近日，宜賓市商業(yè)銀行股份有限公司（下稱(chēng)“宜賓商行”）第三次向港交所提交IPO招股書(shū)，聯(lián)席保薦人為建銀國(guó)際、工銀國(guó)際。此前該行在去年6月30日和今年3月28日上市進(jìn)展變?yōu)橐咽А?/p>
資料顯示，宜賓商行成立于2006年，是一家位于四川宜賓市的城商行，前身宜賓市城市信用社。目前，四川省內(nèi)有兩家上市銀行，分別是瀘州銀行(01983.HK)和成都銀行(601838)（601838.SH），然而從2023年末四川省內(nèi)銀行資產(chǎn)規(guī)模排名來(lái)看，宜賓商行與成都銀行、瀘州銀行相比存在較大差距。
資產(chǎn)規(guī)模突破千億大關(guān)，個(gè)貸業(yè)務(wù)存在不小隱患
事實(shí)上，早在2021年底，“背靠”五糧液(000858)的宜賓商行宣布“千億上市銀行”目標(biāo)，即計(jì)劃“力爭(zhēng)2023年確保2025年實(shí)現(xiàn)上市，2025年總資產(chǎn)1000億元以上”。
隨著招股書(shū)的提交更新，宜賓商行2024年上半年的業(yè)績(jī)也浮出水面，總資產(chǎn)也提前站上了1000億大關(guān)。
總體來(lái)看，截至2024年6月末，宜賓商行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別為10.78億元、2.62億元，分別同比增長(zhǎng)0.19%、2.87%，不過(guò)較其披露的往年業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)態(tài)勢(shì)來(lái)看，增速放緩。
值得注意的是，招股書(shū)顯示，該行總資產(chǎn)為1001.93億元，提前實(shí)現(xiàn)“千億資產(chǎn)”目標(biāo)。其中，客戶(hù)存款為804.63億元，較年初增長(zhǎng)12.63%；客戶(hù)貸款及墊款總額為548.20億元，較年初增長(zhǎng)6.67%。
此外，從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，近三年來(lái)宜賓商行的不良率持續(xù)下降。截至2021年末、2022年末、2023年末、2024年6月末，該行不良率分別為2.27%、1.77%、1.76%、1.72%。
然而，從貸款業(yè)務(wù)構(gòu)成來(lái)看，宜賓商行的個(gè)人貸款不良率仍居高不下。
具體來(lái)看，截至6月末，該行個(gè)人貸款不良率為3.42%，仍處于高位。其中個(gè)人商業(yè)貸款不良率更是高達(dá)5.25%，但與去年末的6.21%相比已有所下降。
小微企業(yè)貸款占比超7成，并為白酒產(chǎn)業(yè)成立支行定制信貸產(chǎn)品
招股書(shū)顯示，宜賓商行的公司貸款主要以小微企業(yè)貸款為主，并且小微企業(yè)貸款比重在逐年增加。
截至2021年末、2022年末、2023年末、2024年6月末，該行對(duì)小微企業(yè)提供的公司貸款分別為186.56億元、246.39億元、294.50億元、316.18億元，并分別占公司貸款總額的66.5%、71.4%、75.2%、75.4%。
招股書(shū)介紹，宜賓商行借勢(shì)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，組建了產(chǎn)業(yè)研究小組，成立專(zhuān)業(yè)支行，服務(wù)大、中、小、微不同規(guī)模企業(yè)。
其中，值得注意的是，宜賓商行已成立五糧液(000858)支行及酒圣路支行這兩家專(zhuān)業(yè)支行，專(zhuān)門(mén)為白酒產(chǎn)業(yè)提供服務(wù)。特別是為五糧液集團(tuán)的選定上下游合作伙伴（包括其供應(yīng)商及分銷(xiāo)商以及其產(chǎn)品零售商）及其他白酒企業(yè)提供量身定制的金融產(chǎn)品，例如“五糧貸”“窖池貸”“原酒貸”等信貸產(chǎn)品。
對(duì)此，宜賓商行也在招股書(shū)中表示，其最大股東五糧液集團(tuán)作為白酒產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)，憑借廣泛且優(yōu)質(zhì)的資源網(wǎng)絡(luò)為該行的發(fā)展提供了強(qiáng)大和長(zhǎng)期的支持。
有五糧液為其保駕護(hù)航，白酒產(chǎn)業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)也直接帶動(dòng)了該行的信貸業(yè)務(wù)規(guī)模。
截至2021年末至2023年末以及2024年6月末，該行向五糧液集團(tuán)上下游合作伙伴發(fā)行的銀行承兌匯票余額分別為48.3億元、74.7億元、31.8億元、37.73億元，分別占截至報(bào)告期末銀行承兌匯票總余額的63.5%、65.4%、48.9%、50.0%。
同期，該行對(duì)五糧液集團(tuán)上下游合作伙伴的貸款及墊款總額分別為7.35億元、5.37億元、14.75億元、25.62億元，分別占截至報(bào)告期末其向客戶(hù)提供的貸款及墊款總額的2.1%、1.2%、2.9%及4.7%。
除五糧液集團(tuán)作為最大股東持股比例為19.99%，其他直接持有宜賓商行5%及以上股本的股東還包括4家地方政府機(jī)構(gòu)，分別為宜賓市財(cái)政局（持股19.987%）、宜賓市翠屏區(qū)財(cái)政局（持股19.98%）和宜賓市南溪區(qū)財(cái)政局（持股16.94%）。
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