7月21日，2024中國國際金融展閉幕式暨“金鼎獎”頒獎儀式在北京國家會議中心舉辦。網商銀行“大雁系統”因創新性地應用AI大模型來輔助刻畫企業信用畫像，榮獲年度“優秀金融科技應用創新案例獎”。
作為亞洲最大的金融科技展會之一，中國國際金融展匯聚了全國最頂尖的金融科技企業。網商銀行大雁系統亮相后，用大模型攻克產業鏈小微企業融資困境、助力實體經濟的創新模式，成為展會現場的“人氣擔當”。
據悉，大雁系統是網商銀行基于數字化技術開發的產業鏈金融解決方案，以滿足小微企業在供貨回款、采購訂貨、鋪貨收款、加盟、發薪等生產經營全鏈路信貸需求及綜合資金管理需求。
自2023年以來，大雁系統創新性地將AI大模型能力應用于產業鏈金融中，以輔助評估及刻畫企業風險，使得小微客戶的信用畫像效率提升10倍，進一步增強了授信決策的準確性。
據悉，大模型在大雁系統中的應用主要在兩方面。第一，用知識抽取能力構建產業鏈圖譜。大模型通過讀取海量的商品信息、企業關系信息之后,形成產業鏈圖譜，讓全產業鏈上下游的小微“顯形”。
第二，通過信息解析能力,對小微企業的經營情況進行秒級評價。大模型就像一個24小時無休的智能產研專家，讀研報、判斷產業趨勢、解析小微經營數據,評價其信用情況。
目前，網商銀行已經通過大模型搭建了包括汽車、醫療、建筑等在內的9條產業方向的產業鏈圖譜,識別超2100萬產業鏈上下游的小微企業。在汽車和醫療產業鏈，網商銀行已經將其與金融風控系統結合，提升小微企業的信貸覆蓋率和滿足度。
在汽車產業鏈，網商銀行大雁系統已經為超過100萬小微企業提供信貸額度。獲得金融服務的用戶中，64%為首次獲得純信用貸款，近3成為科創型企業,且獲得了更高的額度。因為秒貸秒批的金融服務，他們在經營上實現了“0賬期”,可以多接訂單，每月交付量平均提升17%。
在醫療產業鏈，大雁系統已覆蓋超90萬小微企業，涉及上游原材料及零配件供應商、中游流通服務商、下游藥店及診所等終端門店。網商銀行重點服務產業鏈上的國產創新型中小企業，數據顯示，在該產業鏈上，專利及專精特新企業獲得的戶均授信額度比普通企業高70%。
因通過大模型能力推動產業鏈金融創新，今年6月，網商銀行獲得國際權威財經雜志《亞洲銀行家》頒發的“中國最佳數字中小微企業銀行”和“中國最佳企業貸款技術實施”兩項大獎。
據悉，網商銀行是銀保監會批準成立的中國首批民營銀行之一，專注服務小微已經整整9年。截至2023年底,網商銀行已為超5300萬小微企業及個人經營者提供信貸服務。
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