中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京3月28日訊 天津銀行（01578.HK）日前發(fā)布2024年度業(yè)績公告。2024年，天津銀行實現(xiàn)營業(yè)收入167.09億元，同比增長1.5%；歸屬于本行權(quán)益持有人的凈利潤38.02億元，同比增長1.1%。
2022年和2023年，天津銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入157.59億元、164.56億元，分別較上年同期變動-10.9%、4.4%；歸屬于本行權(quán)益持有人的凈利潤分別為35.65億元、37.60億元，分別較上年同期增長11.5%、5.5%。
2023年和2024年，天津銀行的業(yè)績連升兩年，但天津銀行2024年的凈利增速僅為2022年的十分之一。
2023年5月11日，董事會收到孫利國的辭職申請，由于其到齡退休辭去該行董事長及執(zhí)行董事、董事會發(fā)展戰(zhàn)略委員會主任委員、董事會提名與薪酬委員會委員、董事會普惠金融發(fā)展和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會委員及根據(jù)香港上市規(guī)則第3.05條委任之授權(quán)代表等職務(wù)，其辭任自2023年5月11日生效。
于2023年7月24日，董事會選舉于建忠為該行第七屆董事會董事長，相關(guān)任職將自獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)后生效。于建忠擔(dān)任該行董事長的任職資格已于2023年8月28日獲國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局核準(zhǔn)。
業(yè)績連升兩年 2024年凈利增速僅為2022年十分之一
2024年，天津銀行實現(xiàn)營業(yè)收入167.09億元，同比增長1.5%；歸屬于本行權(quán)益持有人的凈利潤38.02億元，同比增長1.1%。
2022年和2023年，天津銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入157.59億元、164.56億元，分別較上年同期變動-10.9%、4.4%；歸屬于本行權(quán)益持有人的凈利潤分別為35.65億元、37.60億元，分別較上年同期增長11.5%、5.5%。
2023年和2024年，天津銀行的業(yè)績連升兩年，但其2024年的凈利增速僅為2022年的十分之一。
2024年，天津銀行實現(xiàn)每股收益0.63元，同比增長1.6%，擬每10股現(xiàn)金分紅1.368元，同比增長14.0%，現(xiàn)金分紅率同比增長2.4個百分點(diǎn)，待股東會審議通過后執(zhí)行。
資產(chǎn)總額9260億元 負(fù)債總額8566億元
截至2024年末，天津銀行資產(chǎn)總額9,259.94億元，較上年末增長10.1%，其中各項貸款余額4,407.79億元，較上年末增長11.3%。負(fù)債總額8,565.84億元，較上年末增長10.4%，其中各項存款余額5,009.57億元，較上年末增長11.2%。
不良貸款率較上年末持平 逾期貸款余額增長
報告期末，天津銀行不良貸款為76.1億元，較上年末增加7.9億元，不良貸款率1.70%，較上年末持平；撥備覆蓋率169.21%，較上年末上升1.35個百分點(diǎn)。
截至2024年12月31日，天津銀行逾期貸款總計126.89億元，占客戶貸款及墊款總額百分比為2.80%，上年同期為89.39億元，占客戶貸款及墊款總額百分比為2.19%。其中，逾期1天至90天貸款金額44.38億元，逾期90天至1年貸款金額45.88億元，逾期1年至3年貸款金額26.37億元，逾期3年以上貸款金額10.26億元。
截至報告期末，天津銀行的資本充足率為13.59%，上年末為12.64%；一級資本充足率為10.47%，上年末為10.83%；核心一級資本充足率為9.53%，上年末為9.80%。
職工薪酬費(fèi)用較上年同期增長6.4%
截至報告期末，天津銀行共有6,639名正式員工，其中總行1,305人，分行及支行5,220人，與天津銀行合并報表的村鎮(zhèn)銀行64人，天銀金融租賃股份有限公司50人。截至報告期末，本行本科及以上學(xué)歷6,137人，占比92.44%；平均年齡39.2歲。
報告期內(nèi)，天津銀行職工薪酬費(fèi)用總額為26.1億元，較上年同期增加1.6億元，同比增幅6.4%。
2023年更換董事長
2023年5月11日，天津銀行發(fā)布公告稱，該行董事會近日收到孫利國的辭職申請，由于到齡退休，孫利國辭去該行董事長及執(zhí)行董事、董事會發(fā)展戰(zhàn)略委員會主任委員、董事會提名與薪酬委員會委員、董事會普惠金融發(fā)展和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會委員等職務(wù)。上述辭任自2023年5月11日生效。
