中國網(wǎng)財經(jīng)6月17日訊 日前，海爾消費金融有限公司發(fā)布公告，擬于6月18日至20日在全國銀行間債券市場發(fā)行2025年第一期金融債券，基礎發(fā)行規(guī)模不超過10億元(人民幣，下同)。本期債券設有超額增發(fā)權：若全場申購倍數(shù)達到1.4倍及以上，發(fā)行人可追加發(fā)行不超過5億元，使總發(fā)行規(guī)模上限達到15億元。
根據(jù)公告，本期債券期限為三年，最小認購金額為1000萬元，采用按年付息、到期一次還本的方式。募集資金將主要用于補充公司中長期資金，優(yōu)化資產(chǎn)負債期限結構，并支持主營業(yè)務發(fā)展。經(jīng)中誠信國際評估，本期債券及海爾消費金融主體信用等級均為AAA級。
記者注意到，公告同時披露了海爾消費金融的經(jīng)營狀況。
“場景+現(xiàn)金”雙布局
線上現(xiàn)金貸款業(yè)務占比81.90%
公告顯示，截至 2022 年末、2023 年末和 2024 年末，海爾消費金融的資產(chǎn)總額分別為 211.25 億元、262.67 億元和293.48 億元。而貸款余額分別為 207.11 億元、255.28 億元、279.82 億元，整體規(guī)模穩(wěn)步擴張。
海爾消費金融公司主營業(yè)務包括線上現(xiàn)金貸業(yè)務和線下場景分期業(yè)務。記者注意到，從業(yè)務結構看，線上現(xiàn)金貸款是海爾消費金融的核心業(yè)務。報告顯示，截至 2024 年末，公司以線上現(xiàn)金貸款業(yè)務為主，占比 81.90%。
線下場景分期業(yè)務同樣表現(xiàn)突出。截至2024年末，該業(yè)務貸款余額達50.64億元，較2023年末的26.88億元大幅增長88.39%。據(jù)評級報告披露，公司通過場景服務商及自營銷售人員，在全國范圍內開展教育、醫(yī)美、樂居三類場景分期業(yè)務。截至2024年末，銷售人員數(shù)量為28人，當年人均管理貸款規(guī)模(人均產(chǎn)能)達1.22億元。
海爾消費金融方面表示，其場景分期業(yè)務主要采用B2B2C模式運營：公司與符合條件的商戶合作，由商戶直接觸達有分期需求的用戶；用戶可自主掃碼在線申請商品分期，風險決策引擎和核心業(yè)務系統(tǒng)則實現(xiàn)自動化審批與放款。
自營業(yè)務占比高達79.46%
生態(tài)獲客和開放獲客兩種模式
值得一提的是，報告顯示，截至 2024 年末，海爾消費金融線上及線下自營業(yè)務占比達 79.46%。尤其是其線上現(xiàn)金貸款中的自營業(yè)務近年來增長態(tài)勢強勁：2022年末、2023年末、2024年末分別同比增長73.27%、38.54%和20.35%。
素喜智研高級研究員蘇筱芮分析表示，自營業(yè)務占比的擴大，一方面有助于增強抵御外部市場風險的能力并降低合作業(yè)務運營成本，另一方面，在助貸新規(guī)逐步落地的背景下，也能有效減少與合作業(yè)務相關的監(jiān)管及客訴不確定性。
公告顯示，海爾消金的自營業(yè)務主要有生態(tài)獲客和開放獲客兩種模式。生態(tài)獲客借助媒體廣告、信息流、精準營銷、應用市場投放等方式，在自有 APP 平臺及海爾集團各生態(tài)入口布局金融服務；開放獲客則通過將獲客入口布局在各大互聯(lián)網(wǎng)平臺獲取線上用戶，并按 CPS 等方式支付流量費用 。
隨著資產(chǎn)規(guī)模的快速增長和經(jīng)營規(guī)模的迅速擴大，海爾消費金融2024年業(yè)績明顯向好。2024年公司實現(xiàn)營收31.68億元，同比增長27.25%；實現(xiàn)凈利潤4.45億元，同比增長22.05%，資本利潤率(ROE)達17.07%。資產(chǎn)質量方面，公司不良貸款率從2022年的2.35%降至2024年的2.15%。
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