“金融是一場(chǎng)馬拉松，要有能力經(jīng)得起長(zhǎng)周期考驗(yàn)。”4月2日，建設(shè)銀行召開(kāi)2023年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，張金良首次以董事長(zhǎng)的新身份公開(kāi)亮相，攜一眾管理層就該行過(guò)去一年服務(wù)實(shí)體、貸款投放、下一步分紅措施等熱點(diǎn)問(wèn)題一一回應(yīng)。張金良將建設(shè)銀行2023年的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)歸納為“穩(wěn)中有進(jìn)，均衡協(xié)調(diào)”，該行管理層透露，建設(shè)銀行(601939)正在研究爭(zhēng)取依法合規(guī)積極有序推進(jìn)中期分紅，與此同時(shí)，TLAC債發(fā)行事項(xiàng)將向監(jiān)管部門(mén)提交材料，爭(zhēng)取在今年三季度能發(fā)行。
防止經(jīng)營(yíng)目標(biāo)單一化
在今日召開(kāi)的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，張金良用“穩(wěn)中有進(jìn)，均衡協(xié)調(diào)”總結(jié)建設(shè)銀行2023年的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。
從年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，2023年，建設(shè)銀行盈利平穩(wěn)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3324.60億元，較上年同比增長(zhǎng)2.34%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7697.36億元，較上年同比下降1.79%。受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)利率整體下行等因素影響，利息凈收入較上年減少264.36億元，降幅4.11%；受市場(chǎng)環(huán)境變化及減費(fèi)讓利等因素影響，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入較上年減少3.39億元，降幅0.29%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，建設(shè)銀行不良貸款3252.56億元，較上年增加324.31億元；不良率1.37% ，較上年下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。
張金良總結(jié)稱(chēng)，“穩(wěn)”體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債主體業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)增幅是2.34%，“進(jìn)”體現(xiàn)在重點(diǎn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)量質(zhì)齊升，客戶(hù)賬戶(hù)基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。均衡協(xié)調(diào)，主要體現(xiàn)在ROA、ROE、NIM保持可比同業(yè)領(lǐng)先水平，資本充足率保持較優(yōu)水平，不良貸款率、撥備覆蓋率保持了平穩(wěn)。
“金融是一場(chǎng)馬拉松，要有能力經(jīng)得起長(zhǎng)周期的考驗(yàn)就必須準(zhǔn)確把握我國(guó)新發(fā)展階段的歷史方位，深化對(duì)金融工作本質(zhì)規(guī)律的認(rèn)識(shí)，摒棄以規(guī)模和速度論英雄的傳統(tǒng)思維，更好統(tǒng)籌總量和結(jié)構(gòu)、規(guī)模和效益、短期和長(zhǎng)期、局部和全域、發(fā)展和安全，防止經(jīng)營(yíng)目標(biāo)單一化、片面化、短期化，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健均衡協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。”張金良總結(jié)稱(chēng)。
新的一年，面對(duì)戰(zhàn)略機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)并存的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，張金良強(qiáng)調(diào)，建設(shè)銀行將堅(jiān)持質(zhì)量第一，效益優(yōu)先，基于資產(chǎn)、負(fù)債、資本、收入、成本等五大財(cái)務(wù)報(bào)表要素，把結(jié)構(gòu)調(diào)整和質(zhì)效提升放在更重要的位置，堅(jiān)定不移推進(jìn)內(nèi)涵式發(fā)展。
