中國網財經10月11日訊 自黨的十八屆三中全會提出“發(fā)展普惠金融”以來，我國普惠金融發(fā)展取得長足進步，金融服務覆蓋率、可得性、滿意度明顯提高。2023年召開的中央金融工作會議將普惠金融列為金融“五篇大文章”之一，進一步明確普惠金融支持實體經濟發(fā)展的方向。作為一家全國性股份制商業(yè)銀行，浦發(fā)銀行近年來聚焦數智化戰(zhàn)略，將普惠金融作為全行戰(zhàn)略發(fā)展賽道之一，創(chuàng)新打造“智·惠·數”普惠金融服務體系，不斷提升普惠客群覆蓋面。截至2024年6月末，浦發(fā)銀行普惠兩增口徑貸款余額4498億元，兩增口徑小微貸款戶數 32.88萬戶。
仲秋時節(jié)，秋高氣爽。中國網財經記者近期陸續(xù)調研安徽、山東多地，看浦發(fā)銀行如何向下扎根，縱深發(fā)力，以數智化戰(zhàn)略為引領，深耕供應鏈金融服務，推進普惠金融服務質量再提升，更好服務中國式現代化新征程。
“快”服務跑出振興“加速度”
46年前，平地一聲驚雷，小崗村18位農民敢為天下先，按下“紅手印”實行“大包干”，中國農村改革的序幕由此拉開。一代代小崗人敢闖敢試、勇于創(chuàng)新，蹚出一條條農村發(fā)展新路。如今在推進鄉(xiāng)村全面振興的浪潮中，小崗村立足鄉(xiāng)村資源稟賦，與時俱進引入諸多技術讓傳統(tǒng)農業(yè)插上智慧翅膀，在培育富民產業(yè)上出實招，推動實現鄉(xiāng)村產業(yè)興旺。
“我們的目標就是要用工業(yè)化思維，實現農業(yè)標準化生產。”小崗凱盛設施農業(yè)產業(yè)園總經理高宏偉指著數字溫室大棚的監(jiān)控數據向記者說道。在先進的半封閉型連棟玻璃溫室中，種滿了經濟效益較高的水果番茄。通過無土栽培、生長環(huán)境控制、農業(yè)云大數據管理、機器人全自動包裝系統(tǒng)等先進手段，真正實現高效健康的農業(yè)種植，推動傳統(tǒng)農業(yè)向現代設施農業(yè)轉型。據悉，相比傳統(tǒng)種植方式，智能化溫室種植同面積下灌溉用水僅為其二十分之一，番茄年產量則能增加約五到六倍。紅番茄搖身一變成為當地農民增收的“金果果”。
小崗村數字溫室大棚項目的落地，離不開浦發(fā)銀行的“金融活水”澆灌。2023年，浦發(fā)銀行滁州分行為鳳陽凱盛數字智慧農業(yè)有限公司“小崗村數字溫室大棚項目”提供超過1億元資金支持。“快”是這個項目的關鍵詞。浦發(fā)銀行滁州分行行長李劍向記者透露，該筆業(yè)務從項目立項到首筆放款落地僅用時16天，成功投放7000萬元。項目落地及時解決了企業(yè)資金難題，為鳳陽縣打造高質量農業(yè)“小崗品牌”、創(chuàng)建省級特色農產品優(yōu)勢區(qū)和長三角綠色農產品生產加工供應基地，實現農業(yè)農村現代化戰(zhàn)略布局助力。
高效精準為企業(yè)疏堵解難背后，是浦發(fā)銀行合肥分行和滁州分行自項目籌劃之初，就主動對接、深度參與項目規(guī)劃，并為鄉(xiāng)村振興類項目制定了綠色審批機制，優(yōu)先評估、優(yōu)先審批、優(yōu)先投放，做好支持保障。“當下現代農業(yè)生產也在應用大量新技術，作為銀行一方，我們只有不斷加強自身知識儲備，加深對于行業(yè)研究，成為農業(yè)專家，才能充分了解其發(fā)展各階段的金融需求，有效滿足農業(yè)農村重點項目的融資需求痛點。”李劍說道。
數智化賦能“鏈”通鄉(xiāng)間地頭
自動化添料、自動化補水、自動化清潔、恒溫恒濕……在山東青島平度縣高慶國的白羽雞養(yǎng)殖場，記者看到一幅與傳統(tǒng)養(yǎng)殖場全然不同的“光景”：在智能化設備的輔助下，雞舍干凈整潔，一排排雞籠整齊排列。“一間雞舍幾個工人就可以負責，平均38到42天就可以出欄一批次，一年可以做到700萬只的出欄，其中最大的成本是飼料投入。”高慶國向記者介紹道，每批次白羽雞的飼料款都有一定缺口，而浦發(fā)銀行青島分行聯(lián)合新希望六和股份有限公司(以下簡稱“新希望六和”)推出的“新六和飼料訂貨貸”，幫了他大忙。
作為一家主營業(yè)務涉及飼料生產、食品加工、種畜禽繁育、畜禽養(yǎng)殖等領域的企業(yè)，新希望六和上下游鏈接諸多像高老板這樣的小微養(yǎng)殖戶與經銷商。以高老板為例，他既是新希望六和的飼料客戶，同時在訂單式生產的模式下，所養(yǎng)殖的白羽雞出欄后會賣給新希望六和以供下一步屠宰深加工，白羽雞的“養(yǎng)”與“銷”在這里形成閉環(huán)。為解決像高老板這樣的小微客群痛點，2021年10月，浦發(fā)銀行青島分行聯(lián)合新希望六和股份有限公司，由普惠農牧融資擔保有限公司提供擔保，推出“新六和飼料訂貨貸”項目，為新希望六和在全國各地經銷商和養(yǎng)殖客戶提供金融貸款服務支持，實現“一家做全國”。
