“貸款購車比全款更便宜”的模式已經發生改變。
近期，多地車貸“高息高返”模式被叫停的消息引發關注，對此，新浪金融研究院咨詢了北京地區多家大行，部分工作人員明確表示當地確已暫停該項業務，比如，某工商銀行北京地區支行工作人員表示：“目前工行北京地區分行已暫停車貸‘高息高返’業務。”
事實上，近日，四川、河南開封、河南信陽等地銀行業協會，已相繼動員會員單位簽署關于汽車消費金融業務的自律公約，劍指高額返傭、誘導消費等現象。而在今年1月，國家金融監督管理總局重慶監管局率先發布通知，要求相關金融機構推進汽車貸款業務“高息高返”整改。
車貸“高息高返”叫停引關注，北京部分大行暫停相關業務
所謂“高息高返”是指銀行為搶占市場份額，向汽車經銷商支付高額傭金以換取合作，同時也為購車者提供較長期限的車貸，以獲取利息收入。
針對近日引發市場關注的多地車貸“高息高返”被叫停一事，新浪金融研究院以消費者身份咨詢了北京一家汽車4S店銷售人員，對方表示：“確實有停止‘高息高返’的消息，今年6月1日發布的公告，不過，目前仍在緩沖期，從下周開始便沒有該活動了。”
那么，銀行方面是否真的已經停止車貸“高息高返”了？對此，新浪金融研究院咨詢了北京地區多家大行，部分工作人員明確表示當地確已暫停該項業務。
比如，某工商銀行(601398)北京地區支行工作人員表示：“工行北京地區分行確實已經暫停了該項業務，從時間上看，今年年初便已經開始停了。”
郵儲銀行北京地區某支行工作人員表示：“現在北京地區郵儲銀行已經停止車貸‘高息高返’了。”
此外，中國銀行(601988)北京地區一支行工作人員也同樣表示，目前當地車貸已沒有“高息高返”活動。
與此同時，亦有部分銀行工作人員表示暫不清楚此項政策的情況，具體以監管文件為準。
在實際操作當中，“高息高返”也常與五年貸款，兩年后提前還貸無違約金的政策相結合進行。
不過，今年4月，部分銀行將免違約金提前還款的門檻從“貸5滿2”提高至“貸5滿3”，此意味著客戶需還款滿三年才可免除違約金。
事實上，黑貓投訴 【下載黑貓投訴客戶端】平臺有很多關于車貸提前還款的相關投訴，主要集中“提前還款被限制”“突然增加違約金”“未告知提前還款有違約金”等，其中有消費者投訴稱：“車貸提前還款收取違約金，此前辦理時說還款滿兩年提前還款沒有違約金。”
四川等多地發布自律公約，劍指“高額返傭”
近日，四川、河南開封、河南信陽等地銀行業協會相繼發布了關于汽車消費金融業務的自律公約，劍指高額返傭、誘導消費等現象。
其中，四川省銀行業協會發布的《四川銀行業信用卡汽車分期付款業務和汽車消費貸款業務自律公約》提及，當地銀行業金融機構要優化與汽車經銷商合作模式，降低對客實際利率、合理確定傭金比率，要求當地銀行業金融機構要嚴格遵守行業自律要求，不得以高額返傭等不正當競爭手段搶占市場份額，真正通過提升自身服務質量來增強市場競爭力。
開封市銀行業協會日前組織召開《開封市汽車消費金融業務自律公約》簽約會，要求做到“三個杜絕”，包括杜絕汽車經銷商向客戶推介高傭金汽車金融產品，杜絕經銷商誘導消費者提前歸還貸款，以及杜絕經銷商扭曲消費者真實貸款意愿。
此外，全國工商聯汽車經銷商商會近日發布《關于反對“內卷式”競爭促進汽車經銷行業高質量發展的倡議》，要求全行業應以中國汽車產業實現高質量發展大局為重，嚴格遵守公平競爭原則，堅決抵制以“價格戰”為主要形式的“內卷式”競爭行為。
而在今年1月，重慶金融監管局率先發布《關于進一步規范汽車金融業務促進汽車消費市場平穩健康發展的通知》，要求相關金融機構要推進汽車貸款業務“高息高返”整改，對照行業自律要求全面清理存量業務，停止對突破行業自律水平的新增商戶準入，科學合理制定績效考核指標，加強內部財務監督，不得通過“咨詢費”等名義或員工激勵轉移支付等虛列變通列支費用的方式返傭，杜絕“花錢買份額”現象。
在素喜智研高級研究員蘇筱芮看來，“高息高返”的模式推高了銀行自身經營成本，叫停該模式短期或導致部分客戶資源流失，但長期看，在擺脫“高息高返”的惡性競爭后，銀行將更聚焦市場實際需求及經銷商服務質效，轉向精耕產品與服務。
部分銀行汽車類貸款仍是重點項目，交行汽車分期余額大增240%
從市場層面來看，汽車類貸款仍然是多家銀行的重點業務。
比如，交通銀行2024年報顯示，截至去年末，該行信用卡業務中汽車分期余額較2023年末增加674.16億元，增幅高達240.10%。
而上述某國有大行工作人員也表示，雖然“高息高返”目前暫時叫停，但消費者也可以選擇申請個人汽車消費貸款購車。
股份行方面，截至2024年末，平安銀行(000001)汽車金融貸款余額2937.95億元，去年個人新能源汽車貸款新發放637.68億元，同比增長73.3%。
平安銀行方面指出，該行積極響應國家政策，加大對新能源汽車和二手車的消費支持力度，通過升級汽車消費金融產品與服務體系，滿足客戶的一站式汽車金融需求。
具體來看，一是大力發展新能源汽車貸款業務，不斷深化頭部新能源品牌合作，優化線上貸款流程，持續提升客戶購車效率及服務體驗；二是推動二手車貸款業務穩健發展，加強經銷商動態化管理和監控，優化產品策略與業務流程，逐步提升二手車貸款優質客群占比；三是優化線上平臺運營能力，圍繞車主客群的購車、換車、用車等需求，豐富平安口袋銀行APP車主生活頻道，提供多樣化的車金融、車生活服務，不斷提升客戶服務滿意度。
另外，截至2024年末，浦發銀行(600000)零售信貸綠色新能源汽車貸款規模為90.82億元，較2024年初凈增38.9億元。新能源汽車貸款余額占汽車貸款余額比達33%，較年初提升11.2個百分點。
興業銀行去年探索打造“車-家-企”一體化經營鏈條，汽車分期交易量同比提升276.65%。
浙商銀行去年年報顯示，該行把握新能源汽車行業發展趨勢，大力推廣購車分期業務，助力汽車消費穩步增長。
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