對(duì)公貸款有望實(shí)現(xiàn)雙位增速
過(guò)去一年，多家銀行對(duì)公貸款呈現(xiàn)強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，建設(shè)銀行表現(xiàn)也較為“亮眼”。截至2023年末，該行境內(nèi)公司類(lèi)貸款13.23萬(wàn)億元，較上年增加2.21萬(wàn)億元，增幅20.01%。從更為細(xì)分的領(lǐng)域來(lái)看，投向交通運(yùn)輸、電力、水利等基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款保持快速增長(zhǎng)。投向制造業(yè)的貸款2.70萬(wàn)億元，較上年增加4596.37億元，增幅20.47%。民營(yíng)企業(yè)貸款5.40萬(wàn)億元，較上年增加9512.16億元，增幅21.39%。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款2.24萬(wàn)億元，較上年增加7681.29億元，增幅52.14%。
對(duì)公貸款的增量是各項(xiàng)貸款的“主力軍”，2024年，建設(shè)銀行對(duì)公貸款仍將保持強(qiáng)勁增速。建設(shè)銀行副行長(zhǎng)王兵坦言，“展望全年，國(guó)家一攬子穩(wěn)增長(zhǎng)的政策今年將持續(xù)顯示出效果，今年一季度的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的情況也好于預(yù)期，企業(yè)經(jīng)營(yíng)回升向好，所以結(jié)合我們自身看，建設(shè)銀行對(duì)公項(xiàng)目?jī)?chǔ)備也比較充足，預(yù)計(jì)全年對(duì)公貸款的增量將與去年同期保持持平，能夠?qū)崿F(xiàn)兩位數(shù)以上的增速”。
王兵強(qiáng)調(diào)，建設(shè)銀行將通過(guò)市場(chǎng)化手段持續(xù)盤(pán)活存量的信貸資源，發(fā)揮票據(jù)的融資交易特點(diǎn)，加大周轉(zhuǎn)交易力度，探索通過(guò)REITs等資產(chǎn)證券化的方式來(lái)盤(pán)活存量的信貸資源，以及持續(xù)通過(guò)不良資產(chǎn)證券化、不良貸款的核銷(xiāo)等方式做好信貸的資產(chǎn)質(zhì)量管理。
談及下一步信貸投放策略，張金良也提到了“有增有減，有取有舍”的關(guān)鍵詞。他強(qiáng)調(diào)，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，在保持信貸總量平穩(wěn)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，更加重視存量盤(pán)活和結(jié)構(gòu)調(diào)整，做到有增有減，有取有舍，做好大類(lèi)資產(chǎn)配置，持續(xù)壓縮低效資產(chǎn)占比。
產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)資深研究人士王劍輝認(rèn)為，建設(shè)銀行對(duì)公貸款增長(zhǎng)首先反映出2023年整體經(jīng)濟(jì)向正常化方向回歸的大趨勢(shì)。從增長(zhǎng)速度來(lái)說(shuō)，也反映出符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整的戰(zhàn)略布局，對(duì)公貸款在戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)方面的大幅增長(zhǎng)，也能反映出該行跟隨國(guó)家政策調(diào)配進(jìn)行的結(jié)構(gòu)性調(diào)整。
房貸提前還貸規(guī)模有所下滑
作為國(guó)內(nèi)住房按揭貸款規(guī)模最大的商業(yè)銀行，建設(shè)銀行的房貸業(yè)務(wù)備受關(guān)注。2023年，建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款6.39萬(wàn)億元，較上年減少930.84億元，降幅1.44%。
建設(shè)銀行副行長(zhǎng)李運(yùn)解釋稱(chēng)，存量房利率調(diào)整之后，減少了房貸客戶(hù)房貸利息的支出，一定程度上有助于降低提前還貸的動(dòng)力，建設(shè)銀行前三個(gè)月房貸提前還款的規(guī)模相比去年四季度有一定的下降。
“從建設(shè)銀行的數(shù)據(jù)看，3月以來(lái)住房按揭貸款，特別是二手房按揭貸款的受理量環(huán)比有所回升，我們也會(huì)持續(xù)監(jiān)測(cè)，不斷地優(yōu)化服務(wù)，來(lái)更好地滿(mǎn)足居民剛性和改善性的住房需求。” 李運(yùn)直言。
