中國網(wǎng)財經(jīng)9月2日訊 今日，建設(shè)銀行召開2024年中期業(yè)績發(fā)布會，該行行長張毅攜該行高管層出席，就2024年上半年經(jīng)營業(yè)績、貸款投向、息差走勢等問題進行了回應(yīng)。
截至2024年6月30日，建設(shè)銀行資產(chǎn)總額40.29萬億元，較上年末增長5.14%；負債總額37.04萬億元，較上年末增長5.37%；不良貸款率較上年末下降0.02個百分點至1.35%。2024年上半年，實現(xiàn)經(jīng)營收入3748.31億元，凈利潤1650.39億元，凈利息收益率1.54%。
張毅表示，今年上半年，建設(shè)銀行認真貫徹黨中央、國務(wù)院的決策部署，堅決當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石，聚焦主責(zé)主業(yè)，做優(yōu)做強，堅持內(nèi)涵式、集約化的發(fā)展，做好五個統(tǒng)籌、提升五大質(zhì)量。在發(fā)展過程中，推動量的有效提升、價的合理增長以及險的精準防控�！翱傮w上看，上半年我行的資產(chǎn)負債平穩(wěn)增長，經(jīng)營業(yè)績總體穩(wěn)健�！� 張毅稱。
保持信貸平穩(wěn)增長、均衡投放
截至2024年6月30日，建設(shè)銀行資產(chǎn)總額40.29萬億元，較上年末增長5.14%。其中，發(fā)放貸款和墊款凈額24.63萬億元，較上年末增長6.70%。“今年以來，我們堅決落實監(jiān)管導(dǎo)向，樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀，實現(xiàn)了信貸平穩(wěn)增長、均衡投放。”建設(shè)銀行副行長王兵稱。
值得關(guān)注的是，建設(shè)銀行積極推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、普惠、綠色金融、民營等領(lǐng)域貸款增長較快。截至2024年6月30日，建設(shè)銀行科技型企業(yè)貸款余額1.80萬億元，增幅12.31%；綠色貸款余額4.46萬億元，增幅14.93%；普惠金融貸款余額3.29萬億元，增幅8.29%；投向制造業(yè)的貸款3.05萬億元，增幅12.79%；民營企業(yè)貸款5.87萬億元，增幅8.74%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款2.72萬億元，增幅21.19%。
王兵稱，建設(shè)銀行持續(xù)鞏固傳統(tǒng)動能領(lǐng)域的信貸優(yōu)勢，基建相關(guān)領(lǐng)域中，電力、熱力貸款增速超過了兩位數(shù)，水利及公共設(shè)施貸款新增同比基本持平，房地產(chǎn)相關(guān)領(lǐng)域中，建設(shè)銀行積極落實好城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制，做好“保交房”相關(guān)工作，大力推進三大工程建設(shè)，房地產(chǎn)貸款新增同比基本持平。
“展望下半年，我國推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展的積極因素急劇增多，前期宏觀政策效果也將持續(xù)顯現(xiàn)，國民經(jīng)濟有望延續(xù)向好的態(tài)勢，將帶動貸款需求復(fù)蘇回升。”王兵表示，建設(shè)銀行將深入挖掘有效信貸需求，加快推動儲備項目的轉(zhuǎn)化，保持信貸合理增長、均衡投放。持續(xù)強化零售信貸業(yè)務(wù)拓展，大力推進零售信貸攻堅行動。鞏固個人住房貸款的傳統(tǒng)優(yōu)勢，保持個人消費貸款穩(wěn)定增長，大力挖掘個體工商戶、小微企業(yè)主、商戶、農(nóng)戶等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)機遇。將加大實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，努力做好“五篇大文章”，持續(xù)夯實對公項目的儲備，加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技、制造業(yè)、普惠、綠色等領(lǐng)域貸款投放的力度，并將持續(xù)優(yōu)化對公信貸的結(jié)構(gòu)。
凈息差保持可比同業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢
“今年上半年，建設(shè)銀行的凈息差1.54%，保持了可比同業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢，尤其是二季度的降幅明顯收窄。”張毅表示，面對當(dāng)前的市場環(huán)境，建設(shè)銀行結(jié)合市場利率的變化，堅持調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負債的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，為凈息差指標的平穩(wěn)運行奠定了好的基礎(chǔ)。主要采取的措施包括持續(xù)調(diào)整資產(chǎn)負債的結(jié)構(gòu)、加強貸款定價管理、合理控制負債成本。
張毅提到，今年2月，5年期以上LPR下降25個BP，疊加去年兩次LPR下降，這方面的重定價效應(yīng)，也持續(xù)在今年釋放，這在一定程度上拉低了今年的貸款收益率和凈息差水平。另一方面，從存款端來看，存款在利率市場化調(diào)整機制的作用下，去年三次下調(diào)了存款利率，因此利息支出的節(jié)約效應(yīng)在今年也在持續(xù)釋放，帶動存款付息率趨于下降，這也有效緩解了凈息差的下降壓力。
此外，今年2月，央行降低了存款準備金率0.5個百分點，也有利于提升資產(chǎn)收益率，進而提升凈息差的水平。今年7月，1年期和5年期以上LPR分別下降了10個BPs。同時，各主要銀行進一步下調(diào)了存款利率�！拔覀円沧隽藴y算，這次存款利率調(diào)整可以有效對沖今年LPR下降產(chǎn)生的負面影響，對全年凈息差的影響應(yīng)該來說是微乎其微�！睆堃惴Q。
展望未來，張毅指出，隨著存款利率下調(diào)對存款成本的改善效果持續(xù)釋放，預(yù)計今年凈息差的降幅會有所收窄。建設(shè)銀行將持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，強化存貸款的定價管理等多種措施，努力保持凈息差的總體穩(wěn)定和同業(yè)的可比優(yōu)勢。
以穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量支撐高質(zhì)量發(fā)展
資產(chǎn)質(zhì)量與實體經(jīng)濟密切相關(guān)，與銀行自身的風(fēng)險管理能力密不可分。
中期報告顯示，截至2024年6月30日，建設(shè)銀行不良貸款率是1.35%，較上年末下降了0.02個百分點�！敖ㄔO(shè)銀行始終遵循穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，把防范化解風(fēng)險作為根本性任務(wù)，主動積極有效管控風(fēng)險，確保以穩(wěn)定的資產(chǎn)質(zhì)量支撐高質(zhì)量發(fā)展�！� 建設(shè)銀行副行長李建江稱。
李建江表示，建設(shè)銀行總體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，管控基礎(chǔ)扎實，預(yù)計下半年資產(chǎn)質(zhì)量仍將整體平穩(wěn)運行，重點領(lǐng)域風(fēng)險保持可控。其中，今年上半年，建設(shè)銀行實現(xiàn)房地產(chǎn)業(yè)貸款的不良額、不良率雙降，不良率較上半年末下降0.44個百分點，不良的暴露也在同步減少。地方政府債務(wù)方面，建設(shè)銀行也穩(wěn)妥有序做好地方債務(wù)風(fēng)險的防范化解，目前相關(guān)業(yè)務(wù)的不良率較低。
李建江稱，從建設(shè)銀行自身的情況來看，業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理措施基礎(chǔ)扎實，具備應(yīng)對新形勢、新挑戰(zhàn)的管理能力�！罢雇掳肽�，我們將持續(xù)提升風(fēng)險意識，堅持底線思維，充分把握風(fēng)險形勢，進一步強化主動管控，確保資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)運行，構(gòu)筑高質(zhì)量發(fā)展的長期穩(wěn)健基礎(chǔ)�！崩罱ńQ。
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