銀行信用卡的賬單分期和最低還款哪個(gè)劃算？

在使用銀行信用卡時(shí)，賬單分期和最低還款是兩種常見(jiàn)的還款方式，它們各有特點(diǎn)，對(duì)于持卡人來(lái)說(shuō)，選擇哪種方式更劃算需要綜合多方面因素來(lái)考量。

賬單分期是指持卡人在刷卡消費(fèi)后，將本期賬單金額按照一定的期數(shù)進(jìn)行分期還款，銀行會(huì)根據(jù)分期期數(shù)收取一定的手續(xù)費(fèi)。不同銀行、不同分期期數(shù)的手續(xù)費(fèi)率有所差異。一般來(lái)說(shuō)，分期期數(shù)越長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)率相對(duì)越高。例如，某銀行信用卡賬單分期3期的手續(xù)費(fèi)率為2.7%，6期為4.5%，12期為7.2%。假設(shè)持卡人本期賬單金額為10000元，選擇3期分期還款，那么每期需要還款金額為（10000 + 10000×2.7%）÷ 3 ≅ 3423.33元，總共需支付手續(xù)費(fèi)270元。

最低還款則是指持卡人在還款日前只需償還本期賬單金額的一定比例（通常為10%），剩余未還部分會(huì)從消費(fèi)入賬日起開(kāi)始計(jì)算利息，日利率一般為萬(wàn)分之五。同樣以10000元賬單金額為例，若選擇最低還款，最低還款額為1000元，剩余9000元從消費(fèi)入賬日開(kāi)始計(jì)息。假設(shè)消費(fèi)入賬日到還款日后的一個(gè)月（30天），那么產(chǎn)生的利息為9000×0.05%×30 = 135元。

為了更清晰地對(duì)比兩者，我們可以通過(guò)以下表格來(lái)展示：

從短期來(lái)看，如果持卡人只是短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)困難，在較短時(shí)間內(nèi)能夠還清剩余欠款，選擇最低還款可能更劃算，因?yàn)槠滟M(fèi)用相對(duì)較低。但如果持卡人短期內(nèi)無(wú)法還清欠款，需要較長(zhǎng)時(shí)間來(lái)還款，那么賬單分期可能更合適。因?yàn)樽畹瓦�款的利息是按日計(jì)算且復(fù)利滾動(dòng)，隨著時(shí)間的推移，利息會(huì)不斷增加。而賬單分期的手續(xù)費(fèi)是固定的，只要確定了分期期數(shù)和手續(xù)費(fèi)率，所需支付的總費(fèi)用就是明確的。

此外，還需要考慮個(gè)人的還款能力和消費(fèi)習(xí)慣。如果持卡人擔(dān)心自己無(wú)法按時(shí)還清最低還款后的剩余欠款，導(dǎo)致利息不斷累積，那么選擇賬單分期可以避免這種情況的發(fā)生，使還款計(jì)劃更加清晰穩(wěn)定。同時(shí)，有些銀行對(duì)于賬單分期會(huì)有一些優(yōu)惠活動(dòng)，如手續(xù)費(fèi)打折等，這也會(huì)影響到兩種還款方式的劃算程度。

在選擇銀行信用卡的還款方式時(shí)，持卡人應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際情況，綜合考慮費(fèi)用、還款時(shí)間、個(gè)人還款能力等因素，做出最適合自己的決策。

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