4月29日晚間，農業銀行、建設銀行、中國銀行(601988)發布了2024年一季度業績。從營收、凈利等核心表現看，今年一季度，三家國有大行均有不同程度的下滑。
不過，今年一季度，三家銀行繼續發揮國有銀行在服務實體經濟過程中的主力軍角色，科技金融成為各家大行的加速布局領域，同時，在各自的優勢領域，各大行的發展成效進一步凸顯。
核心業績指標下滑
根據各家銀行的A股財報，今年一季度，農業銀行歸母凈利潤為703.86億元，同比下降1.63%；營業收入1860.21億元，同比下降1.76%，其中利息凈收入1445.35億元，手續費及傭金凈收入290.37億元。
建設銀行歸屬于銀行股東的凈利潤為868.17億元，同比下降2.17%；營業收入2009.28億元，同比下降2.97%，其中，利息凈收入1497.31億元，同比下降2.19%；手續費及傭金凈收入392.78億元，同比下降8.69%。
中國銀行歸母凈利潤為559.89億元，同比下降2.9%；營業收入1608.18億元，同比下降3.01%，其中，利息凈收入1127.12億元，同比減少46.22億元，下降3.94%。
服務新質生產力加力提速
不過，今年一季度，三家銀行繼續發揮國有銀行在服務實體經濟過程中的主力軍角色，聚焦實體經濟重大戰略、重點領域和薄弱環節，統籌金融資源投放，助力經濟回升向好。
具體來看，截至一季度末，農業銀行貸款總額為23.9萬億元，較年初新增1.2萬億元，增速5.5%；個人貸款余額8.6萬億元，新增5428億元；對公貸款余額14.2萬億元，新增1.4萬億元。
建設銀行發放貸款和墊款總額較上年末增加1.17萬億元；中國銀行人民幣貸款比上年末增加0.88萬億元，增長5.25%。
從貸款投向來看，今年一季度，三家大行重點圍繞金融“五篇大文章”開展業務。其中，科技金融作為金融“五篇大文章”之首，儼然成為各大行的重點發力領域。
農業銀行表示，一季度科技金融加力提速。制造業貸款余額超3.3萬億元，新增3737億元，增速12.7%。制造業中長期貸款余額超1.4萬億元，新增2394億元。戰略性新興產業貸款余額2.7萬億元，增量超6000億元。
建設銀行則表示，通過健全服務與支撐體系，為科技型企業提供多元化、接力式、全方位的綜合金融服務。截至今年一季度末，戰略性新興產業貸款余額達到2.68萬億元，科技貸款達到1.80萬億元，均實現較快增長。
中國銀行指出，全方位支持新質生產力發展。截至3月末，國家級、省級“專精特新”企業客戶近2.8萬戶，貸款余額超4200億元�？萍夹椭行∑髽I貸款新增281億元，較年初增長10.75%。
特色業務鞏固發展
在此基礎上，各大行的特色業務與比較優勢也得到了較快發展。
例如，截至一季度末，農業銀行縣域貸款已突破9萬億�？h域貸款余額達9.4萬億元，新增6227億元，增速7.1%，高于全行1.6個百分點，余額占境內貸款比重達40.1%。
涉農貸款余額7.20萬億元，新增6469億元，增速9.9%，高于全行4.4個百分點，余額占境內貸款比重達30.8%。其中，糧食和重要農產品(000061)保供相關領域貸款余額9971億元，新增1526億元，增速18.1%，高于全行12.6個百分點。
農業銀行董事長、執行董事谷澍此前在2023年度業績發布會上表示，今年農行的縣域貸款增長計劃中，對糧食安全領域和農戶的貸款投放將十分關鍵。
“講到縣域，首先要講糧食和重要農產品保供”，谷澍指出，今年農行在糧食安全方面貸款計劃增長2000億元以上，余額要突破1萬億元。同時，谷澍強調，農行的信貸投放要進一步彰顯“三農”本色，農戶貸款的增量穩定對穩住農行個人貸款業務基本盤至關重要。
中國銀行則表示，今年一季度，全球化、綜合化特色再鞏固�！耙稽c接入，全球響應”的綜合金融服務能力持續增強。全球化優勢進一步提升。全力服務跨境債務資本市場，牽頭協助新開發銀行發行60億元、亞投行發行30億元熊貓債。深度參與跨境人民幣基礎設施建設，跨境人民幣結算量、清算量均保持第一。
壓艙石作用凸顯
國有金融機構的角色定位中，除服務實體經濟主力軍，還有一項是維護金融穩定的壓艙石。
從資產質量及風險抵補能力看，農業銀行、中國銀行、建設銀行截至一季度的不良率較年初均有所下降，分別為1.32%、1.24%和1.36%，較年初分別下降0.01個百分點、0.03個百分點和0.01個百分點。
風險抵補方面，農業銀行表示，貸款撥備覆蓋率303.22%，資產撥備延續逐年提高態勢，總量超過萬億，風險抵補能力保持較強水平。中國銀行指出，不良貸款撥備覆蓋率199.94%，較年初上升8.28個百分點。
建設銀行指出，一季度強化房地產、地方債務等重點行業、重點區域、重點產品風險管理，持續加大不良處置力度，高度重視新興領域隱藏的各類風險。加強精細化管控，全面推進成本管理，持續強化數據治理，保證數據安全，各類風險總體可控。
校對：高源
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