8月30日晚，九江銀行發(fā)布2024年中期業(yè)績報告。上半年，九江銀行堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，以“優(yōu)結(jié)構(gòu)、節(jié)資本、促合規(guī)、控不良、穩(wěn)增長”為方向，堅定轉(zhuǎn)型步伐，推進差異化、特色化經(jīng)營，持續(xù)提升精細化管理水平，不斷加大實體經(jīng)濟服務(wù)能力，整體保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。
業(yè)務(wù)經(jīng)營保持穩(wěn)定。半年報顯示，截至6月末，九江銀行資產(chǎn)總額4978.40億元；客戶貸款及墊款總額3135.74億元，較上年末增長4.0%；負債總額4560.42億元，其中客戶存款總額3650.47億元，規(guī)模實力保持穩(wěn)定。
盈利結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。截至6月末，該行實現(xiàn)營業(yè)收入55.01億元，同比增幅4.7%；利息凈收入45.10億元，同比增幅9.2%；手續(xù)費及傭金凈收入4.54億元，同比增幅15.8%；凈利差1.82%，較上年同期上升8個BP，凈利息收益率1.87%，較上年同期上升10個BP。
風險管控扎實推進。上半年，九江銀行持續(xù)提升全面風險管理水平，從“降存量、控新增”兩個方面開展資產(chǎn)質(zhì)量保衛(wèi)工作，強化風險管理績效考核，牢牢守住了風險底線，風險抵御能力得到夯實，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。
強化金融供給 傾力服務(wù)中小微企業(yè)
作為江西本土城商行，九江銀行深刻把握金融工作的政治性和人民性，堅守“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”市場定位，將金融資源向該省傾斜，以支持重大項目、重點領(lǐng)域建設(shè)為抓手，賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。截至6月末，九江銀行投放在江西省的貸款金額為2617.56億元，較上年末增長4.5%。
為策應(yīng)江西省制造業(yè)重點產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化建設(shè)“1269”行動計劃，九江銀行通過強化考核引導(dǎo)、給予內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(FTP)優(yōu)惠政策、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等舉措，加大制造業(yè)、小微企業(yè)信貸投放力度。截至6月末，九江銀行制造業(yè)貸款金額482.56億元，較上年末增長10.6%；對公兩增貸款余額308.94億元，較上年末增長13.37%。
此外，九江銀行不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品供給和服務(wù)支持，提升金融服務(wù)可得性和便利性，推動對公客戶基礎(chǔ)進一步夯實。報告期末，該行對公存款客戶、對公貸款客戶分別為10.18萬戶、1.01萬戶，較上年末各增長6.55%、14.13%。今年3月，九江銀行創(chuàng)新對公業(yè)務(wù)模式與流程，推出流水易貸2.0版，依托大數(shù)據(jù)分析和金融科技手段對流程進行優(yōu)化升級，最快可實現(xiàn)當日申請、審批及放款。自3月份試運行至6月末，已累計放款4.09億元，服務(wù)客戶353戶。
據(jù)悉，九江銀行于2018年赴港上市，是全國第二家、中部地區(qū)第一家、江西省第一家在香港聯(lián)交所主板上市的地級城市商業(yè)銀行。該行下設(shè)總行、13家分行、264家支行，于2020年率先實現(xiàn)江西省內(nèi)設(shè)區(qū)市機構(gòu)全覆蓋。近年，該行經(jīng)營發(fā)展與社會責任齊頭并進，連續(xù)8年躋身全球銀行500強，位居英國《銀行家》雜志“2024年全球銀行1000強”278位，先后獲“江西省脫貧攻堅先進集體”“江西社會責任企業(yè)”、中華慈善總會“年度愛心企業(yè)”等榮譽。
深化改革創(chuàng)新 產(chǎn)業(yè)金融實現(xiàn)破局突圍
上半年，九江銀行以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，樹牢差異化、特色化經(jīng)營理念，立足當?shù)刭Y源稟賦和發(fā)展方向謀篇布局，打造優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)品牌，擦亮轉(zhuǎn)型發(fā)展底色。
圍繞區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)生態(tài)，九江銀行依托“金融+科技+產(chǎn)業(yè)”模式，深度服務(wù)地方規(guī)模優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，推出智慧系列、特色產(chǎn)業(yè)貸系列等產(chǎn)品，針對有色、鋼鐵、砂石等24個產(chǎn)業(yè)場景形成專項金融服務(wù)方案，提供端對端鏈式服務(wù)。同時，該行深入理解產(chǎn)業(yè)邏輯，搭建并上線產(chǎn)融綜合平臺，至6月末已累計放款105.6億元，為企業(yè)提供全鏈路金融服務(wù)。
通過持續(xù)在產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域培育特色優(yōu)勢，提升綜合服務(wù)能力，探索挖掘新的增長點，九江銀行已發(fā)展為江西服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的“排頭兵”。截至6月末，九江銀行產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)授信余額528.12億元，較年初增長7.15%。
