在銀行業，零售金融是“金融為民”的神經末梢，它伸向市井生活的每一個角落，也感知著煙火人間的溫度。“得零售者得天下”，這句金融界的“行話”不僅說明了零售的重要性，也點出了做零售的難度。從業近20年，2024年興業銀行杭州分行“興業工匠”獲得者、興業銀行杭州管理部零售金融部/財富管理部財富管理科科長鮑宗寅對零售金融有著深切的感悟，“認準一件事，就一定要做好。”他以敏銳的洞察力和科學的領導力，帶領團隊走好每一步。
分層分類，做客戶的“財富管家”
貴賓客戶集中受托管理，落實標準化維護動作，是興業銀行三化建設中的一項重要工作。目前，杭州管理部貴賓客戶集中受托率達80%，離不開鮑宗寅和他團隊的付出。
為什么要進行貴賓客戶集中受托管理？鮑宗寅解釋到，這是為了更好地為客戶服務。舉例來說，有的客戶原先是因為貸款與興業銀行結緣，對接的是貸款的客戶經理，在業務往來中，銀行注意到，該客戶有資產配置的需求，而專職的理財經理在資產配置方面較做貸款的客戶經理更為專業。這時，讓理財經理來服務客戶顯然是更好的選擇。
“我們最主要做的是客戶分層分類管理，根據不同的客戶，客戶不同的需求，進行資產配置。”鮑宗寅介紹，興業銀行杭州管理部始終堅持“以客戶為中心”，根據客戶的需求指派相應的工作人員對其進行專業化服務。“對風險承受能力相對較弱的客戶，我們建議多配置一些穩健的資產，像風險承受能力比較高的，我們會建議提高一點權益類資產的配置。”鮑宗寅認為，專業的財富管理人員就像是客戶財富的“保健醫生”，對客戶資產進行定期“體檢”，讓客戶家庭和個人的財富狀況更加健康。
專業的服務也帶來了可喜的收獲。有客戶表示，在興業銀行感受到了真誠和專業，把親戚朋友也介紹到興業銀行，目前，興業銀行杭州管理部的貴賓客戶已達10萬戶，為零售金融穩健發展打下了堅實的基礎。
科技賦能，為多方共贏牽線搭橋
在鮑宗寅看來，科技是推動零售金融業務發展的重要引擎。銀行不僅利用科技手段創新獲客模式，拓寬服務邊界，更將科技深深融入到普通老百姓的生活之中，讓“高大上”的金融惠及廣大人民群眾。鮑宗寅和同事們充分運用 “浙里興業”客戶線上服務平臺，通過平臺投放商戶優惠權益，實現客戶引流的同時，也為周邊老百姓帶來了實實在在的優惠。
“我們合作的商戶都是一些比較受老百姓歡迎的，我們拿出實實在在的補貼，老百姓也得到了實惠，商戶的營業額也增加了，有的商戶成為了我們的貴賓客戶。我們合作的商戶越多，享受到服務的客戶也越多。”在鮑宗寅及其團隊的精心布局與不懈努力下，興業銀行杭州管理部與客戶的合作關系展現出一幅互惠互利、共生共榮的美好圖景，形成了良好的促進效應。
截至目前，杭州管理部已成功簽約33家商戶，其中，“胖軍”網紅商店作為富陽金苑路社區支行合作的典范，通過發放30至300元不等的抵用券，吸引大量消費者前來消費，消費者從中受益，也直接帶動了商戶將約1200萬元的沉淀資金存入興業銀行，實現資金流的良性循環。
令人矚目的成果背后，是團隊智慧與汗水的結晶，更是科技力量深度融入業務場景的生動實踐。鮑宗寅堅信，科技不僅是提升服務效率的工具，更是推動業務創新、實現共贏的關鍵。在杭州管理部，財富管理業務因科技賦能而煥發新生，獲客能力大幅提升，同時，也讓優惠措施精準送達至每一位需要的消費者手中，真正實現了銀行、商戶與消費者之間的多贏局面。
“我們將秉持互惠互利的原則，深化與更多優質商戶的合作，利用科技手段不斷優化服務體驗，拓寬服務范圍，讓越來越多的客戶享受到便捷、高效且富有溫度的金融服務。”鮑宗寅說。
培養團隊，以專業贏得信任
在杭州管理部，鮑宗寅始終將團隊建設視為重中之重。他深知，只有打造一支專業過硬、執行高效的團隊，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地。為此，他高度重視產品經理的專業能力和管理水平的提升，實行產品、片區雙向管理模式。在他的推動下，產品經理們不僅通過行內培訓和社會認證提升了專業水平，還積極參與支行的日常管理，確保了杭州管理部零售體系化建設能夠有效落地。
鮑宗寅還積極推薦團隊員工去參加各類專業培訓，如總行的財富顧問認證，確保團隊成員的專業性，同時讓員工的業務能力與時俱進，跟上瞬息萬變的市場和政策環境，為客戶帶去及時、專業的財富服務，為客戶的每一分資產和每一份信任負責。
既然做，就要做到最好。鮑宗寅這樣要求自己，也這樣要求團隊。他說，財富團隊首先要對客戶負責，要有很強的學習能力，金融行業瞬息萬變，要時刻學習，時刻把客戶掛在心上，全心全意為客戶服務。
在零售金融領域這片充滿挑戰與機遇的領域中，鮑宗寅如同一位勇敢的破局者，以智慧和勇氣不斷開創新局面。在他的帶領下，興業銀行杭州管理部的財富管理業務不斷攀登新的高峰，為越來越多的客戶帶來優質、高效的金融服務。
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