談及下一步對(duì)房貸業(yè)務(wù)的具體安排，李運(yùn)進(jìn)一步指出，一方面建設(shè)銀行積極滿(mǎn)足房地產(chǎn)供給端的合理融資需求，另一方面也繼續(xù)做好住房按揭金融服務(wù)。特別是做好三個(gè)方面的按揭金融服務(wù)。進(jìn)一步優(yōu)化按揭服務(wù)的線(xiàn)上化流程，比如優(yōu)化“帶押過(guò)戶(hù)”的服務(wù)，提升按揭服務(wù)的效率和客戶(hù)的體驗(yàn)。其次，做好保障性住房的個(gè)貸服務(wù)。最后，做好對(duì)于發(fā)達(dá)縣域農(nóng)民自建房的按揭貸款支持。
“我們也關(guān)注到在一些發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)民對(duì)于自建房貸款有需求，所以建設(shè)銀行也專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)了‘美麗鄉(xiāng)村貸’產(chǎn)品來(lái)滿(mǎn)足自建房的按揭融資需求。通過(guò)這些方式，建設(shè)銀行會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化在住房按揭方面服務(wù)的特色。” 李運(yùn)如是說(shuō)道。
研究積極有序推進(jìn)中期分紅
在2023年年報(bào)大戲中，分紅成為熱詞。談及此時(shí)，建設(shè)銀行管理層提到，2015年以來(lái)該行累計(jì)分紅超過(guò)1.1萬(wàn)億元， 2023年分紅超過(guò)了1000億元，股息率超過(guò)9%。
“昨天我跟同事聊天，他說(shuō)9%回報(bào)的股息率成為了他去年最好的理財(cái)首選，我們也希望繼續(xù)能保持比較好的分紅，30%的分紅比例不會(huì)變。” 建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮透露，“前期中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)上市公司監(jiān)管的意見(jiàn)（試行）》鼓勵(lì)上市公司一年多次分紅，所以我們也在研究，結(jié)合股東的意愿、資本的補(bǔ)充、監(jiān)管的要求和長(zhǎng)期可持續(xù)的發(fā)展多方面的因素考慮，我們爭(zhēng)取依法合規(guī)，積極有序推進(jìn)中期分紅。”
在招聯(lián)首席研究員董希淼看來(lái)，從近幾年情況看，大型銀行的現(xiàn)金分紅比例一般在30%左右。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)，下一步大型銀行業(yè)績(jī)有望穩(wěn)定和提升，現(xiàn)金分紅將有望保持穩(wěn)中有升的態(tài)勢(shì)，繼續(xù)以較高的分紅比例為股東和投資者創(chuàng)造更大的價(jià)值回報(bào)。
在資本補(bǔ)充方面，隨著中國(guó)版TLAC要求時(shí)點(diǎn)的逐漸靠近，銀行也正在積極應(yīng)對(duì)。2021年，央行、原銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部出臺(tái)了《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》，其中提出，自2025年1月1日起，全球系統(tǒng)性重要性銀行的外部總損失吸收能力風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)比率不得低于16%，外部總損失吸收能力杠桿比率不得低于6%。
生柳榮認(rèn)為，巴塞爾協(xié)議III今年1月1日正式實(shí)施，是中國(guó)銀行(601988)業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放、與國(guó)際規(guī)則對(duì)接的一個(gè)重要舉措，該舉措的實(shí)施有利于銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展。2023年建設(shè)銀行成立了專(zhuān)班，包括總分行、境內(nèi)外機(jī)構(gòu)、母子公司，以及總行的前臺(tái)和中后臺(tái)的部門(mén)，一起研究、分析、研判資本新規(guī)的影響，同時(shí)對(duì)體制機(jī)制進(jìn)行了相應(yīng)的調(diào)整，對(duì)流程和制度進(jìn)行了相應(yīng)的修訂等。
“目前我們所有的準(zhǔn)備工作都已經(jīng)做好了，可以保證資本新規(guī)的順利落地和平穩(wěn)地過(guò)渡。”生柳榮如是說(shuō)道。根據(jù)測(cè)算，資本新規(guī)的實(shí)施對(duì)建設(shè)銀行的資本充足率有正向的貢獻(xiàn)，有利于資本充足率進(jìn)一步提升。生柳榮稱(chēng)，“我們現(xiàn)在判斷2025年TLAC（即總損失吸收能力）達(dá)標(biāo)問(wèn)題不大，因?yàn)榻ㄔO(shè)銀行的資本充足率接近18%。接下來(lái)TLAC債發(fā)行事項(xiàng)會(huì)向監(jiān)管部門(mén)提交材料，爭(zhēng)取在三季度能發(fā)行”。
北京商報(bào)記者 宋亦桐
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