在信用卡使用過程中，只還最低還款額看似是一種緩解還款壓力的方式，但實際上卻是信用卡理財中的一個常見誤區。
從利息成本角度來看，最低還款額的設置初衷是為銀行創造利潤。當持卡人選擇只還最低還款額時，銀行會對剩余未還部分從消費入賬日起開始計算利息，通常日利率為萬分之五，換算成年利率高達18.25%。這一利率水平遠遠高于銀行的貸款利率，甚至超過了一些小額貸款公司的利率。例如，持卡人小李在1月1日消費了10000元，賬單日為每月10日，還款日為每月25日。若他在2月25日只還了最低還款額1000元，那么從1月1日開始，剩余的9000元就會產生利息。到3月10日賬單日時，利息可能已經高達幾百元。隨著時間的推移，利息會像滾雪球一樣越滾越大，持卡人最終需要償還的金額會遠超原本的消費金額。
再從信用評級方面分析，雖然按時還最低還款額不會影響個人的征信記錄，但在銀行的信用評估體系中，長期只還最低還款額可能會被視為還款能力不足的表現。銀行可能會認為持卡人的財務狀況不穩定，從而對其進行降額處理，甚至影響未來的信用卡提額、貸款申請等。比如，小張一直按時還最低還款額，但在申請房貸時，銀行認為他的信用卡還款方式存在風險，降低了他的房貸額度。
此外，只還最低還款額還會讓人陷入債務陷阱。由于還款壓力看似減輕，持卡人可能會在不知不覺中增加消費，導致欠款越來越多。以下是一個簡單的對比表格，展示了正常還款和只還最低還款額的差異：
| 還款方式 | 還款壓力 | 利息成本 | 信用影響 | 債務情況 |
|---|---|---|---|---|
| 正常還款 | 較高，需全額還款 | 無 | 良好，利于信用提升 | 無欠款累積 |
| 只還最低還款額 | 較低，還款金額少 | 高，利息不斷累積 | 可能被視為還款能力不足 | 欠款易累積，可能陷入債務陷阱 |
綜上所述，只還最低還款額并非明智的信用卡理財方式。持卡人應該合理規劃消費，盡量全額還款，避免陷入不必要的財務困境。
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