“不做科技金融，就沒有銀行的未來”

宋春雨/攝

證券時報記者 張艷芬 黃鈺霖

日前，由證券時報社主辦的“2024中國金融機構年度峰會暨2024中國銀行業年會”在深圳舉行。浦發銀行科技金融部副總經理葛亮、興業銀行深圳分行行長助理薛敏、北京銀行深圳分行行長助理朱永恒、微眾銀行科技金融部負責人袁偉佳等人，在主題為“道與術：科技金融大文章”的圓桌論壇上，分享了來自一線的經歷與見解。

中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，為金融強國建設指明了方向。作為“五篇大文章”之首，科技金融的提出，既體現中央對科技的高度重視，也賦予了金融服務科技新的歷史使命。

圍繞科技金融布局，商業銀行積極構建科技金融制度體系、搭建科技金融專營架構、豐富科技金融產品供給，成為發展科技金融的主力軍。銀行的角色正在轉變，不再只是資金提供者和金融綜合服務提供者，更是社會資源的配置者、整合者。

頂層設計先行

黨的二十屆三中全會要求，構建同科技創新相適應的科技金融體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業的金融支持。

在此次圓桌論壇上，參與嘉賓持有一致看法——在銀行成立專業化服務機構，是當前商業銀行從戰略高度做出的普遍選擇。在此基礎上，各家銀行再進一步鋪設科技金融專屬組織架構、完善內部風控機制、創設信貸產品和服務，在為企業搭建多維服務的科創生態圈中，逐步打造差異化的服務體系。

葛亮介紹，浦發銀行在總行組建工作專班、成立科技金融一級部門，并選擇了在科技創新比較活躍的14個城市設立科技金融重點分行，建立了156家專門服務科技型企業的支行，形成“1+12+156”的整體構架。

興業銀行對科技企業的布局較為超前。薛敏介紹，該行早在2010年就推出了服務于中小科技企業的“芝麻開花”成長計劃，并于2022年提出挺進“五大新賽道”的策略，其中科技金融是重中之重。2024年，興業銀行總行成立了由董事長牽頭的科技金融領導小組，進一步提升科技金融的戰略發展定位。今年，興業銀行還升級了組織架構，在深圳成立了科技金融（深圳）中心，將其作為直營機構來聚焦拓展重點科技產業客戶。該中心被寄予了厚望，一方面要打造成服務科技金融的樣本，另一方面也將成為興業銀行內部科技金融人才培養和輸出的高地。

截至今年三季度末，興業銀行深圳分行科技金融貸款余額超500億元，已服務約1.7萬家科技金融企業。

“不做科技金融，就沒有銀行的未來。”朱永恒說。據他介紹，北京銀行是資產規模最大的上市城商行，同時也是一家具有科技金融基因的銀行。該行從頂層設計和機制體制方面進行改革：一是提出了特色銀行發展路徑，成為業內首家明確提出打造“專精特新第一行”的銀行；二是在組織架構上，完善科技金融專營體制建設，針對科技型企業的貸款成立了科技金融審貸委員會，并設立科技金融部一級部門、增設科技特色支行。

在袁偉佳看來，作為數字銀行的代表，微眾銀行善于發揮數字科技的天然基因優勢，與科技型企業“同頻共振”，全方位陪伴企業成長。該行早在2019年就組建團隊專攻科技金融服務，并積極響應“五篇大文章”的政策方向，不斷優化內部管理和服務流程，在科技金融領域持續深耕。

截至2024年6月末，微眾銀行科技金融已經在全國20個省、直轄市及200多個地級市開展業務，科創貸款產品已吸引超50萬家科創企業前來申請，占所在地區科創企業總數的20%。

搭建多維服務生態圈

隨著不斷發展，科技型企業的金融需求從信貸資金向更多元的層面轉化。在此次圓桌論壇上，該觀點也得到了多位嘉賓的一致認同。為科技企業搭建多維服務的科創生態圈、提供全生命周期的綜合服務，無論是從銀行自身角度，還是從企業的角度來看，均有必要。

“單純給它提供一筆貸款，沒有其他綜合性的配套服務，對銀行來講是‘不經濟’的。”朱永恒指出，雖然中小科技型企業掌握前沿的高精尖技術和科技創新，但在資源整合方面仍需外部助力。

“作為一家銀行，我們不僅能給中小企業客戶提供一筆簡單的資金服務，還能夠提供一個生態鏈、一個渠道、一個整合的生態。”朱永恒表示，通過為企業家提供融資之外的配套服務，也能提高企業客戶的黏性。

在葛亮看來，金融機構可以為中小企業提供訂單、資金、股權、并購等各種撮合服務。為此，浦發銀行在服務科技型企業中采用了“商行+投行+生態”的一體化服務模式，為科技企業的不同成長階段提供多層次、精準的金融服務。

葛亮認為，生態的第一個作用是鏈接，提升金融資源配置的效率，在此基礎上，金融機構之間可發生“化學反應”。“企業體量很小的時候，服務它的除了股權投資機構，還有擔保公司、保險公司等，商業銀行可以迅速構建橋梁、匹配資源、提升效率，減少中小企業在市場上到處尋找資源而導致成本消耗。”他說。

對于如何給成長型科技企業提供金融和非金融服務，薛敏表示，興業銀行從去年開始就進行了實踐，并探索開展了“興投薈”這一品牌活動，為政府、創投機構、券商、會計事務所、律所等中介機構搭建了一個撮合各方資源和需求的平臺，進一步完善了科技企業的股債融資閉環。

從去年至今，興業銀行深圳分行已舉辦了9場“興投薈”，參與路演的科技型企業超過50家，參與活動的創投、券商等機構超過200家。

破除同質化價格戰

隨著各類金融機構加碼布局科技金融，市場競爭也更加激烈，導致金融服務和產品趨同化明顯。如何破局日益激烈的“價格戰”，并在這一細分賽道打造出自己的競爭優勢，是商業銀行需要有效解決的問題。

面對市場競爭，葛亮直言，若要在科技金融領域保持領先地位，銀行需要沿著行業的產業鏈做深入研究，將資源配置投入相關垂直領域并長期耕耘，才能獲取超額的利潤。

薛敏則認為，差異化的服務是解決上述問題的關鍵。當前，興業銀行利用集團多牌照資源優勢，發揮研究賦能、財富賦能、投行賦能的差異化特色，為科技企業提供了貫穿全生命周期的綜合服務體系。

北京是北京銀行的主陣地，該行為區域內眾多的上市公司、“專精特新”企業提供服務。面對大行的業務下沉和股份行的多元牌照優勢，朱永恒認為，破局的關鍵在于提供特色化的產品，尤其要做到“人無我有，人有我精”，才能與行業的“內卷”傾向抗衡。此外，依靠靈活性、較短的決策半徑以及“全生命周期”的服務，也是應對競爭的有效方法。

“與其去卷價格，不如卷價值。”袁偉佳認為，商業銀行應該向科技企業學習，在技術發展和產品創新中創造價值，打造領先性。

此次圓桌嘉賓均認為，破除同質化競爭，銀行的應對策略極其重要。一方面，要摒棄價格“內卷”，依靠專業打造差異化的產品和服務；另一方面，要依靠特色服務，提升銀行的價值度。

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