10月30日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行發(fā)布2024年三季度業(yè)績情況。今年前三季度，四大行持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投放力度，工行、農(nóng)行新增貸款均超2萬億元。在資產(chǎn)質(zhì)量上，四大行不良率均呈下降趨勢。
對(duì)于近期頗受關(guān)注的特別國債注資問題，建行、農(nóng)行也在同日舉行的業(yè)績會(huì)上作出進(jìn)一步回應(yīng)，明確表示正在積極推進(jìn)相關(guān)工作，研究論證具體方案。
加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金供給
今年前三季度，四大行發(fā)揮國有大行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍作用，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金供給。其中，工行、農(nóng)行新增貸款均超2萬億元。具體來看：
工商銀行今年前三季度境內(nèi)分行人民幣貸款比年初增加2.08萬億元，增長8.54%。人民幣債券投資增加近1萬億元，創(chuàng)歷史同期新高。
農(nóng)業(yè)銀行今年前三季度新增貸款為2.07萬億元，同比增長9.17%。其中，個(gè)人貸款新增6918億元，對(duì)公貸款新增1.54萬億元。
建設(shè)銀行前三季度發(fā)放貸款和墊款較上年末增加1.89萬億元，增長7.92%。
中國銀行前三季度人民幣貸款比上年末增加1.66萬億元，增長9.95%。
分領(lǐng)域看，金融“五篇大文章”仍是各銀行的主要信貸投放方向。同時(shí)，各銀行業(yè)務(wù)長板進(jìn)一步強(qiáng)化。
“農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)2.3萬個(gè)，其中一半在縣域，一半在城市。城鄉(xiāng)間的客戶基礎(chǔ)和機(jī)構(gòu)布局比較均衡，這是農(nóng)行最大的特色，也是農(nóng)行的競爭優(yōu)勢所在。”農(nóng)業(yè)銀行(601288)董事長谷澍在總結(jié)2023年經(jīng)營亮點(diǎn)時(shí)，曾將農(nóng)行對(duì)城鄉(xiāng)兩個(gè)市場的統(tǒng)籌排在首位。
今年前三季度，農(nóng)行“三農(nóng)”縣域業(yè)務(wù)壓艙石作用進(jìn)一步凸顯。縣域貸款余額為9.73萬億元，占境內(nèi)貸款比重保持在40%以上；縣域貸款新增9563億元，增速10.9%，高于全行1.73個(gè)百分點(diǎn)。
工商銀行前三季度制造業(yè)、綠色、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、民營、普惠、涉農(nóng)等領(lǐng)域貸款增速高于行內(nèi)各項(xiàng)貸款平均水平。截至9月末，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額、增量均保持市場領(lǐng)先。
中國銀行在服務(wù)“走出去”“引進(jìn)來”方面，助力國際經(jīng)貿(mào)投資合作，推動(dòng)高質(zhì)量共建“一帶一路”取得新成效；熊貓債承銷、中資離岸債承銷、跨境托管、境外托管等業(yè)務(wù)市場份額保持中資同業(yè)第一。
建設(shè)銀行截至9月末普惠金融貸款余額達(dá)3.29萬億元，較上年末增加2484.61億元；普惠金融貸款客戶337萬戶，較上年末增加19.50萬戶。
中行、農(nóng)行營收凈利“雙增”，四大行不良率均呈下降趨勢
從經(jīng)營業(yè)績看，農(nóng)行、中行均實(shí)現(xiàn)了營收、凈利雙增。
農(nóng)業(yè)銀行表示，今年前三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入5407億元，同比增長1.3%，其中利息凈收入4378億元，同比增長1.0%；凈息差1.45%，與上半年持平。實(shí)現(xiàn)凈利潤2153億元，同比增長3.6%。
中國銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4791億元，同比增長1.74%；實(shí)現(xiàn)稅后利潤1875億元，同比增長0.53%。
工商銀行集團(tuán)總資產(chǎn)突破48萬億元，比年初增長8.19%；凈利潤同比增長0.20%。建設(shè)銀行(601939)實(shí)現(xiàn)凈利潤2571.12億元，較上年同期增長0.65%。
國有大行既是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍，也是維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。四大行最新資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)，最新不良率保持下降態(tài)勢。
具體來看，截至9月末，工商銀行(601398)不良貸款率為1.35%，比年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為220.30%，比年初上升6.33個(gè)百分點(diǎn)。
農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率為1.32%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款率1.42%，與上年末持平，風(fēng)險(xiǎn)前瞻性指標(biāo)保持穩(wěn)定。逾期不良比為87.61%，風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)審慎。撥備覆蓋率302.36%。
中國銀行不良貸款率較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率較上年末上升7.20個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率19.01%。
建設(shè)銀行截至9月末的不良貸款率為1.35%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為237.03%。
此次中國銀行(601988)還進(jìn)一步披露了部分重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放情況。中國銀行表示，目前推動(dòng)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地取得階段性成效，完成近600個(gè)“白名單”項(xiàng)目審批，批復(fù)超1300億元、累計(jì)放款超700億元。個(gè)人住房貸款余額及新投放市場份額均實(shí)現(xiàn)提升。
建行、農(nóng)行回應(yīng)注資進(jìn)展
國有大行核心一級(jí)資本充足率近期頗受關(guān)注。
金融監(jiān)管總局局長李云澤9月24日宣布，國家計(jì)劃按照“統(tǒng)籌推進(jìn)、分期分批、一行一策”思路，對(duì)六家大型商業(yè)銀行增加核心一級(jí)資本，鞏固其穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展能力。10月12日，財(cái)政部部長藍(lán)佛安進(jìn)一步明確，財(cái)政部將發(fā)行特別國債支持國有大型商業(yè)銀行補(bǔ)充資本。
從最新數(shù)據(jù)看，截至9月末，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行的核心一級(jí)資本充足率分別為13.95%、14.10%、11.42%和12.23%。
部分銀行在10月30日舉行的三季度業(yè)績說明會(huì)上還對(duì)此作出最新回應(yīng)。
建設(shè)銀行負(fù)債部有關(guān)負(fù)責(zé)人在業(yè)績會(huì)上表示，目前建行正在積極跟進(jìn)，將根據(jù)有關(guān)要求有序推進(jìn)各項(xiàng)工作。
“在考慮我行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，2028年初又需要滿足TLAC第二階段不低于22%的要求，資本補(bǔ)充確實(shí)急需提上日程。”該負(fù)責(zé)人表示，建行將繼續(xù)堅(jiān)持資本內(nèi)生積累和外部補(bǔ)充并重的資本管理策略，做好資本集約化、精細(xì)化管理，持續(xù)盤活低效資本占用，提升資本使用效率。
農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人同樣表示，目前正在研究論證核心一級(jí)資本補(bǔ)充的方案。未來將按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)和股東單位的統(tǒng)籌安排，推進(jìn)落實(shí)資本補(bǔ)充相關(guān)工作。
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