證券時報記者 賀覺淵
5月20日，貸款市場報價利率（LPR）和大型商業銀行存款掛牌利率同步下降，進一步推動社會綜合融資成本下降，改善銀行負債成本。當天，1年期和5年期以上LPR均同步下降0.1個百分點，分別降至3.0%和3.5%；國有大型商業銀行和部分股份制銀行優化存款掛牌利率，活期存款利率下降0.05個百分點，定期存款利率下降0.15個至0.25個百分點。
存貸款利率同步下降，體現出我國利率市場化程度提高，將加大金融支持實體經濟力度。民生銀行首席經濟學家溫彬向證券時報記者指出，LPR下降將引導貸款利率繼續下行，以進一步激發有效融資需求，穩定信用水平，呵護經濟修復。存款掛牌利率下調有助于降低銀行負債成本，為LPR報價的下調創造空間。
鑒于LPR定價基礎的央行政策利率已在月初調降0.1個百分點，本月LPR同步下行0.1個百分點順理成章，符合市場預期。
LPR是貸款利率定價主要參考基準。今年以來，我國貸款利率持續保持在歷史低位水平。央行最新數據顯示，4月企業新發放貸款加權平均利率約3.2%，比上年同期低約50個基點；個人住房新發放貸款加權平均利率約3.1%，比上年同期低約55個基點。業內專家指出，本次LPR下降展現出貨幣政策呵護經濟回升的決心，將持續推動社會綜合融資成本下降，有利于穩定市場預期，激發信貸需求，促進企業投資。
5年期以上LPR下降有利于減輕房貸借款人利息負擔，促進消費。對于即將買房的購房者，房貸利息成本將更低。根據記者測算，以房貸本金100萬元、期限30年為例，如果是選擇每月等額本息的還款方式，此次5年期以上LPR下調0.1個百分點，可使得每月還款額減少約54.88元，利息總額減少約1.97萬元。
對于存量房貸借款人，5年期以上LPR下降帶來的利好有望在下一次貸款重定價日兌現。疊加近日住房公積金貸款利率下降0.25個百分點，存量房貸借款人利息負擔進一步減輕，有利于增強其消費能力，支持擴大內需。
在LPR下降當天，國有大型商業銀行和部分股份制銀行主動下調存款掛牌利率，開啟自2022年9月以來的第七輪存款利率下調。
過去一段時間，受貸款利率較快下降等因素影響，我國銀行業的凈息差下降較快，目前已經處在歷史低位。業內專家認為，此次存款利率下降主要是銀行基于市場利率走勢、存款供求關系等因素的綜合考慮，是進一步提高金融服務實體經濟能力和可持續性的重要舉措。
合理的凈息差水平是銀行服務實體經濟的基礎。適度下調存款利率，有利于銀行保持相對合理的凈息差水平。此前，因商業銀行凈息差水平整體偏低，報價行缺乏調整LPR加點的意愿。新一輪存款利率下調，疊加近日新一輪降準落地，也為報價行緩解凈息差壓力、下調LPR報價加點創造了空間。
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