中國網財經9月2日訊 今日，建設銀行召開2024年中期業績發布會，該行行長張毅攜該行高管層出席，就2024年上半年經營業績、貸款投向、息差走勢等問題進行了回應。
截至2024年6月30日，建設銀行資產總額40.29萬億元，較上年末增長5.14%；負債總額37.04萬億元，較上年末增長5.37%；不良貸款率較上年末下降0.02個百分點至1.35%。2024年上半年，實現經營收入3748.31億元，凈利潤1650.39億元，凈利息收益率1.54%。
張毅表示，今年上半年，建設銀行認真貫徹黨中央、國務院的決策部署，堅決當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石，聚焦主責主業，做優做強，堅持內涵式、集約化的發展，做好五個統籌、提升五大質量。在發展過程中，推動量的有效提升、價的合理增長以及險的精準防控。“總體上看，上半年我行的資產負債平穩增長，經營業績總體穩健。” 張毅稱。
保持信貸平穩增長、均衡投放
截至2024年6月30日，建設銀行資產總額40.29萬億元，較上年末增長5.14%。其中，發放貸款和墊款凈額24.63萬億元，較上年末增長6.70%。“今年以來，我們堅決落實監管導向，樹立正確的經營觀、業績觀，實現了信貸平穩增長、均衡投放。”建設銀行副行長王兵稱。
值得關注的是，建設銀行積極推動實體經濟高質量發展，加大對重點領域和薄弱環節的支持力度，戰略新興產業、制造業、普惠、綠色金融、民營等領域貸款增長較快。截至2024年6月30日，建設銀行科技型企業貸款余額1.80萬億元，增幅12.31%；綠色貸款余額4.46萬億元，增幅14.93%；普惠金融貸款余額3.29萬億元，增幅8.29%；投向制造業的貸款3.05萬億元，增幅12.79%；民營企業貸款5.87萬億元，增幅8.74%；戰略性新興產業貸款2.72萬億元，增幅21.19%。
王兵稱，建設銀行持續鞏固傳統動能領域的信貸優勢，基建相關領域中，電力、熱力貸款增速超過了兩位數，水利及公共設施貸款新增同比基本持平，房地產相關領域中，建設銀行積極落實好城市房地產融資協調機制，做好“保交房”相關工作，大力推進三大工程建設，房地產貸款新增同比基本持平。
“展望下半年，我國推動經濟轉型升級和高質量發展的積極因素急劇增多，前期宏觀政策效果也將持續顯現，國民經濟有望延續向好的態勢，將帶動貸款需求復蘇回升。”王兵表示，建設銀行將深入挖掘有效信貸需求，加快推動儲備項目的轉化，保持信貸合理增長、均衡投放。持續強化零售信貸業務拓展，大力推進零售信貸攻堅行動。鞏固個人住房貸款的傳統優勢，保持個人消費貸款穩定增長，大力挖掘個體工商戶、小微企業主、商戶、農戶等領域的業務機遇。將加大實體經濟重點領域薄弱環節的金融支持力度，努力做好“五篇大文章”，持續夯實對公項目的儲備，加大戰略性新興產業、科技、制造業、普惠、綠色等領域貸款投放的力度，并將持續優化對公信貸的結構。
凈息差保持可比同業的領先優勢
“今年上半年，建設銀行的凈息差1.54%，保持了可比同業的領先優勢，尤其是二季度的降幅明顯收窄。”張毅表示，面對當前的市場環境，建設銀行結合市場利率的變化，堅持調整優化資產負債的業務結構、產品結構、區域結構、期限結構和客戶結構，為凈息差指標的平穩運行奠定了好的基礎。主要采取的措施包括持續調整資產負債的結構、加強貸款定價管理、合理控制負債成本。
張毅提到，今年2月，5年期以上LPR下降25個BP，疊加去年兩次LPR下降，這方面的重定價效應，也持續在今年釋放，這在一定程度上拉低了今年的貸款收益率和凈息差水平。另一方面，從存款端來看，存款在利率市場化調整機制的作用下，去年三次下調了存款利率，因此利息支出的節約效應在今年也在持續釋放，帶動存款付息率趨于下降，這也有效緩解了凈息差的下降壓力。
此外，今年2月，央行降低了存款準備金率0.5個百分點，也有利于提升資產收益率，進而提升凈息差的水平。今年7月，1年期和5年期以上LPR分別下降了10個BPs。同時，各主要銀行進一步下調了存款利率。“我們也做了測算，這次存款利率調整可以有效對沖今年LPR下降產生的負面影響，對全年凈息差的影響應該來說是微乎其微。”張毅稱。
展望未來，張毅指出，隨著存款利率下調對存款成本的改善效果持續釋放，預計今年凈息差的降幅會有所收窄。建設銀行將持續優化資產負債結構，強化存貸款的定價管理等多種措施，努力保持凈息差的總體穩定和同業的可比優勢。
以穩定資產質量支撐高質量發展
資產質量與實體經濟密切相關，與銀行自身的風險管理能力密不可分。
中期報告顯示，截至2024年6月30日，建設銀行不良貸款率是1.35%，較上年末下降了0.02個百分點。“建設銀行始終遵循穩中求進的工作總基調，把防范化解風險作為根本性任務，主動積極有效管控風險，確保以穩定的資產質量支撐高質量發展。” 建設銀行副行長李建江稱。
李建江表示，建設銀行總體資產質量穩定，管控基礎扎實，預計下半年資產質量仍將整體平穩運行，重點領域風險保持可控。其中，今年上半年，建設銀行實現房地產業貸款的不良額、不良率雙降，不良率較上半年末下降0.44個百分點，不良的暴露也在同步減少。地方政府債務方面，建設銀行也穩妥有序做好地方債務風險的防范化解，目前相關業務的不良率較低。
李建江稱，從建設銀行自身的情況來看，業務發展和風險管理措施基礎扎實，具備應對新形勢、新挑戰的管理能力。“展望下半年，我們將持續提升風險意識，堅持底線思維，充分把握風險形勢，進一步強化主動管控，確保資產質量平穩運行，構筑高質量發展的長期穩健基礎。”李建江稱。
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