來源 | 壹財信（ID：yicaixin331）
作者 | 童牧瑤
西部地區首家“A+H”上市的城商行重慶銀行股份有限公司（下稱：重慶銀行）于2021年2月在上交所主板上市（601963.SH），當時的首發股價為10.83元/股，發行市盈率為8.97倍，發行總市值為37.63億元。
在A股上市后的重慶銀行在股價長期低于發行價，截至2024年5月20日，重慶銀行的收盤價為7.82元/股。
連續兩年營收下滑凈利微增
今年3月28日、4月27日，重慶銀行分別發布了2023年年報和2024年第一季度財務報告。
據2023年年報，截至2023年12月31日，重慶銀行的資產總額為7,598.84億元，較上年末增加751.71億元，增幅為10.98%；貸款總額為3,929.35億元，較上年末增加403.62億元，增幅為11.45%；存款總額為4,148.13億元，較上年末增加322.18億元，增幅為8.42%。
查閱2022年和2023年財報發現，重慶銀行自2021年A股上市后，當年營收達到145.15億元，重慶銀行在2021年營收創階段新高后連續兩年出現下滑的情況下，凈利潤均小幅增長。
2022年，重慶銀行實現營業收入134.65億元，同比減少7.23%；實現凈利潤51.17億元，同比增加5.30%。2023年，重慶銀行實現營收132.11億元，同比下降1.89%，凈利潤為52.29億元，同比增幅2.20%。
同時，重慶銀行2023年的利息凈收入為104.47億元，相較于2022年下滑了3.34%，非利息凈收入為27.64億元，較上年增長了4.04%。其中，引人注目的是，非利息凈收入中資產處置收益為2,293.80萬元，較上一年的615.80萬元增長了272.49%。
在連續兩年減收增利后，重慶銀行也在2024年的第一季度終于迎來了營收、凈利潤雙雙增長的情況。據2024年第一季度財務報告，重慶銀行營業收入為34.01億元，凈利潤為16.19億元，與上一年同期相比增長率分別為5.17%、4.87%。
打折處置多筆不良資產
重慶銀行2023年年報發布后，其不良貸款率備受關注。
據2023年年報顯示，重慶銀行“按行業劃分的貸款及不良貸款分布情況”顯示，“金融業”貸款金額為8.6億元，其中不良貸款金額就達到了1.48億元，不良貸款率就高達17.19%，這一遠超10%的不良貸款率在國內銀行業中是鮮少出現的。
早在2016年，重慶銀行認購了重慶愛普地產（集團）有限公司（下稱：重慶愛普）非公開發行公司債券5億元，因重慶愛普未能支付債券本金及利息等，重慶銀行一紙訴訟將重慶愛普告上法庭，雖然勝訴但仍無法追回本金。在這種情況下，重慶銀行將當時為重慶愛普進行債券發行服務的中介機構也告上了法庭，目前該訴訟尚未有結果。
另外，據公開報道，重慶銀行正在轉讓貴陽榮達房地產開發有限公司近5.4億元不良債權，轉讓底價僅為4,750萬元，還不到債權總額的一折。
在查詢阿里法拍網公開信息發現，自去年12月以來，除了兩條原價和溢價拍賣的債權外，重慶銀行有多條“打折價”轉讓不良債權的信息。
（截圖數據來自阿里法拍網）
據阿里法拍網（截至2024年4月26日），從2023年末至2024年4月，重慶銀行共完成了9場的債權拍賣，其中多筆不良債權被重慶銀行以低價轉讓。重慶巴平商貿有限公司、重慶永道機械制造有限公司等多筆不良債權資產被以債權本金10%的價格轉讓，拍賣價格占債權總額的比例還不到10%。
另外，2022年重慶銀行整合重慶五礦能源有限公司、重慶五礦機械進出口有限公司、華陽中遠（天津）實業集團有限公司三筆不良債權資產并進行拍賣，債權本金為17,036.47萬元，債權總額21,760.40萬元，起拍價格為1,600萬元，起拍價不到本金的10%，但是該組不良資產在兩個月內進行了3次拍賣（2022年7月24日、8月9日、8月26日），均因無人出價而流拍。
一股東股票限售長達8年
更值得關注的是，在阿里法拍網披露的關于重慶銀行的股東股份拍賣信息中，一自然人股東的部分股份限售時間最長達到8年。
2024年1月，阿里法拍網公示了一則拍賣重慶銀行股份的信息。據公告顯示，自然人股東陳發忠因借款合同糾紛，其持有的重慶銀行限售流通股113,369股（A股）在2024年1月19日被重慶市渝北區人民法院委托拍賣，后因案外人提出執行異議而拍賣中止。
在該拍賣公告披露的重慶銀行向法院回復自然人股東陳發忠持股情況的回函中顯示，陳發忠分別持有的17,005股、17,005股、17,005股、5,669股、56,685股股票限售期限依次為自上市之日起36個月、48個月、60個月、72個月、96個月，陳發忠限售期最長為96個月（即8年）的股票數占其持有的總股票數的50%。
據公開信息，重慶銀行登陸A股以來股價長期走勢低迷，其大股東及高層多次以增持的方式“護盤”。
2021年7月，重慶銀行發布關于觸發穩定股價措施啟動條件的公告。公告顯示，重慶銀行在上交所主板掛牌5個月，就觸發了穩定股價措施的啟動條件。
同時，公告披露其《股價穩定預案》，即重慶銀行A股發行后三年內，如非因不可抗力因素所致重慶銀行A股股票連續20個交易日的收盤價均低于本行最近一期經審計的每股凈資產（最近一期審計基準日后，因利潤分配、資本公積金轉增股本、增發、配股等情況導致本行凈資產或股份總數出現變化的，每股凈資產相應進行調整，），在滿足法律、法規和規范性文件關于增持或回購相關規定的情形下，重慶銀行及相關主體將根據股價穩定預案采取措施穩定本行股價。
之后在2022年2月、2023年2月重慶銀行又發布了關于觸發穩定股價措施啟動條件的公告，重慶銀行3次出手增持重慶銀行股份共耗資約8,220萬元。2024年1月重慶銀行又一次發布公告，再次達到觸發穩定股價措施的啟動條件。
對于首發股票在證券交易所上市后6個月內連續20個交易日的收盤價均低于發行價，或者上市后6個月期末（如該日不是交易日，則為該日后第一個交易日）收盤價低于發行價的情況，重慶銀行前兩大股東及董監高在招股意向書中承諾，其持有的重慶銀行股票的鎖定期限在原來的基礎上自動延長6個月。
因此，重慶銀行于今年3月披露的2023年年報顯示，前兩大A股股東重慶渝富資本運營集團有限公司（下稱：渝富資本）、重慶路橋(600106)股份有限公司的股票限售時間變更為自上市之日起42個月。
前述回函的時間為2023年10月26日，比2023年年報發布時間早約5個月。在重慶銀行的公告中，僅重慶銀行IPO期間的招股書中提及陳發忠持股情況（股數為113,369股），對于陳發忠的身份并未提及，到底是何原因讓這名持股不到1%的自然人股東部分股份限售時間長達8年。
此外，重慶銀行的公司治理及大股東方面也存在一些問題和疑點，我們將繼續予以關注。
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