10月24日，中國人民銀行四川省分行召開了2024年4季度新聞發(fā)布會，通報了2024年前三季度四川省金融運行情況，以及金融支持民營小微企業(yè)有關情況。
前三季度，四川省本外幣各項貸款累計增加9527億元，處于歷史同期較高水平，增量穩(wěn)居中西部第一位。
據(jù)人民銀行四川省分行調查統(tǒng)計處相關負責人通報，截至9月末，四川省本外幣各項貸款余額11.5萬億元，同比增長11.2%，增速快于全國3.6個百分點，連續(xù)24個月居全國前列。前三季度，本外幣各項貸款累計增加9527億元，處于歷史同期較高水平，增量穩(wěn)居中西部第一位。其中，企（事）業(yè)單位中長期貸款較年初增加7078億元，同比多增328億元。
重點項目融資保障方面，人民銀行四川省分行引導金融機構聚焦全省700個重點項目、川渝共建重大項目、專項債和特別國債支持項目，積極開展融資對接，做好政策性開發(fā)性金融工具支持項目的后續(xù)配套融資服務，持續(xù)完善重大項目融資問題協(xié)調解決機制，充分發(fā)揮基建貸款“壓艙石”作用。9月末，四川省基礎設施貸款余額同比增長15%，前三季度全省基礎設施新增貸款占比較去年同期提升3.1個百分點。
產(chǎn)業(yè)轉型升級金融服務方面，人民銀行四川省分行引導金融機構用好制造業(yè)貸款財金互動政策，強化對“兩重”“兩新”的融資保障，完善制造業(yè)貸款風險補償資金池，加大“鏈安貸”“技改貸”“更新貸”等系列政策性產(chǎn)品推廣力度，規(guī)范發(fā)展供應鏈金融，大力支持因地制宜發(fā)展新質生產(chǎn)力，支持四川做強六大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、壯大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進制造業(yè)集群。9月末，全省制造業(yè)中長期貸款余額同比增長20.6%，增速連續(xù)49個月保持在20%以上。
同時，人民銀行四川省分行引導金融機構加大普惠信貸投放力度，加強金融支持鄉(xiāng)村全面振興專項行動，繼續(xù)深入實施金融服務中小微企業(yè)能力提升工程、民營企業(yè)融資難題破解行動，積極開展服務質效提升、信貸增量降本、信用信息聚合、融資渠道拓展、金融生態(tài)優(yōu)化等五大行動，提升“民企首貸通”效果，持續(xù)推進小微企業(yè)“四貸”長效機制建設。
據(jù)通報，截至9月末，四川省普惠小微貸款余額同比增長16%，增速連續(xù)75個月保持在15%以上。
此外，人民銀行四川省分行引導金融機構推進金融產(chǎn)品線上化、便捷化，探索構建暢通的“信息—信用—信貸”融資服務體系，精準“滴灌”個體工商戶等群體。協(xié)同打造“川渝金融信用信息綜合服務專區(qū)”，暢通川渝兩地企業(yè)信用信息異地共享和線上融資對接渠道，提升金融服務覆蓋面和便利性。9月末，四川省信用貸款余額同比增長16.8%，增速連續(xù)54個月保持在15%以上。
人民銀行四川省分行持續(xù)疏通LPR定價傳導機制，引導金融機構第一時間落實好存量房貸利率調整等讓利惠民政策，充分釋放下調存款準備金率和政策利率效能，繼續(xù)推動企業(yè)和居民融資成本穩(wěn)中有降。9月，四川新發(fā)放企業(yè)貸款加權平均利率4.26%，同比下降11個BP，處于歷史較低水平。普惠小微和個人住房貸款加權平均利率分別為4.26%和3.33%，同比分別下降25個和74個BP，其中個人住房貸款利率自2022年8月以來持續(xù)低于企業(yè)貸款利率。
發(fā)布會上，人民銀行四川省分行信貸政策管理處相關負責人介紹，該分行引導金融機構聚焦建立金融服務小微企業(yè)“四貸”長效機制，深入推進中小微企業(yè)金融服務能力提升工程，強化政策督導落實和效果評估，提升金融機構服務小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，取得了積極成效。
