10月24日，中國(guó)人民銀行四川省分行召開(kāi)了2024年4季度新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)了2024年前三季度四川省金融運(yùn)行情況，以及金融支持民營(yíng)小微企業(yè)有關(guān)情況。
前三季度，四川省本外幣各項(xiàng)貸款累計(jì)增加9527億元，處于歷史同期較高水平，增量穩(wěn)居中西部第一位。
據(jù)人民銀行四川省分行調(diào)查統(tǒng)計(jì)處相關(guān)負(fù)責(zé)人通報(bào)，截至9月末，四川省本外幣各項(xiàng)貸款余額11.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.2%，增速快于全國(guó)3.6個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)24個(gè)月居全國(guó)前列。前三季度，本外幣各項(xiàng)貸款累計(jì)增加9527億元，處于歷史同期較高水平，增量穩(wěn)居中西部第一位。其中，企（事）業(yè)單位中長(zhǎng)期貸款較年初增加7078億元，同比多增328億元。
重點(diǎn)項(xiàng)目融資保障方面，人民銀行四川省分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦全省700個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目、川渝共建重大項(xiàng)目、專項(xiàng)債和特別國(guó)債支持項(xiàng)目，積極開(kāi)展融資對(duì)接，做好政策性開(kāi)發(fā)性金融工具支持項(xiàng)目的后續(xù)配套融資服務(wù)，持續(xù)完善重大項(xiàng)目融資問(wèn)題協(xié)調(diào)解決機(jī)制，充分發(fā)揮基建貸款“壓艙石”作用。9月末，四川省基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額同比增長(zhǎng)15%，前三季度全省基礎(chǔ)設(shè)施新增貸款占比較去年同期提升3.1個(gè)百分點(diǎn)。
產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)金融服務(wù)方面，人民銀行四川省分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)用好制造業(yè)貸款財(cái)金互動(dòng)政策，強(qiáng)化對(duì)“兩重”“兩新”的融資保障，完善制造業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，加大“鏈安貸”“技改貸”“更新貸”等系列政策性產(chǎn)品推廣力度，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融，大力支持因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，支持四川做強(qiáng)六大優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、壯大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)集群。9月末，全省制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)20.6%，增速連續(xù)49個(gè)月保持在20%以上。
同時(shí)，人民銀行四川省分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大普惠信貸投放力度，加強(qiáng)金融支持鄉(xiāng)村全面振興專項(xiàng)行動(dòng)，繼續(xù)深入實(shí)施金融服務(wù)中小微企業(yè)能力提升工程、民營(yíng)企業(yè)融資難題破解行動(dòng)，積極開(kāi)展服務(wù)質(zhì)效提升、信貸增量降本、信用信息聚合、融資渠道拓展、金融生態(tài)優(yōu)化等五大行動(dòng)，提升“民企首貸通”效果，持續(xù)推進(jìn)小微企業(yè)“四貸”長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。
據(jù)通報(bào)，截至9月末，四川省普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)16%，增速連續(xù)75個(gè)月保持在15%以上。
此外，人民銀行四川省分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)金融產(chǎn)品線上化、便捷化，探索構(gòu)建暢通的“信息—信用—信貸”融資服務(wù)體系，精準(zhǔn)“滴灌”個(gè)體工商戶等群體。協(xié)同打造“川渝金融信用信息綜合服務(wù)專區(qū)”，暢通川渝兩地企業(yè)信用信息異地共享和線上融資對(duì)接渠道，提升金融服務(wù)覆蓋面和便利性。9月末，四川省信用貸款余額同比增長(zhǎng)16.8%，增速連續(xù)54個(gè)月保持在15%以上。
人民銀行四川省分行持續(xù)疏通LPR定價(jià)傳導(dǎo)機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)第一時(shí)間落實(shí)好存量房貸利率調(diào)整等讓利惠民政策，充分釋放下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和政策利率效能，繼續(xù)推動(dòng)企業(yè)和居民融資成本穩(wěn)中有降。9月，四川新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.26%，同比下降11個(gè)BP，處于歷史較低水平。普惠小微和個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率分別為4.26%和3.33%，同比分別下降25個(gè)和74個(gè)BP，其中個(gè)人住房貸款利率自2022年8月以來(lái)持續(xù)低于企業(yè)貸款利率。
