11月28日，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制（以下簡(jiǎn)稱利率自律機(jī)制）工作會(huì)議召開(kāi)。會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于優(yōu)化非銀同業(yè)存款利率自律管理的自律倡議》和《關(guān)于在存款服務(wù)協(xié)議中引入“利率調(diào)整兜底條款”的自律倡議》。兩項(xiàng)自律倡議均于12月1日起生效。
會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要充分發(fā)揮利率自律機(jī)制重要作用，有效維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，暢通貨幣政策傳導(dǎo)，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。強(qiáng)化利率政策執(zhí)行，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)定價(jià)行為，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提升自主理性定價(jià)能力。嚴(yán)格遵守自律約定，存款利率不得違規(guī)手工補(bǔ)息，貸款利率要符合風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則。
自律倡議之一為非銀同業(yè)活期存款利率將被納入自律管理。這意味著，證券公司、基金公司、保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行理財(cái)子公司、財(cái)務(wù)公司以及保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等機(jī)構(gòu)的同業(yè)活期存款利率將緊跟央行政策利率變動(dòng)。
長(zhǎng)期以來(lái)，非銀機(jī)構(gòu)資金體量大，議價(jià)能力強(qiáng)，銀行不惜高息“買存款”完成考核指標(biāo)或補(bǔ)充流動(dòng)性，此自律倡議有望壓縮一般性存款與同業(yè)存款之間的套利空間。
另一方面，存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制建立以來(lái)，定價(jià)市場(chǎng)化程度和利率傳導(dǎo)效率進(jìn)一步提升。但實(shí)踐中，部分銀行與對(duì)公客戶簽訂期限較長(zhǎng)的存款服務(wù)協(xié)議，鎖定存款利率并缺乏“利率調(diào)整兜底條款”，一定程度上阻礙了利率傳導(dǎo)，也不利于銀行管理利率風(fēng)險(xiǎn)。
特別是在利率下行周期中，商業(yè)銀行給出的部分存款利率會(huì)面臨長(zhǎng)期協(xié)議的約束而無(wú)法及時(shí)調(diào)整，加大了銀行高息負(fù)債的壓力。
在引入“利率調(diào)整兜底條款”的自律倡議中，對(duì)公客戶同銀行簽訂的存款服務(wù)協(xié)議中，需加入“利率調(diào)整兜底條款”，確保協(xié)議期內(nèi)，銀行存款掛牌利率或存款利率內(nèi)部授權(quán)上限等調(diào)整，能及時(shí)體現(xiàn)在實(shí)際存款業(yè)務(wù)中。
這也意味著當(dāng)銀行下調(diào)存款利率時(shí)，客戶可以選擇接受調(diào)整后的存款利率或提前終止協(xié)議。但當(dāng)銀行上調(diào)存款利率時(shí)，銀行也可以選擇接受調(diào)整后的利率或提前終止協(xié)議。有業(yè)內(nèi)人士表示，此舉將有助于銀行管理自身利率風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定凈息差，保障持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
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