作為中央金融工作會議提出的五篇大文章之一，數(shù)字金融已成為金融業(yè)發(fā)展的重要趨勢，亦是金融服務(wù)經(jīng)濟和社會數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然要求。寧波銀行上海分行堅持以服務(wù)實體經(jīng)濟為根本宗旨，堅持真心對客戶好的服務(wù)理念，持續(xù)探索數(shù)字化應(yīng)用，提升金融服務(wù)覆蓋率，積極創(chuàng)新推進數(shù)字金融建設(shè)。
近年來，寧波銀行緊跟數(shù)字化發(fā)展趨勢，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型納入整體戰(zhàn)略規(guī)劃，確定了“iSMART+”智慧戰(zhàn)略指引，持續(xù)完善科技金融服務(wù)體系。在系統(tǒng)研發(fā)上，寧波銀行實施敏捷迭代的研發(fā)模式，金融科技部與業(yè)務(wù)部門共同組建“產(chǎn)、研、測”一體化的全功能團隊，按“規(guī)劃一版、實施一版、發(fā)布一版”的研發(fā)策略，全方位保障各項業(yè)務(wù)順利進行。
用“科技+系統(tǒng)”，賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
在頂層設(shè)計的支撐下，寧波銀行不斷推進產(chǎn)品智能化轉(zhuǎn)型，用“科技+系統(tǒng)”打通客戶數(shù)字化堵點，助力客戶經(jīng)營管理效率提升，為客戶創(chuàng)造價值。
財資大管家作為企業(yè)數(shù)字金融解決方案的典型代表，歷經(jīng)十年十次迭代升級，已發(fā)展成為一套集10大易用場景、500多項易用功能的數(shù)字化集成方案，助力客戶實現(xiàn)“跨銀行、跨區(qū)域、跨分子公司”的資金管理，大大減少了企業(yè)財務(wù)管理時間成本。目前，上海分行已服務(wù)超過1000家集團企業(yè)和政府機構(gòu)，年交易量突破1.5萬億元。
自2022年推進司庫體系建設(shè)以來，寧波銀行依托國央企司庫服務(wù)建設(shè)經(jīng)驗，以及強大的數(shù)字化資源，組建資深司庫專家班底，于今年初推出了“鯤鵬司庫”數(shù)字化服務(wù)方案。通過“咨詢?nèi)轿弧I(yè)務(wù)全覆蓋、風控全流程、系統(tǒng)全開放、使用全陪伴”五大服務(wù)，全面助力企業(yè)的司庫體系建設(shè)與優(yōu)化，幫助企業(yè)實現(xiàn)精細化的資金管理。
上海某市屬國企一家是以大宗商品貿(mào)易為主的綜合性企業(yè)，前期在用司庫系統(tǒng)的“賬戶可視率”亟待提升。上海分行通過“一點接入”方案切入企業(yè)司庫建設(shè)，目前已通過RPA機器人接入17家銀行共93個賬號，幫助企業(yè)加快了司庫建設(shè)的步伐，在市屬國企中形成司庫建設(shè)標桿。為推動數(shù)字化的科技系統(tǒng)更好地走進客戶，分行持續(xù)舉辦“走進上市公司、走進標桿企業(yè)、走進園區(qū)”等走進系列活動，已累計舉辦超15期，超過2000戶頭部企業(yè)參與；同時，開展“上市公司高質(zhì)量發(fā)展論壇、數(shù)字化管理分享會、產(chǎn)業(yè)基金交流會”等活動，2023年至今已舉辦近100場，參與企業(yè)近2000戶。
用“科技+專業(yè)”，助力企業(yè)出海加速度
多年來，寧波銀行外匯金管家系統(tǒng)為進出口企業(yè)提供了智能外匯結(jié)算新體驗，目前已有超3萬用戶在線體驗外匯金管家小程序。截至9月末，上海分行通過外匯金管家累計服務(wù)近6000戶，該系統(tǒng)正成為企業(yè)拓展海外市場的重要助力。
在今年第136屆廣交會期間，分行積極為企業(yè)定制外匯服務(wù)方案，提供從簽單、備貨到收匯的全生命周期訂單管理服務(wù)。針對參展企業(yè)關(guān)心的新客戶資質(zhì)情況，寧波銀行還聯(lián)合中信保開發(fā)了“資信紅綠燈”，企業(yè)可在外匯金管家小程序上一鍵查詢海外交易對手資信，頁面有紅黃綠燈提示風險，綠燈的基本可放心交易，還可以在線投保。
