近日，四川首家民營銀行——四川新網(wǎng)銀行發(fā)布2024年年報(bào)，披露了管理層重大調(diào)整信息：原董事長王航因工作原因卸任，擁有國有大行與民營銀行復(fù)合背景的朱韜擬接掌帥印。這家由新希望(000876)、小米、紅旗連鎖(002697)等產(chǎn)業(yè)資本共同孕育的互聯(lián)網(wǎng)銀行，在成立的第八個(gè)完整財(cái)年交出了營收破60億元、資產(chǎn)規(guī)模超千億元的答卷，展現(xiàn)出較強(qiáng)的經(jīng)營韌性。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2024年至今，多家民營銀行進(jìn)行了董事長、行長或副行長級別的高管調(diào)整。在這輪調(diào)整中，多位新任高管都具有豐富的銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)背景，這將對民營銀行的經(jīng)營發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)向產(chǎn)生哪些影響？
新網(wǎng)銀行換帥，新任董事長任職資格待監(jiān)管核準(zhǔn)
日前，四川省首家民營銀行——四川新網(wǎng)銀行披露2024年年報(bào)。報(bào)告顯示，該行原董事長王航因工作原因，于2024年6月起不再擔(dān)任董事、董事長及專門委員會(huì)職務(wù)。公開資料顯示，王航曾長期任職于新希望集團(tuán)體系內(nèi)，并深度參與新網(wǎng)銀行的籌建工作，其任期貫穿了該行從初創(chuàng)期到規(guī)模化發(fā)展的關(guān)鍵階段。
接替王航的是具有豐富銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的朱韜。公告顯示，該行已選舉朱韜為新任董事長，其董事長任職資格尚需國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局核準(zhǔn)。
履歷顯示，朱韜早年在中國銀行(601988)系統(tǒng)深耕多年，歷任中國銀行浦東分行行長、上海分行副行長、蘇州分行行長等職務(wù)，后轉(zhuǎn)戰(zhàn)民營銀行領(lǐng)域，出任上海華瑞銀行行長；現(xiàn)任新希望集團(tuán)黨委副書記，并兼任新希望資產(chǎn)管理有限公司董事長兼總經(jīng)理。
董事會(huì)架構(gòu)同步呈現(xiàn)年輕化、專業(yè)化趨勢。年報(bào)顯示，除朱韜外，副董事長兼行長江海繼續(xù)留任，這位曾主導(dǎo)布局產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)的少壯派高管已連續(xù)五年執(zhí)掌核心業(yè)務(wù)。此外，曹曾俊、林世偉擬任副董事長，劉永好、雷軍等為董事。
值得注意的是，新網(wǎng)銀行董事長職位經(jīng)歷多次變動(dòng)：自2016年成立以來，該行先后由劉永好（首任董事長）、王航、江海（過渡期代行職責(zé)）及再度回歸的王航執(zhí)掌，此次朱韜的上任是最新一輪換帥。
這一變動(dòng)標(biāo)志著這家成立近八年的互聯(lián)網(wǎng)銀行進(jìn)入新的發(fā)展階段。作為繼微眾銀行、網(wǎng)商銀行之后的全國第三家互聯(lián)網(wǎng)銀行，新網(wǎng)銀行近年來在金融科技領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張。
在管理層平穩(wěn)過渡的同時(shí)，新網(wǎng)銀行2024年財(cái)報(bào)呈現(xiàn)出穩(wěn)中有進(jìn)的經(jīng)營態(tài)勢。全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入63.7億元，同比增長16.08%，較2018年首發(fā)年報(bào)時(shí)的3.59億元實(shí)現(xiàn)逾17倍增長。2021年至2024年，該行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入26.41億元、36.44億元、54.89億元、63.70億元，年均復(fù)合增長率達(dá)31.2%。其中，2024年增速雖較上年放緩至16.08%，但仍高于行業(yè)平均水平。
同時(shí)，資產(chǎn)規(guī)模突破千億元門檻。截至2024年末，新網(wǎng)銀行總資產(chǎn)達(dá)1036.29億元，同比增長0.68%，邁入中型銀行序列；存貸款余額分別為624.8億元、592.3億元，增速分別為5.1%、8.7%，存貸比保持在94.8%的合理區(qū)間。