一是完善金融支持政策體系，促進民營中小企業(yè)融資擴面增量。近年來，人民銀行四川省分行與相關部門加強協(xié)同，深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程、民營企業(yè)融資難題破解行動、個體工商戶“貸動小生意服務大民生”金融服務專項行動，推動金融機構加快建設“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制，從信貸增長、首貸培育、融資成本下降等方面，提出具體工作目標要求。9月末，四川省小微企業(yè)貸款余額3.16萬億元，同比增長21.1%，普惠小微貸款余額1.4萬億元，同比增長16.4%，均高于各項貸款增速。
二是用好普惠領域貨幣政策工具，精準支持民營中小企業(yè)融資成本不斷降低。積極運用央行普惠小微貸款支持工具，對地方法人銀行普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵資金，撬動更多金融資源流入民營中小企業(yè)。9月末，包括支農(nóng)支小再貸款在內的全省普惠領域貨幣政策工具余額超過1400億元。聯(lián)合省財政創(chuàng)設“支小惠商貸”“助農(nóng)振興貸”“鏈安貸”等“再貸款+”融資產(chǎn)品，對地方法人銀行使用支農(nóng)、支小再貸款資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款（含個體工商戶），財政部門給予1%的貼息支持，貼息后貸款利率低于一年期LPR+40個基點，有效降低民營小微企業(yè)綜合融資成本。
據(jù)通報，2024年以來，四川省累計發(fā)放“央行再貸款+”政策性融資產(chǎn)品近300億元，為企業(yè)節(jié)約融資成本4.5億元。
三是強化信用信息聚合和融資模式創(chuàng)新，民營中小企業(yè)金融獲得感有效提升。為破解小微企業(yè)缺乏有效信用信息導致融資困難的痛點，人民銀行四川省分行聯(lián)合相關部門綜合運用“天府信用通”等平臺聚合企業(yè)信用信息，推出“民企首貸通”貸款二維碼，實現(xiàn)金融機構與平臺系統(tǒng)直連，企業(yè)使用“民企首貸通”掃碼，即可發(fā)布融資需求，金融機構可及時響應對接企業(yè)。
據(jù)了解，目前，四川省銀行機構通過“民企首貸通”二維碼已對接3.83萬戶（次）企業(yè)融資需求，累計與6382戶民營小微市場主體新簽約貸款276.6億元。根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營特點和融資需求，大力推廣線上隨借隨還、免抵押信貸產(chǎn)品。近期，人民銀行四川省分行會同市場監(jiān)管部門，組織銀行圍繞“強對接、惠商戶、促發(fā)展”等主題開展專項活動，依托“天府信用通”、數(shù)字央行貨幣信貸大數(shù)據(jù)系統(tǒng)等數(shù)字化平臺，向銀行共享“個體工商戶分型分類”“名特優(yōu)新”“融資質量增信”名單等各類名錄庫信息數(shù)據(jù)，助力銀行機構創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升信用貸款占比。
9月末，四川省普惠小微信用貸款余額4990億元，同比增長33.3%，以信用方式發(fā)放的普惠小微貸款占比達到35%，市場主體申貸獲貸效率得到極大提升。
當前，隨著各項金融支持政策落地實施，四川省民營小微企業(yè)、個體工商戶的融資環(huán)境明顯改善，融資難融資貴問題得到有效緩解，但中小企業(yè)結構性融資難等問題仍然存在。
下一步，人民銀行四川省分行將組織銀行機構落實好相關政策，主動向企業(yè)問需、問計、問困難，有針對性地送產(chǎn)品、送政策、送服務，會同相關部門跟蹤解決企業(yè)融資中面臨的堵點難點問題，持續(xù)擴大民營小微貸款投放。積極運用“天府信用通”等融資綜合服務平臺，進一步完善民營小微金融政策庫、融資產(chǎn)品庫、特色案例庫等，便于市場主體更好地了解金融支持政策和專項信貸產(chǎn)品，提升企業(yè)對銀行惠企融資工具的運用能力和效果。
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