針對工商銀行上海市分行體系，近日監(jiān)管部門一次性開出14張罰單，其中，機(jī)構(gòu)被罰1390萬元，12名個人合計(jì)被罰40萬元。
進(jìn)一步看，罰單涉及理財(cái)資金投向、貸款資金管理、貸款授信審批、國際業(yè)務(wù)收費(fèi)等方面，處罰對象涵蓋工行上海市分行及相關(guān)責(zé)任人員。
根據(jù)罰單，工商銀行上海市分行作為機(jī)構(gòu)處罰對象收到兩份罰單，分別被罰款1050萬元和340萬元。處罰由國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局作出。
其中，罰款金額為1050萬元的罰單披露，工商銀行(601398)上海市分行主要違法違規(guī)事實(shí)有四項(xiàng)：一是理財(cái)資金投向結(jié)構(gòu)化債券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；二是對理財(cái)資金投資未盡審慎管理職責(zé)；三是會計(jì)處理未真實(shí)反映理財(cái)產(chǎn)品財(cái)務(wù)狀況；四是對固定資產(chǎn)貸款授信審批條件落實(shí)不到位。
處罰依據(jù)為，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)。記者注意到，該項(xiàng)法規(guī)涉及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的相應(yīng)措施。
另一份罰單的罰款金額為340萬元，對應(yīng)主要違法違規(guī)事實(shí)包括：流動資金貸款管理嚴(yán)重不審慎，貸款資金最終流入資本市場；流動資金貸款管理嚴(yán)重不審慎，貸款資金最終用于購買理財(cái)；以貸收費(fèi)；質(zhì)價(jià)不符。
處罰依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十三條第（四）項(xiàng)、第七十四條第（三）項(xiàng)。
其中，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十三條提出，商業(yè)銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：
（一）無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；
（二）違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的；
（三）非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的；
（四）違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。
有前款規(guī)定情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。
而第七十四條第（三）項(xiàng)則規(guī)定了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款發(fā)放貸款情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的相應(yīng)措施。
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