“多樣性、隱蔽性、不確定性”，從事風險管理10余年，興業銀行溫州分行風險合規部信用審查科科長翁旭東這樣總結“風險”的特征。一筆貸款能不能審核通過？翁旭東一步步抽絲剝繭，從紛繁的信息中，捋出一個坐標，進還是退，每一個指令都來自扎實的分析。
深耕風險，翁旭東用兢兢業業、恪盡職守的職業作風贏得2024年興業銀行杭州分行“興業工匠”榮譽稱號。從新人到科室負責人，翁旭東“馭風”之路鏗鏘有力。
進：拼時效，打造“興業速度”
“第二天需要2億元周轉資金。”在翁旭東的從業生涯中，曾接到這樣一個“不可能的任務”。據悉，這是浙江省內一家民營龍頭企業，在新能源領域深耕多年，是省內銀行競爭性優質客戶，在接到這一任務時，興業銀行與它的合作幾乎為零。
寶貴的機會，巨大的挑戰。時間緊、任務重，翁旭東沒有猶豫，馬上投入緊張的工作。“我記得那天是3月30日，一整天我們都在審查各種材料，一分時間也不敢浪費。”查系統、核對數據、分析經營情況……3月31日凌晨3點，翁旭東終于完成審查，并將材料送至杭州分行完成審批，當天下午，企業收到了來自興業銀行的放款�！皬慕拥街噶畹酵瓿煞趴�，所有流程用時1.5天，這創造了溫州分行的審查時效記錄�！迸d業銀行溫州分行相關人士表示。
對于龍頭企業而言，資金效率對企業穩健發展具有重要意義，這一次由翁旭東創造的“興業速度”給企業留下了深刻的印象，而這2億元也開啟了興業銀行與該企業的良好合作。截至目前，該企業在興業銀行的授信已增加至60億元。
在激烈的同業競爭環境下，銀行服務唯快不破。這一次高速的“進”，建立在翁旭東專業的“強”之上。為提高審查工作的效率和準確性，翁旭東十分注重日常的積累與學習。他常常學習借鑒系統內外成功經驗，積極研究風險特征、交易對手、市場表現，向優秀看齊；他緊緊抓住調研走訪機會，總結提煉共性風險，進一步了解行業和企業的真實情況；他定期參加培訓班，學習解讀分析行業政策及運行趨勢，保持風險敏感性。在此基礎上，翁旭東還專門建立了關注業務清單，以查漏補缺的方式不斷積累專業知識。
正是有了日常扎實的深耕，翁旭東才能在業務需要的時候“沖鋒陷陣”，把不可能變成令人驚嘆的可能。
退：辨風險，護航資產安全
在風險的坐標里，翁旭東有“進”也有“退”�！斑M”的時候，他頂著資金安全的壓力，“退”的時候，他則面臨著經營機構的壓力。
“還好當時這個審批項目暫緩了！”這是興業銀行溫州分行某支行負責人的一句感慨。時間退回到2015年，當時有一家建設公司向溫州分行申請貸款4000萬元，采用的抵押物是非關聯方的100多套商用房產。該企業主營各類工程施工，以異地礦山工程為主，2014年的主營收入超9億元，銀行融資才1800萬元，并且無對外擔保。這樣一家企業，可以說得上是優質，所以支行很有信心地上報該企業授信業務。
翁旭東接到這一申請后，在做好基礎審查后，又通過更多平臺對企業經營情況進行“深挖”，正是在這不斷的“深挖”中，翁旭東發現了那些隱蔽的風險點。“我經過多方面的查詢發現，企業實控人當時投資了兩家煤礦開采公司，負債約2800萬，但當時全國煤炭產能過剩、價格下跌，煤企虧損嚴重，這是一個很大的風險點�！蔽绦駯|表示，同時，他還查到借款人通過股權層層嵌套，投資開發建設浙江某大廈，該項目總投約3.7億元，正在辦理施工許可證，經過進一步查詢得知，借款人已將其實際控制的項目公司股權質押給了另一投資公司獲取融資。為此，翁旭東判斷，由于借款人屬于施工行業，名下可控資產較少，且施工項目大部分位于異地，較難掌握其經營變化情況，本筆抵押物金額較大，系第三方所有，不利于處置，而且還存在借殼融資嫌疑。對此，翁旭東最終建議暫緩審批該項目。
面對這一結果，支行難以認同。但經過翁旭東詳細的分析，最終支行與翁旭東達成共識。沒想到一段時間后，該借款人就出現了風險，并被列為失信被執行人。這一次“退”，更彰顯了翁旭東的專業風控能力。
“對每筆信貸業務都要進行嚴格的風險評估，注重數據的分析和挖掘，通過對借款人的財務狀況、經營狀況、信用記錄等多維度數據分析，結合實地走訪、查詢外部信息等手段，準確識別潛在的風險。面對復雜的大環境，唯有合規才能致勝，唯有專業才能護航。”翁旭東總結表示。
勤：進企業，獲取一手資料
閉門造車，不如走向市場。日常，信用審查審批的主要信息來源于經營單位的調查報告，這存在渠道單一、信息層層衰減等問題，不利于審查員全面掌握了解企業信息。對此，翁旭東選擇走出去，跟著經營單位一起走訪企業，獲得一手信息。
在一次與客戶經理的交流中，翁旭東得知客戶經理正在營銷一家專精特新客戶，初步了解該企業年銷售額約1.5億元，現有融資4000萬元，已有國有行和當地農商行在跟進服務，且這兩家銀行利率較低。面對這樣一家企業，興業銀行如何再切入服務？翁旭東提出“一起去企業看看�！�
翁旭東和客戶經理一起來到企業后，經過深入的訪談，翁旭東對企業的經營情況、發展前景、資金需求都有了全面的了解。翁旭東預計，該企業今年的銷售額增幅能達到20%以上，且企業不會一次性啟用額度。于是，翁旭東設計了授信方案，為企業申請敞口3000萬元，根據融銷比調整使用額度。同時，為了滿足企業資金成本要求，翁旭東還為企業配套了商票融資產品，降低企業的財務成本。這套授信得到了企業方的認可。
從企業回來后，翁旭東與客戶經理一起伏案工作，快速完成調查報告和審查報告，最終，該授信方案順利獲批。
“深入企業、趨前作業、主動服務，既可以幫助經營單位，又能搜集掌握審查信息，何樂不為？”翁旭東說，他時刻將經營單位作為自己的服務對象，不僅為他們提供優質、高效和規范的服務，同時，他也常常耐心解答經營單位對審查審批過程中出現的各種疑問，并主動與經營部門溝通，盡最大可能幫助客戶經理少走彎路、精準營銷。
多年來，翁旭東已經形成并始終在完善自己的工作法，在這過程中，他也毫不吝嗇將其傾囊相授。授人以魚不如授人以漁，在“傳幫帶”的過程中，翁旭東也將自己的匠心一起傳承�！叭绾巫鲆幻细竦男庞脤彶槿�？無他，惟恪盡職守爾�！边@是翁旭東的風控信條。
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