2025年5月9日，青島農商銀行“護航企業高質量出海暨開辦外匯業務20周年發布會”在青島農商財富大廈圓滿落幕。本次活動以“匯通二十載 攜手創未來”為主題，邀請了二十余家國內外金融同業機構及60余家外貿企業代表到場。
活動現場，與會嘉賓紛紛對青島農商銀行外匯業務開辦20周年表示祝賀，同時分享了與該行在外匯業務方面的合作歷程，表達了對青島農商銀行服務的認可與贊許，并與其一道探討了外匯業務服務外貿企業發展新路徑、新機遇。
值得注意的是，本次發布會上，青島農商銀行還重磅發布了“護航出海 融匯全球”系列產品，包括與花旗銀行、哈比銀行戰略合作的“中巴清算直通車”、與中金支付合作的“跨境支匯通”、與中信保合作的“銀信融”以及在青島市商務局指導下創新推出的“證保車融”。
新產品的推出有望進一步優化跨境金融服務生態，助力外貿企業降低交易成本、提升資金周轉效率。以“中巴清算直通車”為例，據悉，該產品是一款專為中國—巴基斯坦貿易、投資企業量身打造的特色化跨境結算直通產品，可以讓企業使用該產品進行跨境結算時，中間行費用最高優惠達75%，能夠有效為外貿企業節省運營成本，具有效率高、費率優、幣種全的特點。
對于青島農商銀行長期的外貿服務深耕及其精準適配企業需求的迭代創新，有青島某外貿企業負責人表示“今年是我們與農商銀行合作的第15年。合作以來，農商銀行‘管家式’細致入微的服務，讓我們省去了很多跨境業務開展方面的麻煩。一路走來，農商銀行在成長，我們的業務也在不斷拓展，農商銀行與我們如同并肩前行的‘戰友’，共同助力國際貿易實現更高質量發展”。
金融活水潤澤開放高地：青島農商行如何構建"一帶一路"跨境服務新生態
近日，山東省政府新聞辦舉行新聞發布會，介紹山東加快推進上合示范區擴能提質，助力打造高水平對外開放新高地情況。據了解，自啟動建設以來，上合示范區聚焦打造“一帶一路”國際合作新平臺，在推動國際物流、現代貿易、雙向投資合作等方面取得顯著成果。
實際上，自2013年習近平主席提出共建“絲綢之路經濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”重大倡議以來，我國已與上百個國家、數十個國際組織簽署共建文件，累計形成數千個合作項目，拉動萬億美元級的投資規模。而在這幅宏大的發展圖景中，青島依托貫通東西的區位優勢，正成為"一帶一路"倡議中不可替代的資源配置樞紐，發揮著在"一帶一路"建設中的戰略支點作用。
值得注意的是，在青島這股開放的“洪流”下，以青島農商銀行等為代表的金融活水精準澆灌成為其重要支撐。近年來，青島農商銀行充分發揮地方金融主力軍優勢，高度重視外貿企業金融服務工作，堅持“穩規模、提質量、促創新”的發展理念，不斷拓展對外經貿合作空間，推動外貿保穩提質，持續以金融力量服務經濟社會發展。
據悉，青島農商銀行國際業務已形成7大類100余種產品體系，包括關稅e貸2.0、跨境電商通2.0、百幣速匯、貿信e貸等，可以全方面滿足客戶需求。
據該行交易銀行部負責人介紹，“青島農商銀行外匯業務開辦20年來，我們秉持以金融力量賦能外貿企業高質量發展的信念，順應市場需求，在產品打造上不斷推陳出新，全面助力外貿企業破浪出海。經過20年的打磨，我們‘速度快、費率優、產品全、服務周’的跨境金融產品優勢得到客戶一致好評，這是我們堅守的初心和繼續砥礪前行的動力。”
截至目前，青島農商銀行已連續11年獲得國家外匯管理局青島市分局外匯業務合規與審慎經營評估A類行、連續12年進入全國銀行間外匯市場100強、連續12年獲得花旗銀行“美元清算直通率卓越獎”。
在青島對外開放的浪潮中，青島農商銀行以長期深耕國際業務的積淀，交出了一份亮眼的“成績單”——連續多年獲評外匯業務A類行、長年穩居全國外匯市場百強、百余項跨境金融產品精準適配市場需求，這不僅是其專業能力的印證，更是地方金融機構服務國家戰略的生動實踐。