浦發(fā)銀行青島分行黨委委員、副行長劉進杰介紹，該項目基于新希望六和、普惠農牧融資擔保有限公司的農牧經驗及數字化能力，依托浦發(fā)銀行先進的網貸系統(tǒng)，運用大數據等技術，結合客戶與合作方過往合作數據及個人征信數據，判斷借款人的經營能力、還款能力及還款意愿，實現快速有效風險決策。
據悉，該項目產品實現了全線上模式，客戶無須提供任何紙質材料，通過手機端“浦惠來了”APP進行線上申請，審批后簽訂電子合同即可實時放款，極大提高了對農村養(yǎng)殖客戶的金融服務效率，贏得客戶的一致好評。“我在手機app上就可以申請，放款速度也很快，隨借隨還，操作非常便捷。”高慶國向記者表示。當前，“新六和飼料訂貨貸”項目貸款規(guī)模穩(wěn)定增長，截至2024年7月末，項目累計為4000多養(yǎng)殖戶提供授信支持，累計放款金額超42億元。
長期以來，小微客群金融服務難點在于信息不對稱，如今得益于浦發(fā)銀行自身扎實的數智化技術，產品可基于供應鏈上下游真實交易數據等信息做風險定價，進而為供應鏈上下游客群提供融資支持，盤活整條產業(yè)鏈的同時，讓其金融服務透過供應鏈向下扎根，更快、更好地觸達如高老板這樣田間地頭的長尾客群。劉進杰表示，通過以“供應鏈金融+普惠”深耕農業(yè)產業(yè)鏈，依托核心企業(yè)，浦發(fā)銀行青島分行將普惠金融服務延伸至上下游的小微農戶和農業(yè)企業(yè)，通過供應鏈金融服務，穩(wěn)定了農業(yè)產業(yè)鏈，促進了農民增收和農村經濟發(fā)展。
“點帶面”拓寬供應鏈服務生態(tài)
近年來，供應鏈金融已成為解決中小企業(yè)融資難題的重要抓手。在透過供應鏈不斷延伸金融服務“觸角”的同時，浦發(fā)銀行亦通過供應鏈打通上下游融資瓶頸，提高核心企業(yè)競爭力，帶動整個供應鏈做優(yōu)做強，實現銀企“雙贏”。浦發(fā)銀行青島分行與青島品品好糧油集團有限公司(以下簡稱“品品好糧油集團”)的合作，就是其中一道縮影。
品品好糧油集團創(chuàng)立于1996年，是一家專業(yè)從事研發(fā)、生產和銷售食用油、面粉于一體的大型民營企業(yè)，下設糧油公司、面粉公司、營銷公司、物流公司、國際貿易公司。從膠州市膠西鎮(zhèn)的一個鄉(xiāng)村小油坊起步，經二十余年經營發(fā)展，如今產品已銷往海內外十幾個國家和地區(qū)。2023年，其營業(yè)收入已超45億元。
“我們之間的合作，可以說是偶然中的必然。”品品好糧油集團總經理王超向記者表示。作為當地農業(yè)龍頭企業(yè)，品品好糧油集團同當地諸多農戶簽訂了糧油原料種植協(xié)議，從種植到加工再到銷售，是名副其實的供應鏈核心企業(yè)。2022年，浦發(fā)銀行青島分行為企業(yè)提供綜合授信1.2億元，用于廠區(qū)擴建及產品業(yè)務結構調整，有力支持其規(guī)模增長及轉型發(fā)展。以此為起點，雙方合作由點及面，不斷深化。目前浦發(fā)銀行青島分行已成為其授信主辦行，在供應鏈金融、國際業(yè)務、司庫系統(tǒng)建設等方面有諸多合作。
浦發(fā)銀行青島膠州支行行長李先登表示，就在今年上半年，在得知該企業(yè)布局進軍海外市場，調整產品結構調整，擴大生產廠區(qū)的計劃后，主動對接企業(yè)，基于品品好糧油集團與上下游交易鏈條企業(yè)之間的交易，浦發(fā)銀行青島分行為該集團供應商提供線上供應鏈融資服務，解決了企業(yè)上下游融資難、融資貴的問題，與其共同打造農業(yè)供應鏈金融生態(tài)，促進農業(yè)產業(yè)的協(xié)同發(fā)展。
從一隅觀全局，作為金融賦能產業(yè)發(fā)展的重要抓手，供應鏈金融可充分發(fā)揮供應鏈核心企業(yè)對鏈上企業(yè)的增信作用，為供應鏈上下游中小企業(yè)創(chuàng)造良好發(fā)展契機。從面向為訂單生產備貨、供貨企業(yè)的“浦訂通”，到用于核心企業(yè)驗收入庫、到期付款環(huán)節(jié)的“浦鏈通”“浦貼通”“浦證通”，從面向招投標中標簽約企業(yè)的“浦函通”，到面向經銷商向核心企業(yè)下訂單、付款或還款等環(huán)節(jié)的“浦銷通”“浦車通”，通過區(qū)塊鏈、大數據、人工智能等新技術賦能，浦發(fā)銀行持續(xù)加快推動供應鏈服務體系建設和產品供給，著力為鏈上中小企業(yè)解決融資難題，支撐核心企業(yè)穩(wěn)鏈、固鏈、強鏈、補鏈。截至目前，浦發(fā)銀行已服務供應鏈核心客戶超3100戶，上下游客戶超2.4萬戶。
中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章。展望未來，浦發(fā)銀行將在數智化戰(zhàn)略引領下，圍繞科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融“五大賽道”縱深發(fā)力，助力實體經濟高質量發(fā)展。
(以上圖片由浦發(fā)銀行提供 授權中國網財經使用)
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