2023年7月24日，天津銀行發(fā)布公告稱，天津銀行董事會宣布，已選舉于建忠為天津銀行第七屆董事會董事長，任期至第七屆董事會屆滿為止。于建忠的董事長任職資格將自獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)后生效。
2023年8月28日，天津銀行發(fā)布關(guān)于董事長任職資格核準(zhǔn)的公告。天津銀行近期收到《國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局關(guān)于于建忠任職資格的批復(fù)》（津金復(fù)[2023]30號），核準(zhǔn)于建忠擔(dān)任天津銀行董事長的任職資格。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，于建忠自2023年8月28日起任天津銀行董事長。
北京商報：中收、資產(chǎn)質(zhì)量承壓明顯
北京商報發(fā)布的文章《天津銀行姍姍未至“萬億俱樂部”》指出，2024年，天津銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為16.8億元，較上年同期增加1.1億元，同比增幅6.9%。手續(xù)費(fèi)及傭金收入增長主要源于結(jié)算及清算手續(xù)費(fèi)的大幅增加，這表明在支付結(jié)算領(lǐng)域，天津銀行的業(yè)務(wù)拓展與服務(wù)優(yōu)化取得了一定成效。理財服務(wù)費(fèi)與承兌和擔(dān)保承諾手續(xù)費(fèi)也有不同程度的增長，也表明相關(guān)業(yè)務(wù)具備一定的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
然而，硬幣總有兩面。顧問及咨詢費(fèi)、銀行卡費(fèi)等業(yè)務(wù)的下滑，阻礙著天津銀行中間業(yè)務(wù)的多元化進(jìn)程。2024年，該行顧問及咨詢費(fèi)收入降幅高達(dá)70.8%，意味著在高端金融服務(wù)領(lǐng)域的競爭力正在急劇下降。銀行卡費(fèi)收入降幅為14.9%，或是受到電子支付市場競爭以及客戶使用習(xí)慣變化的影響，但也從側(cè)面反映出天津銀行在零售金融業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新乏力。其他類手續(xù)費(fèi)及傭金收入降幅達(dá)73.8%。
在金樂函數(shù)分析師廖鶴凱看來，針對下滑的顧問及咨詢費(fèi)業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)專業(yè)團(tuán)隊建設(shè)，提升對公客戶服務(wù)深度；對于銀行卡費(fèi)業(yè)務(wù)，結(jié)合電子支付趨勢和客戶新習(xí)慣，創(chuàng)新零售金融產(chǎn)品與服務(wù)，如推出特色信用卡權(quán)益、線上便捷支付增值服務(wù)等。減少對交易凈損益的依賴，拓展多樣化的非息收入渠道，如發(fā)展資產(chǎn)托管、金融衍生品交易等中間業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2024年，天津銀行交易凈損益實現(xiàn)了180.6%的增幅，從3.6億元躍升至10.1億元。
在中間業(yè)務(wù)面臨結(jié)構(gòu)下滑困境的同時，天津銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也逐漸暴露出隱憂。截至2024年末整體不良貸款率為1.7%，與上年末持平，但不良貸款金額增加7.9億元至76.1億元。
從行業(yè)劃分來看，不同行業(yè)不良貸款率差異較大。批發(fā)和零售業(yè)不良貸款余額在各行業(yè)中居首，2024年末達(dá)13.701億元，占比28.2%，不良貸款率為4.50%；制造業(yè)不良貸款余額為10.956億元，占比22.6%，不良貸款率6.19%，較2023年上升1.23個百分點(diǎn)；房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率從1.09%升至1.41%。
更需關(guān)注的是逾期貸款情況，該行逾期1年至3年以及3年以上的貸款金額均有所上升，分別增長102.8%和72.9%。“天津銀行應(yīng)建立健全行業(yè)風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，針對不良貸款率較高或風(fēng)險上升的行業(yè)，如制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)，實時跟蹤行業(yè)動態(tài)，提前識別風(fēng)險。”廖鶴凱說道。
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