“供應鏈金融是基于核心企業做風控授信，所需的成本和中間費用是制約供應鏈金融發展的天花板。如果不脫離核心企業，就難以實現從供應鏈金融到產業數字金融的驚險一躍。”8月24日，在新金融聯盟舉辦的“產業數字金融的數據共享與風險管控”內部研討會上，中國銀行業協會首席信息官高峰在點評交流時表示。
會上，工商銀行普惠金融事業部專家陳詩禮、郵儲銀行普惠金融事業部副總經理蔡禹、興業銀行交易銀行部總經理助理李小宇、眾邦銀行董事長程峰、潤達昌商業保理董事長楊鴻泩做主題發言。全國社會保障基金理事會原副理事長王忠民、國家金融監督管理總局相關司局負責人、中國人民銀行征信中心動產融資統一登記部總經理楊淵點評交流。
會議由新金融聯盟秘書長吳雨珊主持，中國金融四十人論壇提供學術支持。30家商業銀行、24家科技公司和供應鏈平臺的代表共80余人通過線上線下參會。會議實錄詳見→《產業數字金融爆發前夜，中小銀行如何抓住機遇》。以下為高峰發言全文。
文 | 高峰
中國銀行業協會
首席信息官高峰
今天所說的產業數字金融，與一年前甚至半年前相比，內涵和外延都已經發生了變化。理論上，供應鏈金融和產業數字金融不是一回事。只有實現了產業金融數字化或供應鏈金融數字化，才能稱為產業數字金融。供應鏈金融是基于核心企業做風控授信，所需的成本和中間費用是制約供應鏈金融發展的天花板。如果不脫離核心企業，就難以實現從供應鏈金融到產業數字金融的驚險一躍。
首先，發展產業數字金融關鍵要解決三個問題。
第一，解決批量獲客的問題。要有專業的產業數字化團隊，研究客戶在哪，知曉國家重大區域戰略、戰略性新興產業、先進制造業和新型基礎設施建設項目。
第二，解決數據可信風控邏輯的問題。因為產業數字金融的底層數據邏輯是基于數據可信，不是擔保和抵押，也不是核心企業信用，整個風控邏輯發生了重大變化。
第三，需要產業端、技術方和金融機構三方聯動。沒有實現產業數字化，就做不了產業數字金融；沒有物聯網的技術支撐、沒有區塊鏈在公網上傳輸數據、沒有加密工具，數據的安全性與完整性就無法保證。
其次，發展產業數字金融關鍵要具備三點認知。
一是產業數字金融是數字金融最好的應用場景、公司業務轉型的最佳路徑，因為批量做，行業風險才能控制住，做散單難以控制風險。各家銀行都在嘗試做產業數字金融，在機構設置上已經開始轉型布局，有的成立了產業數字金融部，有的把這部分業務交給交易銀行部，還有的放到生態金融部，可以說是百花齊放。
二是抓住產業數字金融這條紅線，有利于“五篇大文章”業務的全線貫通。產業數字金融的基石是數據，數字化轉型的根基是同一數據底座，產業金融融合數據要素、數字技術、金融場景，哪個部門都牽涉其中，需全行一盤棋。
三是抓住產業數字金融的本質。數據化、數字技術化、場景化，這三要素決定了產業數字金融的根本；數據智能化、風控可視化、生態協同化，是產業數字金融有別于供應鏈金融的特征。
最后，對發展產業數字金融提三點建議。
第一，要研究跨平臺數據整合。要實現產業端數據與銀行需要的數據共享，API接口就要標準化。
第二，要借助于第三方技術力量。中小銀行收集數據的能力不夠，要借助于第三方數據可信平臺。所以產業數字金融模式有兩種：第一種，銀行拿著資金去找行業資產；第二種，行業拿著資產找資金。中間依托數字技術平臺進行鏈接，比如，工信部財務司搭建的產數融合平臺。
第三，大模型應用的問題。如果判斷式模型無法滿足產業數字金融的需求，還需要研究生成式大模型。模型風控技術在產業數字金融領域有很大的應用空間，無論是大模型還是小模型。
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