近日，中國銀行業協會在京發布《中國銀行業理財業務發展報告暨理財公司年鑒（2024）》(下稱：《報告2024》)，該報告是中國銀行(601988)業協會連續第十一年發布的理財行業發展報告。
《報告2024》大致分為總體發展情況、相關監管政策、業務治理情況、理財業務轉型、履行社會責任、問題與改進六個方面，梳理了2023年中國銀行業理財業務轉型發展所取得的成效，分析了當前銀行理財發展面臨的挑戰，并進一步探索了未來發展的趨勢和方向。
首先從規模上看，截至2023年底，銀行理財市場存續規模26.80萬億元，其中凈值型理財產品占比達到96.93%，較年初增加了1.46個百分點，全年共有228家銀行機構和31家理財公司累計新發理財產品3.11萬只，累計募集資金57.08萬億元，持有理財產品的投資者數量為1.14億個，較年初增長17.84%。2023年，理財行業累計為投資者創造收益6981億元。其中，銀行機構累計為投資者創造收益1739億元；理財公司累計為投資者創造收益5242億元，同比增長0.85%。2023年各月度，理財產品平均收益率為2.94%。
其次，對于理財監管方面，2023年5月，國家金融監督管理總局正式揭牌，標志著我國新一輪金融監管機構改革邁出重要一步，嚴監管強監管依然是金融監管的主基調。2023 年監管部門發布直接適用理財公司的監管規定包括《銀行保險機構操作風險管理辦法》、《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》等，此外2022 年發布的《關于規范現金管理類理財產品管理有關事項的通知》、《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》、《理財公司內部控制管理辦法》已于 2023 年正式施行，促進了整個理財行業的規范化發展，對于保障投資者利益、維護金融市場穩定具有積極作用。
同時，《報告2024》中指出，理財公司內控治理水平穩步提升，品牌聲譽、銷售渠道、投研能力等方面建設持續加強。2023年，理財公司嚴格落實內控管理辦法，堅持審慎經營、防范風險和投資者優先的理念，根據相關法律法規要求，健全制度流程和激勵約束機制，完善以股東、董事會、監事會、高級管理層為主體的法人治理結構，明確各治理主體的職責邊界。設立投研、市場、風控、運營和綜合版塊，加固內部控制的組織保障。同時，理財公司紛紛發力品牌與聲譽建設，不斷拓展代銷業務，打造直銷平臺，積極探索業務創新路徑，引導理財資金流向實體經濟關鍵領域。此外，理財公司與金融同業間的合作也日益緊密，逐步構建起優勢互補、相互促進的良性生態體系。
另外，在業務方面，銀行理財構建了理財產品體系，同時持續推動行外代銷和直銷渠道建設，行外代銷金額占比不斷上升。
截至2023年末，在已開業的31家銀行理財公司當中，已有28家銀行理財公司實現了行外代銷，有17家銀行理財公司已開展直銷業務，全年累計直銷金額達到0.26萬億元。2023年以來，金融科技持續為理財行業賦能，應用于投資管理、客戶營銷、風險管理等業務場景。
不過，《報告2024》中指出理財業務仍面臨諸多難題亟待解決。
資管新規頒布以來，銀行理財不斷探索發展路徑，加快轉型升級步伐。在此過程中，理財產品經歷了從“預期收益+剛性兌付+資金池”到“凈值化”的重大轉變，但客戶端、銷售端轉型步伐仍未與之匹配。同時標準化資產配置需求增長，對市場容量、投研能力帶來挑戰。此外，產品管理精細化程度仍需提升，做好量價質平衡成為新的理財課題。
對此，《報告2024》表示，未來隨著居民財富快速積累和直接投融資體系不斷完善，人民群眾對于高質量財富管理的需求保持穩定增長，銀行理財應切實做好客戶陪伴，加快渠道拓展，優化投研體系，并持續推動科技賦能，在中國式現代化偉大征程中貢獻更高質量、更高效率的金融服務。
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