廣州農(nóng)商銀行獲批吸收合并兩家村鎮(zhèn)銀行后，又有三家被提上日程。
6月16日，廣州農(nóng)商銀行發(fā)布公告稱，經(jīng)2024年度股東大會決議，該行擬吸收合并興寧珠江村鎮(zhèn)銀行、鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行、深圳坪山珠江村鎮(zhèn)銀行，并將其改建設(shè)立為廣州農(nóng)商銀行的分支機(jī)構(gòu)，吸收合并后將解散并注銷法人資格，相關(guān)事項(xiàng)尚需監(jiān)管部門批準(zhǔn)。
事實(shí)上，早在2024年底，廣州農(nóng)商銀行公告吸收合并東莞黃江珠江村鎮(zhèn)銀行、中山東鳳珠江村鎮(zhèn)銀行時，相關(guān)議案也曾未獲股東全部票數(shù)支持。
廣州農(nóng)商行擬合并三家銀行，
相關(guān)議案獲7.45%反對
6月16日，廣州農(nóng)商銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，經(jīng)2024年度股東大會決議，該行擬吸收合并興寧珠江村鎮(zhèn)銀行、鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行、深圳坪山珠江村鎮(zhèn)銀行，并將其改建設(shè)立為廣州農(nóng)商銀行的分支機(jī)構(gòu)。
吸收合并后，三家村鎮(zhèn)銀行將解散并注銷法人資格，原全部業(yè)務(wù)、財產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)及其他一切權(quán)利義務(wù)由合并后存續(xù)的廣州農(nóng)商銀行承繼。
注冊資本方面，廣州農(nóng)商銀行注冊資本為1145126.8539萬元，興寧珠江村鎮(zhèn)銀行為5000萬元、鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行為15000萬元、深圳坪山珠江村鎮(zhèn)銀行為30000萬元。吸收合并完成后，廣州農(nóng)商銀行注冊資本保持不變。吸收合并事項(xiàng)尚需監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，以監(jiān)管部門的批復(fù)文件為準(zhǔn)。
不過，上述吸收合并事項(xiàng)的背后，相關(guān)議案未獲股東100%贊成票。
6月13日，廣州農(nóng)商銀行發(fā)布2024年度股東大會投票表決結(jié)果；派付末期股息，其中，從股東表決結(jié)果看，第12項(xiàng)到第15項(xiàng)議案，股東贊成票均占總投票數(shù)的90.917%，棄權(quán)票占總投票數(shù)的1.6306%，而反對票則占總投票數(shù)的7.4524%。
另外，第16、17項(xiàng)關(guān)于深圳坪山珠江村鎮(zhèn)銀行的議案，棄權(quán)票占比高達(dá)9.2178%，贊成票占比則為83.3297%。
雖然上述議案獲得大部分贊成票數(shù)，已正式獲通過為特別決議案，但不可否認(rèn)，股東對于吸收合并上述三家村鎮(zhèn)銀行的意見并未完全一致。
廣州農(nóng)商行營收連續(xù)三年下滑，
年內(nèi)已獲批合并兩家村鎮(zhèn)銀行
廣州農(nóng)商銀行官網(wǎng)顯示，其前身是1952年成立的廣州市農(nóng)村信用合作社，2006年完成統(tǒng)一法人改革并成立廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，2009年改制為廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，2017年6月香港掛牌上市。
從業(yè)績表現(xiàn)看，廣州農(nóng)商銀行已連續(xù)多年業(yè)績承壓。自2021年至2024年，該行營收始終處于下降狀態(tài)，去年已降至158.32億元，降幅達(dá)12.79%。
與此同時，去年利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同樣出現(xiàn)下滑情況，前者同比下降17.9%，后者同比下降達(dá)33.71%。
此外，廣州農(nóng)商銀行去年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤20.8億元，同比下降21.02%，而在2020年，該行歸母凈利潤則達(dá)50.8億元，期間共計減少30億元。
值得注意的是，廣州農(nóng)商銀行2024年凈利息收益率已降至1.11%，同比減少0.28個百分點(diǎn)，而在2021年，該行凈利息收益率達(dá)2%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，2022年至2024年，該行不良貸款率從2.11%下降至1.66%；撥備覆蓋率有所提升，去年升至184.34%。
不過，近年來，廣州農(nóng)商銀行連續(xù)“踩雷”恒大地產(chǎn)、“廣州第一民企”的雪松控股集團(tuán)集資詐騙案、河南新財富集團(tuán)詐騙案等案件，逾期貸款曾一度上升。
事實(shí)上，上述三家銀行并非廣州農(nóng)商銀行首次吸收合并村鎮(zhèn)銀行，早在2024年底，該行便已公告吸收合并東莞黃江珠江村鎮(zhèn)銀行、中山東鳳珠江村鎮(zhèn)銀行，而彼時的相關(guān)議案也同樣未獲得股東的全部贊成票。
今年5月30日，國家金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局已同意廣州農(nóng)商銀行吸收合并上述兩家村鎮(zhèn)銀行。
多家村鎮(zhèn)銀行曾領(lǐng)監(jiān)管罰單，
后續(xù)合規(guī)經(jīng)營受關(guān)注
通過“村改支”、?“村改分”等方式，銀行可達(dá)到擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模、整合業(yè)務(wù)等資源的優(yōu)勢。不過，相對而言，吸收合并村鎮(zhèn)銀行難免也會存在一定風(fēng)險。
鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行是廣州農(nóng)商銀行此次擬吸收合并的銀行之一，其發(fā)布的2024年度信息披露報告顯示，期內(nèi)該行實(shí)現(xiàn)營收6798.72萬元，同比下滑8.13%；凈利潤1537萬元，同比下滑50.83%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至去年末，該行不良貸款率2.19%，較上年末增加0.13個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率186.54%，較上年末增加28.91個百分點(diǎn)。
從股東結(jié)構(gòu)看，上述報告顯示，鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行的第一大股東是廣州農(nóng)商銀行，入股比例34%。
興寧珠江村鎮(zhèn)銀行、深圳坪山珠江村鎮(zhèn)銀行官網(wǎng)已多年未公布年報信息，其中，2021年，興寧珠江村鎮(zhèn)銀行營收為5103萬元、凈利潤1903萬元，總資產(chǎn)11.74億元。
從近年監(jiān)管披露的信息看，村鎮(zhèn)銀行合規(guī)意識及風(fēng)險管理能力明顯不及大中型銀行，引起違規(guī)行為屢見不鮮。
國家金融監(jiān)管總局顯示，2022年，深圳坪山珠江村鎮(zhèn)銀行曾因“違反內(nèi)控制度辦理高息存款致?lián)p害本行利益”，被監(jiān)管罰款35萬元。
另外，已被廣州農(nóng)商銀行吸收合并的東莞黃江珠江村鎮(zhèn)銀行去年遭到監(jiān)管多次處罰。比如，去年11月，該行因“工作人員違規(guī)泄露有權(quán)單位調(diào)查信息、對員工行為管理不到位”，被監(jiān)管罰款30萬元；同年5月，該行因“內(nèi)控管理、股東股權(quán)管理、關(guān)聯(lián)交易管理、貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，被合計罰款190萬元。
而中山東鳳珠江村鎮(zhèn)銀行在2023年5月，因“貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，被罰款20萬元。
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