新網(wǎng)銀行年報(bào)顯示，2024年，該行將資源向服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)消費(fèi)升級、支持民營企業(yè)和中小微企業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域傾斜，加大對普惠小微、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興方面的支持力度。2024年末，總資產(chǎn)規(guī)模為1036.29億元，較年初凈增6.94億元，總體保持穩(wěn)定。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)22.13萬戶，較年初增長2.24萬戶，普惠型小微貸款余額218.12億元，較年初增長4.79%，增速高于各項(xiàng)貸款1.31個(gè)百分點(diǎn)，近三年的年均復(fù)合增速為55%。
2024年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤8.11億元，凈資產(chǎn)回報(bào)率（ROE）10.54%，盈利狀況優(yōu)于行業(yè)整體平均水平。
風(fēng)控方面，截至2024年末，該行流動(dòng)性比例58.86%，不良貸款率1.69%，連續(xù)兩年環(huán)比改善；撥備覆蓋率183.49%，貸款撥備率3.09%，撥備計(jì)提充足。資本管理方面，截至2024年末，資本充足率11.12%，滿足監(jiān)管要求。
截圖來源：四川新網(wǎng)銀行2024年年報(bào)
據(jù)了解，新網(wǎng)銀行是繼微眾銀行、網(wǎng)商銀行后的第三家互聯(lián)網(wǎng)銀行，成立于2016年12月28日，是原銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國第七家民營銀行，也是四川省首家民營銀行。該行注冊資本30億元，由新希望集團(tuán)（持股30%）、小米旗下四川銀米科技（29.5%）、紅旗連鎖（15%）等股東聯(lián)合發(fā)起，兼具產(chǎn)業(yè)資本與互聯(lián)網(wǎng)基因。成立以來，新網(wǎng)銀行已累計(jì)發(fā)放數(shù)字普惠貸款超過3.6億筆、金額超過1.2萬億元，覆蓋全國4000萬新市民、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶和小微企業(yè)等客群。
去年至今，多家民營銀行進(jìn)行高管調(diào)整
隨著2024年年報(bào)披露的收官，民營銀行高管變動(dòng)圖譜逐漸清晰。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者不完全統(tǒng)計(jì)，2024年至今，由于“到齡退休”和集團(tuán)內(nèi)職務(wù)調(diào)整等原因，19家民營銀行中，有10家發(fā)生董事長、行長或副行長級別的高管調(diào)整，涉及新網(wǎng)、富民、眾邦、億聯(lián)等機(jī)構(gòu)。
2024年1月，富民銀行原行長楚龍春到齡退任，同年7月，趙衛(wèi)星獲批出任富民銀行行長、董事。根據(jù)公開資料，趙衛(wèi)星是上海財(cái)經(jīng)大學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，擁有超過20年的金融行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，在銀行、數(shù)字銀行、科技平臺、上市券商等金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任過高管，先后任職于浦發(fā)銀行(600000)總行、民生銀行(600016)總行、杭州銀行(600926)總行，分管過科技運(yùn)營、小微企業(yè)金融、零售金融等業(yè)務(wù)，參與了當(dāng)年民生銀行小微金融產(chǎn)品“商貸通”的設(shè)計(jì)。
2024年7月，鄒家勇獲批擔(dān)任眾邦銀行行長、執(zhí)行董事。眾邦銀行原行長程峰升任董事長，原董事長晏東順到齡退休。鄒家勇曾先后擔(dān)任湖北三峽農(nóng)商行行長、鄂州農(nóng)商行董事長、湖北省聯(lián)社稽核審計(jì)部總經(jīng)理、湖北省聯(lián)社計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理等職務(wù)?。
2024年7月，藍(lán)海銀行原董事長陳彥到齡退休。新任董事長、行長資格獲批，均為內(nèi)部提拔。原行長宋學(xué)峰升任董事長，原副行長王業(yè)方升任行長。
