7月21日，2024中國國際金融展閉幕式暨“金鼎獎”頒獎儀式在北京國家會議中心舉辦。網(wǎng)商銀行“大雁系統(tǒng)”因創(chuàng)新性地應用AI大模型來輔助刻畫企業(yè)信用畫像，榮獲年度“優(yōu)秀金融科技應用創(chuàng)新案例獎”。
作為亞洲最大的金融科技展會之一，中國國際金融展匯聚了全國最頂尖的金融科技企業(yè)。網(wǎng)商銀行大雁系統(tǒng)亮相后，用大模型攻克產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)融資困境、助力實體經(jīng)濟的創(chuàng)新模式，成為展會現(xiàn)場的“人氣擔當”。
據(jù)悉，大雁系統(tǒng)是網(wǎng)商銀行基于數(shù)字化技術開發(fā)的產(chǎn)業(yè)鏈金融解決方案，以滿足小微企業(yè)在供貨回款、采購訂貨、鋪貨收款、加盟、發(fā)薪等生產(chǎn)經(jīng)營全鏈路信貸需求及綜合資金管理需求。
自2023年以來，大雁系統(tǒng)創(chuàng)新性地將AI大模型能力應用于產(chǎn)業(yè)鏈金融中，以輔助評估及刻畫企業(yè)風險，使得小微客戶的信用畫像效率提升10倍，進一步增強了授信決策的準確性。
據(jù)悉，大模型在大雁系統(tǒng)中的應用主要在兩方面。第一，用知識抽取能力構建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜。大模型通過讀取海量的商品信息、企業(yè)關系信息之后,形成產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，讓全產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微“顯形”。
第二，通過信息解析能力,對小微企業(yè)的經(jīng)營情況進行秒級評價。大模型就像一個24小時無休的智能產(chǎn)研專家，讀研報、判斷產(chǎn)業(yè)趨勢、解析小微經(jīng)營數(shù)據(jù),評價其信用情況。
目前，網(wǎng)商銀行已經(jīng)通過大模型搭建了包括汽車、醫(yī)療、建筑等在內(nèi)的9條產(chǎn)業(yè)方向的產(chǎn)業(yè)鏈圖譜,識別超2100萬產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)。在汽車和醫(yī)療產(chǎn)業(yè)鏈，網(wǎng)商銀行已經(jīng)將其與金融風控系統(tǒng)結合，提升小微企業(yè)的信貸覆蓋率和滿足度。
在汽車產(chǎn)業(yè)鏈，網(wǎng)商銀行大雁系統(tǒng)已經(jīng)為超過100萬小微企業(yè)提供信貸額度。獲得金融服務的用戶中，64%為首次獲得純信用貸款，近3成為科創(chuàng)型企業(yè),且獲得了更高的額度。因為秒貸秒批的金融服務，他們在經(jīng)營上實現(xiàn)了“0賬期”,可以多接訂單，每月交付量平均提升17%。
在醫(yī)療產(chǎn)業(yè)鏈，大雁系統(tǒng)已覆蓋超90萬小微企業(yè)，涉及上游原材料及零配件供應商、中游流通服務商、下游藥店及診所等終端門店。網(wǎng)商銀行重點服務產(chǎn)業(yè)鏈上的國產(chǎn)創(chuàng)新型中小企業(yè)，數(shù)據(jù)顯示，在該產(chǎn)業(yè)鏈上，專利及專精特新企業(yè)獲得的戶均授信額度比普通企業(yè)高70%。
因通過大模型能力推動產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新，今年6月，網(wǎng)商銀行獲得國際權威財經(jīng)雜志《亞洲銀行家》頒發(fā)的“中國最佳數(shù)字中小微企業(yè)銀行”和“中國最佳企業(yè)貸款技術實施”兩項大獎。
據(jù)悉，網(wǎng)商銀行是銀保監(jiān)會批準成立的中國首批民營銀行之一，專注服務小微已經(jīng)整整9年。截至2023年底,網(wǎng)商銀行已為超5300萬小微企業(yè)及個人經(jīng)營者提供信貸服務。
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