普惠金融十年，是興業(yè)銀行寧波分行奮進(jìn)的十年。
十年來，興業(yè)銀行(601166)寧波分行始終堅(jiān)持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，準(zhǔn)確把握當(dāng)前面臨的形勢任務(wù)和困難挑戰(zhàn)，聚焦穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價(jià)任務(wù)和改善預(yù)期、提振信心目標(biāo)，發(fā)揮自身金融資源優(yōu)勢、金融科技優(yōu)勢和金融體制機(jī)制優(yōu)勢，切實(shí)提升小微金融服務(wù)質(zhì)效，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)全面復(fù)蘇和小微市場主體健康發(fā)展。
一、夯實(shí)基礎(chǔ)，提升服務(wù)質(zhì)效。
興業(yè)銀行寧波分行近年來聚焦市場主體和廣大人民群眾的迫切需求，不斷深化完善普惠金融專業(yè)機(jī)制，不折不扣地落實(shí)機(jī)構(gòu)建設(shè)、績效考核、內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)、不良容忍度、授信盡職免責(zé)等要求，做實(shí)做細(xì)“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”內(nèi)部機(jī)制，全力服務(wù)市場、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)普惠金融擴(kuò)面增量，以實(shí)際行動(dòng)踐行“金融為民”理念。
2023年以來，興業(yè)銀行寧波分行建立金融特派員制度，選派一批專業(yè)素養(yǎng)高、服務(wù)意識強(qiáng)的骨干團(tuán)隊(duì)，深入市場、摸排需求，致力于打通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“最后一公里”。在寧波國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)這座高水準(zhǔn)的“孵化器”內(nèi)，企業(yè)林立，各類科技人才匯聚。興業(yè)銀行寧波分行積極關(guān)注園區(qū)企業(yè)發(fā)展，某聲吶公司擁有50多項(xiàng)知識產(chǎn)權(quán)，技術(shù)性能處于行業(yè)領(lǐng)先水平，在訂單量增大的情況下，在原料采購、回款慢等壓力下，資金缺口成了首要難題。在深入了解企業(yè)經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)情況后，興業(yè)銀行寧波分行第一時(shí)間為企業(yè)量身定制專屬服務(wù)方案，結(jié)合“創(chuàng)新積分”數(shù)據(jù)，最終成功為企業(yè)提供1000萬元授信支持，助力企業(yè)渡過資金緊張時(shí)期。“以前是企業(yè)找政策、找產(chǎn)品，現(xiàn)在是金融特派員送政策、送產(chǎn)品到企業(yè)，傳遞的是溫度，拉近的是距離。”該企業(yè)負(fù)責(zé)人感慨。
二、優(yōu)化供給，延伸金融觸角。
興業(yè)銀行寧波分行以客戶需求為導(dǎo)向，不斷創(chuàng)新改進(jìn)小微金融產(chǎn)品和服務(wù)。一是降低對抵押、擔(dān)保等第二還款來源的依賴，增加信用貸款投放，通過供應(yīng)鏈金融等方式精準(zhǔn)滴灌更多中小微企業(yè)。二是優(yōu)化融資期限管理，匹配市場主體經(jīng)營實(shí)際需求，構(gòu)建覆蓋小微企業(yè)生命周期的融資體系，努力做到將“合適的金融產(chǎn)品與服務(wù)匹配給合適的小微企業(yè)”。三是按照“特事特辦、急事急辦、能簡盡簡”的原則，切實(shí)為企業(yè)開通綠色通道，提供便利。四是主動(dòng)下調(diào)貸款指導(dǎo)利率，分行新投放貸款加權(quán)平均利率穩(wěn)步下降，不斷降低企業(yè)和居民的融資成本，對公貸款當(dāng)年新發(fā)放利率近三年下降91BP，個(gè)人貸款當(dāng)年新發(fā)放利率近三年下降150BP。五是下調(diào)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不斷降低企業(yè)經(jīng)營成本，1-4月已累計(jì)減免客戶服務(wù)收費(fèi)達(dá)961.68萬元。截至4月末，興業(yè)銀行寧波分行小微企業(yè)信用貸款余額66.86億，小微企業(yè)中長期貸款余額252.08億元。
三、數(shù)字賦能，創(chuàng)新普惠服務(wù)模式。
近年來，興業(yè)銀行寧波分行全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，圍繞“產(chǎn)品線上化和場景數(shù)字化”兩條主線，探索數(shù)字普惠金融新模式，有效解決金融服務(wù)供給不足、供需不匹配、信息不對稱等問題，以小微線上融資為抓手，著力打造“數(shù)字化”、“平臺化”特色名片，提高普惠金融服務(wù)的可得性和覆蓋面。一是結(jié)合區(qū)域特色創(chuàng)新線上融資場景。如何推動(dòng)企業(yè)加速起跑？錦浪科技(300763)是全球第三大逆變器制造商，在錦浪科技的光伏發(fā)電業(yè)務(wù)走向全國的過程中，因項(xiàng)目分布范圍廣，錦浪科技在融資過程中遇到異地申報(bào)手續(xù)繁瑣、貸后監(jiān)管難度大等問題。興業(yè)銀行寧波分行了解到相關(guān)情況后，深入企業(yè)對項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)研分析，經(jīng)過多次論證創(chuàng)設(shè)專屬線上融資模型，實(shí)現(xiàn)光伏項(xiàng)目全國業(yè)務(wù)一地辦，通過模型自動(dòng)審批，極大地為企業(yè)節(jié)約了成本。截至4月末，該模型已服務(wù)光伏項(xiàng)目公司80戶，提供融資余額9.11億元。
二是圍繞涉農(nóng)領(lǐng)域場景創(chuàng)新特色產(chǎn)品。在旅游業(yè)迅速回暖的背景下，寧波文旅產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展。興業(yè)銀行寧波分行了解到民宿產(chǎn)業(yè)融資需求旺盛的情況后，立時(shí)錨定方向，積極聯(lián)動(dòng)民宿協(xié)會(huì)，深入調(diào)研民宿業(yè)投資、運(yùn)作等情況，創(chuàng)立“民宿貸”特色業(yè)務(wù)，向轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)民宿提供的信用項(xiàng)下日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)用途貸款，最高授信額度100萬元，授信期期最長3年。截至4月末，興業(yè)銀行寧波分行已累計(jì)投放“民宿貸”47筆，提供融資支持超1000萬元，同時(shí)對接中融資需求1000余萬元，解決了多位民宿企業(yè)主的融資需求。
近年來，興業(yè)銀行寧波分行積極推動(dòng)普惠金融發(fā)展，持續(xù)開展“政、銀、保、企”四方對接、解讀普惠金融重要政策。截至2024年一季度末，興業(yè)銀行寧波分行普惠貸款余額77.71億元，較年初凈增長6.38億元。下一步，興業(yè)銀行寧波分行將繼續(xù)滴灌小微企業(yè)活水，深耕農(nóng)文旅產(chǎn)業(yè)，拓展普惠金融內(nèi)核，挖掘客戶需求，做好普惠金融大文章。
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