隨著ChatGPT、Sora等生成式人工智能（AI）的橫空出世，一場以AI為主導的技術革命正在全球范圍內掀起熱浪。
這股熱浪不僅深刻影響著科技行業，更在金融行業掀起了一場“刀刃向內”的自我革新。越來越多的金融機構正積極擁抱AI技術，將其應用于客戶服務、信貸審批、風險管理等多個領域。
然而，在這場變革浪潮中，AI與金融的融合并非一帆風順。民建北京市委金融委副主任、中關村互聯網金融研究院院長、中關村金融科技產業發展聯盟秘書長劉勇表示，盡管AI技術已經取得了顯著的進步，但其在金融領域的實際應用仍然處于初級階段。要將AI技術更有效地融入金融行業，還需要克服許多技術上的挑戰、數據隱私等問題。與此同時，法規風險也是AI技術在金融領域應用中不可忽視的一部分。
劉勇認為，后續，隨著技術的持續進步，數據量的不斷增加，大模型的訓練將得以進一步優化，性能也會顯著提升。此外，在垂直的細分領域，開發各種有針對性的小模型，應用于不同的業務場景，將有更多的發展機會。
以下是訪談內容：
AI重塑金融服務
和訊：您認為生成式AI對金融行業的業務流程、服務效率等方面帶來了哪些改變？
劉勇：生成式人工智能在金融行業的業務流程和服務效率方面實現了以下根本性的變革，這些變革不僅提高了工作效率，還優化了客戶體驗。
一是自動化與智能化。生成式人工智能通過其強大的計算能力和先進的算法，能夠自動執行一系列重復性高、操作繁瑣的任務。例如，在數據整理方面，它可以快速地從海量數據中提取有價值的信息，并進行分類和整理，極大地節省了人力資源。在報告撰寫方面，生成式人工智能可以根據預設的模板和數據，自動生成結構清晰、內容詳實的報告，從而顯著提升了工作效率。這種自動化和智能化的應用，使得金融行業的業務流程更加高效和精準。
二是定制化服務。生成式人工智能通過深入分析用戶行為及需求，能夠提供更為定制化的服務。例如，在智能推薦方面，它可以基于用戶的交易記錄、投資偏好和市場動態，為用戶提供個性化的投資建議和產品推薦，幫助用戶做出更明智的決策。在智能客服方面，生成式人工智能可以通過自然語言處理技術，理解并回應客戶的咨詢和問題，提供24/7的即時服務，極大地提升了客戶滿意度。這種定制化服務的應用，使得金融行業的服務更加人性化和個性化。
三是風險控制。生成式人工智能利用大數據分析和機器學習技術，能夠更精確地預測和識別潛在風險。通過對歷史數據的深入分析，生成式人工智能可以發現潛在的風險模式和趨勢，從而提前預警，幫助金融機構采取相應的風險控制措施。此外，生成式人工智能還可以實時監控市場動態和交易行為，及時發現異常情況并進行干預，進而增強金融機構的風險管理能力。這種風險控制的應用，使得金融行業的風險管理更加科學和有效。
“AI+金融”的三大融合難點
和訊：您認為AI與金融的融合，存在哪些難點？
劉勇：在金融領域應用AI技術的過程中，面臨著一系列的難點和潛在風險。
首先，技術難題方面，盡管AI技術已經取得了顯著的進步，但其在金融領域的實際應用仍然處于初級階段。要將AI技術更有效地融入金融行業，還需要克服許多技術上的挑戰，例如算法的優化、計算能力的提升以及系統的穩定性等問題。后續，隨著技術的持續進步，數據量的不斷增加，大模型的訓練將得以進一步優化，性能也會顯著提升。此外，在垂直的細分領域，開發各種有針對性的小模型，應用于不同的業務場景，這方面還是有發展機會。
其次，數據問題也是AI技術在金融領域應用中的一大難點。AI技術的高效運作依賴于大量高質量的數據支持，但在金融領域，數據往往涉及客戶的敏感信息和隱私。因此，如何在確�？蛻綦[私不被泄露的前提下，充分利用這些數據，成為了一個亟待解決的問題。金融機構需要在數據收集、存儲和處理過程中采取嚴格的安全措施，以防止數據泄露和濫用。
最后，法規風險也是AI技術在金融領域應用中不可忽視的一部分。隨著AI技術的不斷發展，其應用可能會觸及到現有的法律法規邊界，特別是在數據安全和隱私保護方面。金融機構在應用AI技術時，必須嚴格遵守相關法律法規，確保其業務活動合法合規。同時，監管機構也需要不斷更新和完善相關法規，以適應AI技術帶來的新挑戰，確保金融市場的穩定和客戶的利益得到保護。
三方面發力筑牢金融數字安全底線
和訊：數據安全和隱私保護是AI應用的一大挑戰，您認為要如何筑牢金融數字安全底線？
劉勇：為了筑牢金融數字安全的底線，可以采取以下幾種方法來確保金融系統的安全和穩定：
一是加強數據保護。為了確保金融數據的安全，需要采取一系列措施來保護這些敏感信息。首先，可以利用先進的加密技術，將數據轉換成只有授權人員才能解讀的形式，從而防止未經授權的訪問和泄露。其次，實施嚴格的訪問控制機制，確保只有經過驗證的用戶才能訪問特定的數據資源。此外，還可以采用數據脫敏技術，對敏感信息進行處理，使其在傳輸和存儲過程中保持安全。
二是建立完善的監管機制。為了應對AI技術在金融領域的廣泛應用，需要制定一系列相關的法律法規，確保這些技術的合理使用和有效監管。通過建立健全的監管框架，可以對AI技術進行嚴格的審查和監督，防止其被濫用或用于非法活動。同時，監管機構應定期對金融機構進行檢查，確保其遵守相關法律法規，從而保障金融市場的公平和透明。
三是提高公眾的數字素養。為了使公眾能夠更好地理解和使用AI技術，我們需要通過教育和培訓來提高他們的數字素養。首先，可以通過舉辦各種形式的培訓課程和講座，向公眾普及數字技術的基本知識和應用方法。其次，鼓勵金融機構和教育機構合作，開發專門的課程和教材，幫助公眾掌握金融AI技術的使用技巧。此外，還可以通過媒體和社交平臺，發布有關金融數字安全的宣傳資料，提高公眾對金融風險的認識和防范能力。通過這些措施，公眾將能夠更加自信地應對金融數字化帶來的挑戰，從而促進整個社會的數字經濟發展。
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