去年，億聯(lián)銀行原行長王玉海也到齡退休。2024年9月，國家金融監(jiān)管局吉林監(jiān)管局核準(zhǔn)了蔣永軍吉林億聯(lián)銀行行長、董事的任職資格。蔣永軍是平安銀行(000001)老將。據(jù)公開報(bào)道顯示，蔣永軍曾就讀于中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)及復(fù)旦大學(xué)，研究生學(xué)歷，畢業(yè)后入職原深圳發(fā)展銀行（現(xiàn)平安銀行），此前他擔(dān)任平安銀行信用卡中心副總裁已有十余年。
今年3月，湖南唯一一家民營銀行——湖南三湘銀行迎來重要人事變動(dòng)。行長夏博輝因年齡原因申請退休并辭去執(zhí)行董事、行長等職務(wù)，繼任者萬潔是首位民營銀行女行長，其長期在中信銀行(601998)負(fù)責(zé)對公業(yè)務(wù)板塊，曾任中信銀行長沙分行資產(chǎn)托管部總經(jīng)理、戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理、公司銀行部總經(jīng)理，中信銀行總行公司金融部協(xié)同創(chuàng)新處處長等職務(wù)。
今年4月，原湖南三湘銀行副行長宋源獲批擔(dān)任裕民銀行行長。在此之前，裕民銀行行長職位空缺三年多，由董事長余紅永代為履職。
專家：民營銀行高管調(diào)整有助于數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在這輪高管調(diào)整中，與新網(wǎng)銀行相似的是，多家民營銀行新任高管都具有豐富的銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)背景，這將對民營銀行的經(jīng)營發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)向產(chǎn)生哪些影響？
北京財(cái)富管理行業(yè)協(xié)會(huì)特約研究員、內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)校外碩導(dǎo)楊海平在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者微信采訪時(shí)表示，2024年以來，民營銀行董事長、行長、副行長級別的高管調(diào)整大體分為三種情形。一是到齡退休，自然更替；二是在業(yè)績壓力之下進(jìn)行主動(dòng)調(diào)整；三是在大股東主動(dòng)進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中，與之適配的高管調(diào)整。
談及對民營銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)向產(chǎn)生的影響，楊海平認(rèn)為，不排除個(gè)別銀行由于高管更替造成戰(zhàn)略不連貫的情形，一般來說，高管更替對民營銀行后續(xù)的戰(zhàn)略重構(gòu)或者強(qiáng)化戰(zhàn)略執(zhí)行都有積極影響。
具體來看，部分民營銀行通過高管更替，選配了戰(zhàn)略視野更開闊的復(fù)合型人才，例如具有互聯(lián)網(wǎng)金融背景、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富的老帥來出任主要領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。這無疑會(huì)為后續(xù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型等重大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型任務(wù)注入強(qiáng)大動(dòng)力。“數(shù)字化轉(zhuǎn)型通常是‘一把手’工程，沒有主要領(lǐng)導(dǎo)的支持，顯然是不可能的完成的任務(wù)。”
楊海平表示，民營銀行高管更替的另一種情形是選派了傳統(tǒng)銀行出身的高管，這些老將的管理經(jīng)驗(yàn)非常豐富，對后續(xù)的差異化發(fā)展戰(zhàn)略的構(gòu)建有非常大的促進(jìn)作用。
“第三種情形是選派的高管人選有助于和當(dāng)?shù)氐奶厣珒?yōu)勢產(chǎn)業(yè)形成更好的融合發(fā)展態(tài)勢，對于后續(xù)的產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展是重要的推動(dòng)。”楊海平認(rèn)為，總體來看，這輪高管調(diào)整對民營銀行堅(jiān)守戰(zhàn)略定位、提升戰(zhàn)略管理水平，進(jìn)而提升經(jīng)營管理能力具有顯著的積極作用。
封面圖片來源：每經(jīng)記者 張祎 攝
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