又有銀行官宣提升第三方平臺交易支付限額。部分銀行將單筆限額提升至原來的4倍，至20萬元；月累計(jì)限額提升至原來的10倍，至600萬元。
交通銀行近日發(fā)布公告稱，將于11月18日起，將該行借記卡在支付寶消費(fèi)場景的快捷支付限額提升至單筆20萬元、日累計(jì)20萬元、月累計(jì)600萬元，支付寶轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、還款等其他場景繼續(xù)維持現(xiàn)行限額標(biāo)準(zhǔn)，即單筆5萬元、日累計(jì)10萬元、月累計(jì)60萬元。
除交通銀行之外，招商銀行、郵儲銀行、平安銀行等三家全國性商業(yè)銀行此前也開展了“提額行動”，提升了第三方平臺快捷支付的交易限額。
依據(jù)各銀行官網(wǎng)和公開搜索，目前，多數(shù)銀行在支付寶、財(cái)付通的快捷支付限額大多在單筆5萬元、單日10萬元。除上述銀行外，暫未發(fā)現(xiàn)年內(nèi)有其他全國性大型商業(yè)銀行對第三方平臺快捷支付限額作調(diào)整的公告。
多家銀行官宣上調(diào)第三方平臺支付限額
11月7日下午，交通銀行(601328)在官網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于調(diào)整交通銀行借記卡支付寶快捷支付限額的通告。
在公告中，交通銀行表示，為進(jìn)一步提升客戶的支付體驗(yàn)，將于2024年11月18日起，將該行借記卡在支付寶消費(fèi)場景的快捷支付限額提升至人民幣單筆20萬元、日累計(jì)20萬元、月累計(jì)600萬元。對比調(diào)整之前的限額（即單筆5萬元、日累計(jì)10萬元、月累計(jì)60萬元），本次提額將單筆限額、日累計(jì)限額、月累計(jì)限額分別提升至原來的4倍、2倍、10倍。
此外，支付寶轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、還款等其他場景繼續(xù)維持現(xiàn)行限額標(biāo)準(zhǔn)，即單筆5萬元、日累計(jì)10萬元、月累計(jì)60萬元。微信支付目前限額仍為單筆5萬元、單日10萬元、單月60萬元。
除交通銀行外，今年下半年以來，已有多家銀行陸續(xù)發(fā)布公告，宣布調(diào)整第三方支付平臺的快捷支付交易限額。
例如，9月30日，招商銀行(600036)公告稱，決定自2024年10月10日起，將該行借記卡在支付寶消費(fèi)場景的快捷支付交易限額提升為單日20萬元、單筆20萬元。理財(cái)、轉(zhuǎn)賬等場景交易限額繼續(xù)維持現(xiàn)行的單日5萬元、單筆5萬元。具體額度以支付寶側(cè)實(shí)際支付時的展示為準(zhǔn)。
7月18日，郵儲銀行也曾公告，為提升客戶使用體驗(yàn)，該行決定自2024年7月18日0時起，財(cái)付通借記卡快捷支付交易限額調(diào)整至：單筆4萬元、單日8萬元、月累計(jì)60萬元；其中，理財(cái)場景借記卡快捷支付交易限額調(diào)整至：單筆30萬元、日累計(jì)30萬元、月累計(jì)60萬元。
此外，近期采取類似動作的全國性商業(yè)銀行還包括平安銀行(000001)。去年11月24日，平安銀行在官網(wǎng)發(fā)文稱，為提升客戶支付體驗(yàn)，決定自2023年12月14日起，提高該行借記卡在財(cái)付通除理財(cái)場景外所有場景的快捷支付交易限額為單日10萬元、單筆10萬元。理財(cái)場景的快捷支付交易限額繼續(xù)維持現(xiàn)行限額單日5萬元、單筆5萬元。財(cái)付通借記卡快捷支付限額的調(diào)整路徑為：平安口袋銀行APP-我的-右上角設(shè)置-支付管理-快捷支付-已綁定-微信支付-管理。
依據(jù)各銀行官網(wǎng)和公開搜索，目前，多數(shù)銀行在支付寶、財(cái)付通的快捷支付限額大多在單筆5萬元、單日10萬元。除上述銀行外，暫未發(fā)現(xiàn)年內(nèi)有其他全國性大型商業(yè)銀行對第三方平臺快捷支付限額作調(diào)整的公告。
擁抱各類支付場景 提升客戶支付體驗(yàn)
上述交易限額針對的“快捷支付”，是指將銀行卡綁定到用戶常用的第三方支付App上進(jìn)行支付。這類銀行卡主要是借記卡。
對比來看，各銀行調(diào)整交易限額的內(nèi)容并不一致：交通銀行和招商銀行均針對支付寶快捷支付進(jìn)行了調(diào)整，而郵儲銀行和平安銀行則是針對財(cái)付通。從調(diào)整金額來看，交通銀行和招商銀行的做法基本一致，均為單筆20萬元。
為何近期多家銀行紛紛開展“提額行動”？從以上公告可以看出，各家銀行進(jìn)行提額的初衷都是為提升客戶支付體驗(yàn)。
博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示，銀行上調(diào)快捷支付交易限額主要是為了適應(yīng)用戶使用習(xí)慣和移動支付發(fā)展現(xiàn)狀。當(dāng)前，用戶的支付需求日益多樣化，對支付便捷性和額度的要求不斷提高。提高快捷支付限額可以減少用戶因額度限制而產(chǎn)生的支付受阻情況，讓用戶在進(jìn)行大額消費(fèi)或資金流轉(zhuǎn)時更加順暢，增強(qiáng)用戶對銀行和第三方支付平臺的滿意度和忠誠度。