報告期內(nèi)，九江銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)表現(xiàn)同樣亮眼。該行打造“1+N”金融服務(wù)方案，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，推動制造業(yè)、普惠小微領(lǐng)域貿(mào)易金融業(yè)務(wù)規(guī)模分別同比增長9.96%、52.46%，發(fā)展韌勁持續(xù)增強。截至6月末，實現(xiàn)跨境人民幣結(jié)算規(guī)模24.02億元，同比增長57.17%；經(jīng)常項目和直接投資跨境人民幣結(jié)算量24.00億元，同比增長60.56%；占本外幣比重56.87%，在江西省內(nèi)城商行中排名第一。
中間業(yè)務(wù)上，九江銀行積極探索投行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，自2023年底獲批獨立主承銷資格以來，已成功主承銷債務(wù)融資工具15只，累計發(fā)行金額93.42億元，承銷數(shù)量在江西省內(nèi)位列第六，并在江西省內(nèi)7個地市開拓專項債顧問業(yè)務(wù)，市場份額穩(wěn)步提升。
此外，九江銀行加強商票對產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的服務(wù)力度，深耕煉鋼、銅加工、汽車、稀土等64個細分領(lǐng)域。上半年，該行辦理商票貼現(xiàn)43.01億元，同比增長162.84%。
立足主責主業(yè) 做好金融“五篇大文章”
上半年，九江銀行緊緊圍繞中央關(guān)于做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”的要求，不斷提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，切實加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度。
科技金融方面，針對科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點，打造并優(yōu)化調(diào)整“技術(shù)流”評價體系及授信服務(wù)方案，為科技型制造企業(yè)提供免抵押、免擔保授信服務(wù)；推出“九銀數(shù)智貸”“科企融”等產(chǎn)品，為專精特新企業(yè)、科技型中小企業(yè)等提供專屬服務(wù)。截至6月末，九江銀行對江西省內(nèi)科技型企業(yè)發(fā)放貸款154.45億元，較上年末增長12.83%。
綠色金融方面，創(chuàng)設(shè)轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品“碳效貸”“數(shù)碳融”，并在江西轉(zhuǎn)型金融試點城市九江、萍鄉(xiāng)落地，支持中小型工業(yè)企業(yè)節(jié)能降碳；推出“光伏貸”產(chǎn)品，支持分布式光伏電站建設(shè)，推動用能結(jié)構(gòu)降碳；獲批人民銀行首批碳減排支持工具擴容機構(gòu)以來，先后支持九江、上饒等地落地11個碳減排項目，累計投放碳減排貸款4.05億元，累計帶動年度減排量8.22萬噸二氧化碳當量。截至6月末，按照人民銀行綠色貸款統(tǒng)計口徑，該行綠色貸款余額352.24億元，近5年平均增長率超50%，有效推動實體經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型。
普惠金融方面，支持縣域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，開展“一縣一品”項目67個，服務(wù)客戶9593戶，貸款余額114.01億元；針對種植戶、養(yǎng)殖戶、農(nóng)產(chǎn)品加工貿(mào)易商、鄉(xiāng)鎮(zhèn)夫妻店等客群，優(yōu)化“易農(nóng)貸－鄉(xiāng)村能人貸”信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)申請、進件、審批、簽約、放款全流程在線操作。截至6月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額560.23億元，較上年末增長3.92%；普惠型涉農(nóng)貸款余額146.40億元，較上年末增長6.43%。
養(yǎng)老金融方面，以社保卡為紐帶，加強“銀社合作”，落地“先銷后開”模式，便利換卡服務(wù)；優(yōu)化老年專屬金融產(chǎn)品，上線針對老年客群的分紅型理財產(chǎn)品；打造適老化營業(yè)網(wǎng)點，提供“一站式”“一窗式”服務(wù)；上線“關(guān)愛版”手機銀行，通過優(yōu)化大字版本、語音播報等功能，為老年客群提供有溫度的金融服務(wù)。
數(shù)字金融方面，在江西率先推出數(shù)字化轉(zhuǎn)型專項授信方案“數(shù)轉(zhuǎn)貸”，并在鷹潭銅產(chǎn)業(yè)鏈成功落地；提前布局鷹潭銅產(chǎn)業(yè)大腦“易企盈”、贛州鎢和稀土產(chǎn)業(yè)大腦“稀金云”等，著重破解企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營痛點、難點，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化支撐能力顯著提升；推動“高效辦成一件事”落地見效，實現(xiàn)企業(yè)賬戶服務(wù)“一個渠道”“一次辦理”；推進廳堂一體化，遠程柜臺新增小程序等渠道，為客戶提供便捷線上服務(wù)。
九江銀行有關(guān)負責人表示，該行將持續(xù)激發(fā)自身發(fā)展活力，強化金融風險防控，推動服務(wù)實體經(jīng)濟提質(zhì)增效。
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