸款的受理量環(huán)比有所回升，我們也會持續(xù)監(jiān)測，不斷地優(yōu)化服務，來更好地滿足居民剛性和改善性的住房需求。” 李運直言。
談及下一步對房貸業(yè)務的具體安排，李運進一步指出，一方面建設銀行積極滿足房地產(chǎn)供給端的合理融資需求，另一方面也繼續(xù)做好住房按揭金融服務。特別是做好三個方面的按揭金融服務。進一步優(yōu)化按揭服務的線上化流程，比如優(yōu)化“帶押過戶”的服務，提升按揭服務的效率和客戶的體驗。其次，做好保障性住房的個貸服務。最后，做好對于發(fā)達縣域農(nóng)民自建房的按揭貸款支持。
“我們也關注到在一些發(fā)達地區(qū)農(nóng)民對于自建房貸款有需求，所以建設銀行也專門開發(fā)了‘美麗鄉(xiāng)村貸’產(chǎn)品來滿足自建房的按揭融資需求。通過這些方式，建設銀行會進一步強化在住房按揭方面服務的特色。” 李運如是說道。
研究積極有序推進中期分紅
在2023年年報大戲中，分紅成為熱詞。談及此時，建設銀行管理層提到，2015年以來該行累計分紅超過1.1萬億元， 2023年分紅超過了1000億元，股息率超過9%。
“昨天我跟同事聊天，他說9%回報的股息率成為了他去年最好的理財首選，我們也希望繼續(xù)能保持比較好的分紅，30%的分紅比例不會變。” 建設銀行首席財務官生柳榮透露，“前期中國證監(jiān)會發(fā)布了《關于加強上市公司監(jiān)管的意見（試行）》鼓勵上市公司一年多次分紅，所以我們也在研究，結合股東的意愿、資本的補充、監(jiān)管的要求和長期可持續(xù)的發(fā)展多方面的因素考慮，我們爭取依法合規(guī)，積極有序推進中期分紅。”
在招聯(lián)首席研究員董希淼看來，從近幾年情況看，大型銀行的現(xiàn)金分紅比例一般在30%左右。隨著宏觀經(jīng)濟恢復，下一步大型銀行業(yè)績有望穩(wěn)定和提升，現(xiàn)金分紅將有望保持穩(wěn)中有升的態(tài)勢，繼續(xù)以較高的分紅比例為股東和投資者創(chuàng)造更大的價值回報。
在資本補充方面，隨著中國版TLAC要求時點的逐漸靠近，銀行也正在積極應對。2021年，央行、原銀保監(jiān)會、財政部出臺了《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》，其中提出，自2025年1月1日起，全球系統(tǒng)性重要性銀行的外部總損失吸收能力風險加權比率不得低于16%，外部總損失吸收能力杠桿比率不得低于6%。
生柳榮認為，巴塞爾協(xié)議III今年1月1日正式實施，是中國銀行(601988)業(yè)擴大開放、與國際規(guī)則對接的一個重要舉措，該舉措的實施有利于銀行轉型發(fā)展。2023年建設銀行成立了專班，包括總分行、境內(nèi)外機構、母子公司，以及總行的前臺和中后臺的部門，一起研究、分析、研判資本新規(guī)的影響，同時對體制機制進行了相應的調整，對流程和制度進行了相應的修訂等。
“目前我們所有的準備工作都已經(jīng)做好了，可以保證資本新規(guī)的順利落地和平穩(wěn)地過渡。”生柳榮如是說道。根據(jù)測算，資本新規(guī)的實施對建設銀行的資本充足率有正向的貢獻，有利于資本充足率進一步提升。生柳榮稱，“我們現(xiàn)在判斷2025年TLAC（即總損失吸收能力）達標問題不大，因為建設銀行的資本充足率接近18%。接下來TLAC債發(fā)行事項會向監(jiān)管部門提交材料，爭取在三季度能發(fā)行”。
北京商報記者 宋亦桐
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