面對“一帶一路”倡議與RCEP深化落地的疊加機遇，該行并未止步于既有成果，而是將目光投向更廣闊的金融賦能場景，通過創新政銀協同機制、重塑服務流程、激活數據要素潛能等系統性改革，將單點業務突破升維為可復制推廣的“青農模式”，為金融支持外貿高質量發展提供了樣本化解題思路。
從三大維度發力 打造外貿金融服務"青農樣本"
以服務實體經濟為宗旨，青島農商銀行深度推進政銀企協同創新，同時依托大數據技術和專業化服務團隊，建立細分行業融資解決方案和極速審批通道，實現金融資源精準滴灌。數據顯示，青島農商銀行已累計服務外貿企業客戶數量1.3萬戶，占全市外貿客戶總量約50%。
可以說，青島農商銀行在對外貿企業的金融服務上，已成功構建起覆蓋匯率避險、通關融資、研發保障的立體化金融服務網絡，彰顯地方金融機構服務國家"穩外貿"戰略的擔當作為，為優化區域營商環境、培育外向型經濟新動能提供了可復制的創新樣本。
深化政銀協同創新，共同構建外貿企業金融服務機制。據悉，青島農商銀行積極與市商務局、青島海關、外匯管理局建立常態化協作機制，搭建“政策傳導－需求響應－服務落地”閉環，共同搭建外貿企業金融服務機制。通過信息共享、聯合調研、政策宣講等方式，及時了解政策動態，為企業提供政策解讀與融資指導。
舉例來看，該行創新推出了“政銀擔匯率保”業務，將企業費用降為“零”，免除企業資金壓力，助力企業規避匯率風險。通過搭建“政府+銀行+擔保”的運作模式，成功為中小微外貿企業辦理匯率避險業務減費讓利。
此外，該行還與國有擔保公司合作推出 “保貸通” 普惠金融產品，專項支持企業日常生產經營周轉。據了解，該產品支持企業及個人多主體申貸，貼合外貿企業 “短、頻、快” 的資金需求特性，能夠切實化解小微企業 “擔保難” 痛點。數據顯示，自落地以來，其已累計為近千戶小微企業提供15億元流動資金貸款支持，有效緩解企業資金壓力，助力其在國際市場中穩健發展。
鍛造專業化精準化金融服務團隊，構建分層分類服務機制，精準對接客戶需求。通過問卷調查、實地面對面交流等形式，青島農商銀行扎實推進“千企萬戶大走訪”“千村萬戶大走訪”專項行動。在此背景下，該行不但梳理了企業融資核心訴求，還會根據企業所屬行業、規模、貿易模式等因素進行細分，針對不同類型企業制定差異化金融服務策略。
例如：針對勞動密集型企業，重點匹配短期流動資金貸款，支持原材料采購及生產周轉；對于高新技術出口企業，則推出知識產權質押保險組合的融資方案，強化研發投入保障。此外，其建立的極速審批通道，最快能實現“當日審批、當日放款”。截至目前，該行已累計為150余家外貿企業提供貸款支持，貸款發放金額超過5億元。
加速推進數據要素驅動，賦能外貿企業發展。在青島海關的指導下，青島農商銀行還創新推出了“關稅e貸2.0”系列產品，已累計為1379家企業申請產品授信，完成授信606家，授信額度4.05億元，為中小微進口企業提供了更加便捷和高效的融資服務。
同時，其還充分利用自身產品及客群優勢，打造創新外匯產品“外貿易貸”，該產品是結合企業自身的外貿數據及該行辦理外匯業務的數據，針對外貿企業輕資產運營特點定制的增信產品，自2024年11月該產品上線以來，該行已為12家客戶成功辦理授信1.2億元，累計用信1.16億元。
在全面構建立體服務網絡的基礎上，青島農商銀行正加速推動服務模式從規模擴張向價值創造升級。通過前期形成的政銀協同創新機制、分層分類服務體系和數據智能風控能力，該行已沉淀出涵蓋企業跨境貿易泛場景的標準化服務范式。
當前，面對RCEP深化實施、山東自貿試驗區青島片區擴容等戰略機遇，青島農商銀行以占全市50%外貿客戶的服務覆蓋率為支點，正在探索將金融資源配置與國家"穩外貿"政策導向、區域開放型經濟轉型需求進行更深度耦合，這為其后續服務能級提升奠定了堅實基礎。
下一步，青島農商銀行表示，將堅定以“支農支小”為主的市場定位，充分發揮國際業務“速度快、費率優、產品全、服務周”的四大優勢，根植青島，服務城鄉，與青島這座城市共榮共生，以金融之力助力青島高水平對外開放。
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