中國銀行研究院研究員葉銀丹表示，提高支付限額能夠?yàn)橛脩籼峁└蟮南M(fèi)空間，進(jìn)而刺激消費(fèi)。尤其是在促銷活動或節(jié)假日購物高峰期，較高的交易限額可以便利消費(fèi)者進(jìn)行更多的大額消費(fèi)，從而推動整體消費(fèi)水平的提升。同時，也有助于帶動銀行交易規(guī)模、交易頻次等進(jìn)一步增長。
中國建設(shè)銀行APP顯示，在雙十一期間（2024年10月31日-11月12日），該行對于支付寶和財(cái)付通的快捷支付限額進(jìn)行了“限定”調(diào)整。其中，財(cái)付通快捷支付由日累9萬元提升至日累計(jì)10萬元。
銀行上調(diào)快捷支付交易限額，也是央行優(yōu)化支付服務(wù)、提升支付便利性的政策推動。今年3月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》，在改善銀行卡受理環(huán)境、提升移動支付便利性、更好保障消費(fèi)者支付選擇權(quán)、提升賬戶服務(wù)水平等方面提出一系列要求。
中國人民銀行副行長張青松在國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上透露，央行將指導(dǎo)支付寶、財(cái)富通等主要支付機(jī)構(gòu)將外籍來華人員使用移動支付的單筆交易限額由1000美元提高到5000美元、年累計(jì)交易限額由1萬美元提高到5萬美元。
年內(nèi)多家銀行調(diào)整非柜面渠道支付交易限額
值得注意的是，今年下半年以來，多家銀行發(fā)公告稱將調(diào)整部分個人銀行結(jié)算賬戶的非柜面渠道（包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、第三方支付、自助設(shè)備、POS等）支付限額。部分銀行停止手機(jī)銀行中ATM掃碼取款業(yè)務(wù)，另外，交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行等還暫停無卡存取款業(yè)務(wù)中預(yù)約取款或其他部分功能。
例如，7月4日，江蘇銀行常州分行等多家銀行發(fā)布公告稱，將根據(jù)賬戶使用情況，按照“銀行賬戶功能與賬戶風(fēng)險(xiǎn)等級相匹配”的原則，差異化動態(tài)調(diào)整賬戶非柜面渠道業(yè)務(wù)限額；7月5日，中國銀行(601988)大連市分行發(fā)布公告，動態(tài)調(diào)整個人結(jié)算賬戶非柜面渠道業(yè)務(wù)限額。
各家銀行對于調(diào)整對象的標(biāo)準(zhǔn)有所差異，部分銀行明確為在該行開立6個月以上未發(fā)生業(yè)務(wù)的I類賬戶，部分銀行則表示為目前網(wǎng)銀限額與賬戶交易流水有明顯不符的賬戶等。
多家銀行表示，降低部分個人銀行結(jié)算賬戶非柜面渠道的交易限額是加強(qiáng)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博的工作要求，也是維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、保障賬戶資金安全的必要手段。若非柜面限額無法滿足客戶的使用需求，客戶可攜帶本人有效身份證件、銀行卡（折）等證明材料到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理額度調(diào)整。部分地區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)胤促�反詐工作要求，可能需要提供其他輔助證明材料。
盡管本次各銀行上調(diào)第三方平臺支付限額的舉措與非柜面渠道支付交易限額調(diào)整用意不同，但與提升限額相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)同樣值得關(guān)注。專家認(rèn)為，銀行應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)管理與使用便捷之間做好平衡。
王蓬博建議，銀行應(yīng)與第三方支付平臺建立信息共享機(jī)制，及時交流用戶的交易信息和風(fēng)險(xiǎn)情況。共同制定風(fēng)險(xiǎn)防控策略，加強(qiáng)對交易的監(jiān)管和管理，確保用戶資金安全。此外，銀行自身應(yīng)該利用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)，對用戶的交易行為進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測和分析。
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