“零錢組合”業務收緊：交銀下調快贖額度上限，上海銀行設專區引導手動認購

近日，交通銀行發布公告，宣布更新活期盈、活期富客戶服務協議，主要內容為更新了快速轉出（快速贖回）及支付轉出最高限額。自10月19日起將上述產品單日累計快速轉出及自主發起的支付轉出交易如轉賬匯款、刷卡消費、取現、在線支付總額限額調整至1萬元。

據了解，活期盈、活期富底層資產分別是10只理財產品和6只基金產品，此前單日快贖額度最高分別為10萬元和6萬元。

2022年底，原銀保監會、人民銀行發布的《關于規范現金管理類理財產品管理有關事項的通知》（即“現金管理新規”）正式施行。“現金管理新規”從銷售辦法、投資管理以及流動性等方面對現金管理類產品進行了嚴格要求，其中對投資者影響較大的一條規定為：每只現金管理類產品的快贖額度上限降至1萬元。

從那以后，多家銀行陸陸續續推出了“零錢組合”服務，大家普遍的做法是通過增加底層產品數量，從而提升快贖額度上限。此外，部分活錢理財產品還支持消費、轉賬、還款、繳費等功能，資金無需贖回，客戶可以直接當作現金使用，一度成為市場熱捧產品。

去年8月，民生銀行(600016)將“民生天天利”底層產品的只數從20只升級為30只，以此快速贖回額度也變成了30萬。中信銀行(601998)“活錢+”底層產品一度增加至62支，每日最高實時贖回額度提升至62萬。

由于這類組合類理財產品規避了單只貨幣基金每天1萬元的快速贖回上限，為客戶提供便利的同時，導致了銀行等機構流動性風險的大幅提升，金融監管部門便開始對相關產品的風險加以關注。

目前，包括中國銀行(601988)、中信銀行、民生銀行、寧波銀行(002142)在內等多家銀行陸續對“零錢組合”業務進行調整，包括關閉智能轉入或轉出服務、下調快贖額度等。

一方面，零錢理財業務收緊銀行紛紛下調單日快贖額度；另一方面，藍鯨新聞發現，近期有銀行對相關產品做了變通。

以往客戶購買“零錢組合”時，只需要點擊認購就會默認將資金自動分配到這些產品上，每項產品都允許客戶每天快速贖回高達1萬元。

而上海銀行(601229)近日升級了“天天靈”零錢包，在此頁面中相當于一個支持快贖產品的專區，目前已有十個產品，包含該行主打明星產品易精靈系列及代銷平安、招銀等產品。

不同于此前的“零錢組合”產品，用戶需要逐個購買每只產品。

有業內人士來看，用戶手動分批購買多個貨幣基金同樣可以達到“零錢組合”產品的效果，這樣的操作在監管層面沒有問題，但是從產品的便利性上又回到了幾年前，對于已經習慣使用“零錢組合”自動分配的投資人來說體驗會差一些。