發(fā)布會(huì)上，人民銀行四川省分行信貸政策管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦建立金融服務(wù)小微企業(yè)“四貸”長(zhǎng)效機(jī)制，深入推進(jìn)中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，強(qiáng)化政策督導(dǎo)落實(shí)和效果評(píng)估，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，取得了積極成效。
一是完善金融支持政策體系，促進(jìn)民營(yíng)中小企業(yè)融資擴(kuò)面增量。近年來(lái)，人民銀行四川省分行與相關(guān)部門加強(qiáng)協(xié)同，深入開(kāi)展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程、民營(yíng)企業(yè)融資難題破解行動(dòng)、個(gè)體工商戶“貸動(dòng)小生意服務(wù)大民生”金融服務(wù)專項(xiàng)行動(dòng)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加快建設(shè)“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制，從信貸增長(zhǎng)、首貸培育、融資成本下降等方面，提出具體工作目標(biāo)要求。9月末，四川省小微企業(yè)貸款余額3.16萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.1%，普惠小微貸款余額1.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.4%，均高于各項(xiàng)貸款增速。
二是用好普惠領(lǐng)域貨幣政策工具，精準(zhǔn)支持民營(yíng)中小企業(yè)融資成本不斷降低。積極運(yùn)用央行普惠小微貸款支持工具，對(duì)地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵(lì)資金，撬動(dòng)更多金融資源流入民營(yíng)中小企業(yè)。9月末，包括支農(nóng)支小再貸款在內(nèi)的全省普惠領(lǐng)域貨幣政策工具余額超過(guò)1400億元。聯(lián)合省財(cái)政創(chuàng)設(shè)“支小惠商貸”“助農(nóng)振興貸”“鏈安貸”等“再貸款+”融資產(chǎn)品，對(duì)地方法人銀行使用支農(nóng)、支小再貸款資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款（含個(gè)體工商戶），財(cái)政部門給予1%的貼息支持，貼息后貸款利率低于一年期LPR+40個(gè)基點(diǎn)，有效降低民營(yíng)小微企業(yè)綜合融資成本。
據(jù)通報(bào)，2024年以來(lái)，四川省累計(jì)發(fā)放“央行再貸款+”政策性融資產(chǎn)品近300億元，為企業(yè)節(jié)約融資成本4.5億元。
三是強(qiáng)化信用信息聚合和融資模式創(chuàng)新，民營(yíng)中小企業(yè)金融獲得感有效提升。為破解小微企業(yè)缺乏有效信用信息導(dǎo)致融資困難的痛點(diǎn)，人民銀行四川省分行聯(lián)合相關(guān)部門綜合運(yùn)用“天府信用通”等平臺(tái)聚合企業(yè)信用信息，推出“民企首貸通”貸款二維碼，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與平臺(tái)系統(tǒng)直連，企業(yè)使用“民企首貸通”掃碼，即可發(fā)布融資需求，金融機(jī)構(gòu)可及時(shí)響應(yīng)對(duì)接企業(yè)。
據(jù)了解，目前，四川省銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)“民企首貸通”二維碼已對(duì)接3.83萬(wàn)戶（次）企業(yè)融資需求，累計(jì)與6382戶民營(yíng)小微市場(chǎng)主體新簽約貸款276.6億元。根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和融資需求，大力推廣線上隨借隨還、免抵押信貸產(chǎn)品。近期，人民銀行四川省分行會(huì)同市場(chǎng)監(jiān)管部門，組織銀行圍繞“強(qiáng)對(duì)接、惠商戶、促發(fā)展”等主題開(kāi)展專項(xiàng)活動(dòng)，依托“天府信用通”、數(shù)字央行貨幣信貸大數(shù)據(jù)系統(tǒng)等數(shù)字化平臺(tái)，向銀行共享“個(gè)體工商戶分型分類”“名特優(yōu)新”“融資質(zhì)量增信”名單等各類名錄庫(kù)信息數(shù)據(jù)，助力銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升信用貸款占比。
9月末，四川省普惠小微信用貸款余額4990億元，同比增長(zhǎng)33.3%，以信用方式發(fā)放的普惠小微貸款占比達(dá)到35%，市場(chǎng)主體申貸獲貸效率得到極大提升。
當(dāng)前，隨著各項(xiàng)金融支持政策落地實(shí)施，四川省民營(yíng)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的融資環(huán)境明顯改善，融資難融資貴問(wèn)題得到有效緩解，但中小企業(yè)結(jié)構(gòu)性融資難等問(wèn)題仍然存在。
下一步，人民銀行四川省分行將組織銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)好相關(guān)政策，主動(dòng)向企業(yè)問(wèn)需、問(wèn)計(jì)、問(wèn)困難，有針對(duì)性地送產(chǎn)品、送政策、送服務(wù)，會(huì)同相關(guān)部門跟蹤解決企業(yè)融資中面臨的堵點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，持續(xù)擴(kuò)大民營(yíng)小微貸款投放。積極運(yùn)用“天府信用通”等融資綜合服務(wù)平臺(tái)，進(jìn)一步完善民營(yíng)小微金融政策庫(kù)、融資產(chǎn)品庫(kù)、特色案例庫(kù)等，便于市場(chǎng)主體更好地了解金融支持政策和專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，提升企業(yè)對(duì)銀行惠企融資工具的運(yùn)用能力和效果。
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