4月2日，中國銀行(601988)在北京和香港同步召開2023年度業(yè)績發(fā)布會。
2023年，中國銀行集團口徑凈息差為1.59%，同比下降16個基點。中國銀行副行長張毅表示，今年息差仍然面臨很大的壓力。也采取了一些主動的管理措施，更加積極主動加強凈息差的管控。
中國銀行2023年度業(yè)績發(fā)布會北京會場 每經(jīng)記者 張壽林 攝
外幣升息對息差形成正面支撐
2023年，中國銀行集團口徑實現(xiàn)利息凈收入4,665.45億元，同比增加72.79億元，增長1.58%。其中，利息收入10,488.51億元，同比增加1,680.03億元，增長19.07%；利息支出5,823.06億元，同比增加1,607.24億元，增長38.12%。
2023年，中國銀行集團口徑凈息差為1.59%，同比下降16個基點。對此，年報給出解釋，在人民幣貸款市場報價利率（LPR）下行、存量房貸利率調整等導致人民幣貸款收益率下降的背景下，集團通過加強主動管理，息差降幅相對較小。
一是堅持量價協(xié)同發(fā)展策略，優(yōu)化人民幣資產(chǎn)負債結構，人民幣客戶存、貸款在付息負債和生息資產(chǎn)中的占比提升，其中，內地人民幣中長期貸款平均余額在內地人民幣客戶貸款中的占比達到74.14%；二是抓住美聯(lián)儲加息時機，發(fā)揮本行外幣業(yè)務優(yōu)勢，外幣息差進一步改善。
中國銀行副行長張毅進一步指出，中行的外幣特色優(yōu)勢業(yè)務發(fā)揮了作用，外幣業(yè)務在中行的資產(chǎn)占比超過1/4，去年外幣進入升息通道，形成了正面支撐。
他說，今年息差仍然面臨很大的壓力。第一，人民幣資產(chǎn)收益率還將不斷走低。去年人民幣LPR下降兩次，對今年全年會形成影響。今年2月份，5年LPR下降25BP，對后面三個季度的定價影響也是顯而易見的。去年9月份，存量房貸利率的調整對今年全年也形成較大壓力，這是資產(chǎn)端收益率下降形成的影響。
第二，存款成本剛性的特征依然比較顯著。雖然2023年存款利率調降三次，但是存款的定期化、長期化趨勢特征明顯，同時市場競爭也加劇了成本下行的動能。
第三，今年如果美聯(lián)儲加息周期接近尾聲進入部分降息的通道，去年我們的優(yōu)勢，今年將變成一個劣勢，所以今年我行利潤壓力是比較大的。
加強凈息差管控
張毅進一步表示，該行采取了主動管理措施，更加積極主動加強凈息差管控。
針對境內資產(chǎn)和負債兩端的具體措施包括：
一是在資產(chǎn)端優(yōu)化資產(chǎn)結構，充分保障實體的融資需求。要進一步增強“五篇大文章”重點領域的支持力度，支持居民消費轉型升級，加大個人住房貸款和消費貸款的投放。
個人住房貸款、消費貸款等民生領域貸款是貸款投放中收益率高且資本占用少、風險成本低的貸款品種，今年這些方面的信貸資源配置將加大力度。加快盤活低效存量的信貸資源，例如，轉貼現(xiàn)、非金融銀行機構借款方面會適當壓縮。同時要加大債券投資力度，適當拉大債券投資久期，同時進一步加強對流動性組合的精細化管理。
“在央行有3萬億元的存款，這方面我們加強資金的運用，提高資產(chǎn)的收益率。”張毅說。
二是在負債端，要持續(xù)推動負債成本下降，加大場景獲客力度，通過代發(fā)薪、快捷支付、司庫等業(yè)務機會，促進低成本結算類資金占比不斷上升。
“同時，今年對高成本存款的壓降力度會非常大，包括協(xié)議存款、結構性存款，三年期以上的大額存單，我們制定了一些合理的增長目標，對這方面的占比會有適當?shù)目刂啤！睆堃阃嘎丁?/p>
三是踐行以客戶為中心的經(jīng)營理念，提高綜合收益率，加強綜合服務，提高客戶貢獻。
海外方面，第一，資產(chǎn)方面，主要是要做大高息資產(chǎn)規(guī)模，增加貸款投資相應的久期和規(guī)模。第二，負債方面，要加強主動負債的管理。在降息周期中，適當縮短負債久期，從而更加主動把控收益率。同時，密切監(jiān)測美聯(lián)儲等主要經(jīng)濟體貨幣政策動向，做好前瞻性應對，有效防范匯率、利率風險對凈息差的負面影響。
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