央行出手！又有一批機構因拒收人民幣現金被罰。
5月6日，央行在官網發布拒收人民幣現金案例公示，對8起行政處罰和7起未予處罰典型案例予以公示。值得注意的是，此次公示拒收現金的單位除了學校、汽車銷售公司、餐飲、郵政等主體外，還有金融機構——共3家保險公司。
“現在很多保險公司員工默認不收現金，主要是擔心與客戶產生資金往來時，引起責任歸屬不清晰方面的風險。”華東某財險公司一位銷售人員對券商中國記者表示，其所在地很多保險公司的員工為規避這些麻煩，盡量要求客戶使用銀行卡等方式支付。
去年10月，央行開始了為期半年的拒收現金專項整治工作。從監管公布的處罰案例來看，部分保險公司未對員工開展現金收取保費流程的培訓，導致部分員工不熟悉現金收費流程，因此拒收現金。
3家保險公司拒收現金被罰
5月6日，中國人民銀行官網公示了一批拒收人民幣現金案例。本次公布的15件案例中，有8起行政處罰和7起未予處罰典型案例。
值得注意的是，8起行政處罰涉及多家保險機構，包括平安財險、中國人壽(601628)財險、中國人保(601319)財險在內的3家保險公司旗下分支機構因拒收現金被罰。
具體來看，2023年11月，人民銀行漳州市分行對中國平安(601318)財產保險股份有限公司漳州中心支公司實施行政處罰。同年12月，人民銀行北京市分行對中國人壽財產保險股份有限公司北京市懷柔支公司實施了行政處罰。上述2家機構均設有人工現金收付通道，工作人員對收取現金業務流程不熟悉，拒絕客戶以現金繳納車險費用。
2024年4月，人民銀行淮安市分行對中國人民財產保險股份有限公司淮安市淮陰支公司實施行政處罰。該公司營業場所未設立人工現金收付通道，工作人員向客戶答復不收現金。
監管部門提示，保險公司等各類經營主體應提升工作人員守法意識，明確“拒收現金違法”及其法律后果，優化現金支付流程，提升客戶用現體驗，不得對現金支付設置門檻，不得以“業務環節多”等為由拒收現金。
根據央行官網此前披露，上述案例提及的保險公司中，中國人壽財險北京市懷柔支公司被處以警告，并處19萬元罰款；對負有直接責任的管理人員給予警告，并處1萬元罰款。對平安財險漳州中心支公司給予警告，并處9000元罰款；對負有直接責任的管理人員給予警告，并處900元罰款。
2023年底，在人民銀行舉行的拒收人民幣現金專項整治工作媒體吹風會上，人民銀行北京市分行副行長曾志誠介紹，從處罰案例看，發生拒收現金行為原因之一在于經營主體依法合規經營意識淡薄，缺乏對員工開展現金收付的法律規范及業務培訓。
“如近期被處罰的保險公司未對員工開展現金收取保費流程的培訓，導致部分員工不熟悉現金收費流程，認為不能使用現金購買車險，因此拒收現金。”曾志誠表示。
央行多次開展拒收現金專項整治
隨著電子支付的發展，現金收付環境發生重大變化，拒收現金現象時有發生。為維護人民幣法定地位，優化現金使用環境，2018年以來，人民銀行與發展改革委等12個部委建立整治拒收現金會商機制，并開展多次整治拒收現金工作。
2023年10月起，人民銀行組織開展為期半年的拒收現金專項整治工作。依據《中華人民共和國中國人民銀行法》第十六條“以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收”有關規定，對線索核實查處。
截至2024年4月末，對8起拒收現金法人主體實施行政處罰；核實124起情節輕微、及時改正、初次違法并未造成危害后果的拒收現金行為，依據有關規定未予處罰。
據人民銀行北京市分行副行長曾志誠此前介紹，發生拒收現金行為主要原因中，除了經營主體依法合規經營意識淡薄外，還有經營主體以成本控制、風險防控為由排斥或拒絕現金支付。如前期被處罰的某些單位沒有配備收銀人員、點驗鈔機、零錢等，導致無法收取現金；或是為防范員工收取現金后不上交、不入賬而造成的挪用風險，要求員工不收現金。
人民銀行貨幣金銀局副局長張萌在2023年底召開的媒體吹風會上介紹，自2018年開展整治拒收現金工作以來，拒收現金行為雖然在一定程度上得到整治，但受市場競爭、成本控制、數字化轉型等多方面因素影響，拒收現金行為仍難以完全杜絕，并出現一些新情況。總結而言主要有三個方面：
首先，線下場景與移動支付捆綁。越來越多的線下經營主體采取線上預約、掃碼點餐等服務模式，客觀上使得現金使用場景大幅減少，甚至導致一些場景不再提供線下服務，造成現金使用難。
其次，部分經營主體收取現金的意愿下降。尤其是消費群體偏向年輕人、現金交易占比較低的經營主體，維持現金收付服務的意愿下降，不愿增加在準備零錢、配備錢箱、培訓收銀員、前往商業銀行存取現金等方面的支出。
第三，部分商業銀行現金服務不足。出于節約成本等考慮，減少現金辦理窗口、ATM機具數量，零鈔兌換、殘幣回收等現金服務水平有所下降，無法充分滿足客戶特別是小微經營主體的現金需求，一定程度上降低了部分經營主體收現意愿。
老年人用現金占比超75%
近期，國務院辦公廳出臺了《國務院辦公廳關于進一步優化支付服務提升支付便利性的意見》，其中多次提到要更好滿足老年人群體多樣化的支付服務需求，提升老年人群體支付便利性。而老年人也是現金使用的主要群體。
張萌介紹稱，現金使用以農村地區和老年人，尤其是65歲以上老年人為主。特別是縣域老年人對現金依賴較強。
據抽樣調查，老年人中經常用現金的人數占比超過75%。其中，縣域老年人經常用現人數占比為80.4%，城市地區老年人經常用現人數占比為67.6%。此外，批發零售等行業的小微商戶、進城務工人員等使用現金也比較多。
曾志誠介紹，現金使用主要集中在居民，集中在老年群體。基于北京的數據，首先，個人客戶現金存取是現金存取的最主要組成部分，個人客戶現金存取分別占到全部存取金額的約85%，對公客戶現金存取占全部現金存取的比例約15%，趨勢較為平穩。從柜臺現金業務數據量分析，老年人現金類業務辦理需求較大。
今年3月，對于老年人等群體在支付方面遇到的“數字鴻溝”、便利性不足等問題，人民銀行副行長張青松表示：人民銀行將在總結前期支付適老化工作的基礎上，緊盯移動支付、銀行卡受理、現金支付、銀行網點服務等關鍵領域，會同發改委等有關部門，進一步提升支付適老化服務質效，著力構建廣覆蓋、多層次的適老化綜合服務體系。
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