在專業(yè)賦能上，上海分行還依托自上而下的專業(yè)團隊，為進出口企業(yè)提供全周期的匯率管理駕駛艙服務(wù)。從企業(yè)接受訂單后的匯率風險管理節(jié)點出發(fā)，將業(yè)務(wù)周期細分為“訂單成本確認、系統(tǒng)盯市鎖匯、存續(xù)期管理、到期履約交割、交易續(xù)作復(fù)購”5個環(huán)節(jié)，結(jié)合市場變化做動態(tài)的交易策略調(diào)整，一戶一策制定方案，為客戶創(chuàng)造價值。
用“科技+創(chuàng)新”，延伸全方位服務(wù)觸角
面對客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，寧波銀行持續(xù)推進科技創(chuàng)新，于2023年6月發(fā)布“寧行云”品牌，通過“云計算+分布式”技術(shù)自主研發(fā)和運營的云平臺,為客戶提供豐富的金融科技產(chǎn)品和專業(yè)的數(shù)字化解決方案，助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
為進一步推進金融科技與業(yè)務(wù)融合，寧波銀行通過底層技術(shù)應(yīng)用，為客戶搭建了波波知了、設(shè)備之家、美好生活平臺，以綜合化、多元化的平臺經(jīng)營服務(wù)持續(xù)賦能。
一是以“波波知了”打通企業(yè)經(jīng)營鏈。“波波知了”是寧波銀行打造的企業(yè)綜合服務(wù)平臺，匯聚銀行內(nèi)外部專家，提供包含法務(wù)咨詢、稅務(wù)咨詢、工業(yè)數(shù)字化等14項專業(yè)服務(wù)，為企業(yè)合規(guī)經(jīng)營、業(yè)務(wù)拓展、降本增效賦能。某國家級專精特新企業(yè)存在車間設(shè)備管理依賴人工、倉庫呆滯品多等問題，上海分行通過波波知了專家，定制了《在制品管理方案》，幫助企業(yè)解決工藝流程、生產(chǎn)工序和倉儲上的管理難題，將原料庫存從每天的1500萬元降至1100萬元，全年可為企業(yè)減少成本110萬元。截至9月末，分行波波知了已開通會員4904戶，為會員提供專項服務(wù)691項，其中上市公司115戶、央企子公司43戶。
二是以“設(shè)備之家”鏈通生產(chǎn)制造鏈。“設(shè)備之家”是寧波銀行全資子公司永贏金租打造的一站式特色助企平臺，專業(yè)為企業(yè)提供設(shè)備更新、融資租賃及降本增效服務(wù)。上海某智能科技有限公司，從事機電安裝、水處理等綜合服務(wù)，對管道、過濾器等工業(yè)品需求較大，分行業(yè)務(wù)經(jīng)理了解到企業(yè)采購成本始終偏高，攜永贏金租通過“設(shè)備之家”工業(yè)品集采服務(wù)為企業(yè)匹配到合適的供應(yīng)商，提供了比原渠道優(yōu)惠20%的價格，企業(yè)在試單后確定了長期合作采購意向。
三是以“美好生活”構(gòu)建惠民新生態(tài)。在服務(wù)市民日常消費方面，寧波銀行聚焦消費新趨勢、新特點，將金融服務(wù)嵌入豐富多樣的生活場景，構(gòu)建本地一站式惠民服務(wù)平臺——寧波銀行美好生活。依托該平臺，分行將服務(wù)嵌入美食餐飲、休閑娛樂、商超水果、交通出行等20余個主流場景中。例如，百年老字號品牌美加凈、冠生園，家紡頭部品牌水星家紡、羅萊家紡和紙巾知名品牌潔云等上海本土品牌，都是寧波銀行美好生活的合作伙伴。平臺上線后為廠商提供了不錯的訂單量，合計為品牌新增超過10萬筆訂單，實現(xiàn)了有效引流。
未來，寧波銀行上海分行將繼續(xù)堅持服務(wù)民生和實體經(jīng)濟發(fā)展，把數(shù)字化的系統(tǒng)能力、鏈接能力轉(zhuǎn)化為企業(yè)客戶經(jīng)營管理升級的驅(qū)動力、個人客戶暢享美好生活的助推器，全力做好數(shù)字金融大文章。
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