10月16日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告（2024）》（下稱“《報(bào)告（2024）》”），并由北京銀行(601169)、江蘇銀行(600919)等18家銀行以及安永華明會(huì)計(jì)師事務(wù)所共同參與撰寫。
《報(bào)告（2024）》指出，2023年城商行發(fā)展能力持續(xù)提升。截至2023年末，城商行總資產(chǎn)規(guī)模55.20萬億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重為13.23%。
在經(jīng)營業(yè)績方面，2023年城商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入9751.92億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤2930.79億元。其次，風(fēng)險(xiǎn)管控能力方面，截至2023年末，城商行不良貸款率為1.75%，較2022年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，城商行撥備覆蓋率為194.94%。其流動(dòng)性比例方面也在持續(xù)上升。城商行流動(dòng)性比例為81.58%，高于全部商業(yè)銀行平均水平13.7個(gè)百分點(diǎn)。
城商行民營銀行加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放力度
2023年，城商行、民營銀行持續(xù)發(fā)力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度，在普惠金融、民營企業(yè)貸款、制造業(yè)金融、科技金融、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域成效顯著。
2023年末，城商行貸款余額占比穩(wěn)步提高，其貸款余額占總資產(chǎn)的比重為51.84%，與2022年末基本持平。
其中，普惠金融服務(wù)方面，截至2023年末，城商行普惠型小微企業(yè)貸款余額3.95萬億元，同比增長19.50%，占全部貸款的比重為13.81%，較2022年末上升1個(gè)百分點(diǎn)，支持普惠型小微企業(yè)戶數(shù)達(dá)到596.75萬戶，同比增長11.20%，城商行普惠型小微企業(yè)戶均貸款余額約為66.2萬元。
民營企業(yè)金融支持方面，截至2023年末，城商行民營企業(yè)貸款余額10.5萬億元，較2022年末增加4.08%。制造業(yè)貸款規(guī)模也在不斷提升。截至2023年末，城商行制造業(yè)貸款余額3.53萬億元，同比增長12.46%，占全部貸款的比重為12.34%，較2022年末上升0.18個(gè)百分點(diǎn)。
其次，根據(jù)中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會(huì)收集的68份調(diào)研問卷數(shù)據(jù)顯示，2023年末調(diào)研城商行科技金融貸款余額達(dá)到近1.69萬億元，而其綠色貸款余額合計(jì)1.79萬億元。
民營銀行在小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)客群金融服務(wù)方面明顯提升
《報(bào)告（2024）》顯示，2023年民營銀行將業(yè)務(wù)重心放在民營企業(yè)、個(gè)體小微及“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)等近年來國家提倡的金融服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能明顯提升。
據(jù)公開年報(bào)顯示，2023年末18家民營銀行資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)1.94萬億元，較上年增長10.37%，增速較2022年提升1.77個(gè)百分點(diǎn)；貸款余額合計(jì)1.26萬億元，較上年增長17.94%，較商業(yè)銀行平均增速高7.11個(gè)百分點(diǎn)。
另一方面，民營銀行及時(shí)充分開展信息披露，內(nèi)部管理不斷加強(qiáng)。同時(shí)，其持續(xù)完善全流程風(fēng)險(xiǎn)管控體系，數(shù)字化營銷能力、風(fēng)控能力、運(yùn)營能力不斷增強(qiáng)，差異化特色更加突出。
不僅如此，《報(bào)告（2024）》顯示，2023年城商行、民營銀行不斷完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度和公司法人治理結(jié)構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)“雙向進(jìn)入、交叉任職”領(lǐng)導(dǎo)體制建設(shè)；其不斷加強(qiáng)股東股權(quán)管理，健全股權(quán)管理相關(guān)制度，規(guī)范股權(quán)事項(xiàng)的申請和報(bào)告流程。完善股東準(zhǔn)入機(jī)制，嚴(yán)把股東準(zhǔn)入關(guān)口，強(qiáng)化股東日常管理，加強(qiáng)主要股東評估和股權(quán)質(zhì)押管理。
其次，城商行和民營銀行不斷優(yōu)化內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制，完善績效考核和薪酬管理機(jī)制，增強(qiáng)信息披露的主動(dòng)性，強(qiáng)化外部約束監(jiān)督機(jī)制，持續(xù)提升投資者關(guān)系管理水平。
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