繼今年上半年成都分行被重罰后，四川天府銀行近日再有分行被罰。據國家金融監督管理總局，四川天府銀行股份有限公司貴陽分行因貸款管理不到位被罰30萬元，相關負責人亦遭警告。需要注意的是，貸款管理不到位隱藏著諸多風險，例如壞賬。截至2024年末，四川天府銀行不良貸款率錄得2.13%，遠高于同期全國城商行的不良貸款率即1.76%，亦高于A股17家已上市城商行的不良貸款率。
去年順利完成50億元增資擴股工作、獲得國資的大力“補血”后，四川天府銀行的發展備受關注，尤其是信貸業務的推進。公開數據顯示，該行利息凈收入于2020年度錄得36.88億元，而2024年度僅錄得5.88億元，整體下滑八成。
根據四川天府銀行2024年度報告顯示，按地區投向分，本行信貸資產主要集中在總行營業部、成都分行及貴陽分行。然而，今年以來，該行成都分行以及貴陽分行均因違規被罰。
國家金融監督管理總局7月16日披露的一則行政處罰顯示，四川天府銀行股份有限公司貴陽分行因貸款管理不到位被罰30萬元，時任四川天府銀行股份有限公司貴陽分行行長助理劉偉被警告。
整體而言，銀行的貸款管理主要涉及貸款申請與受理、貸前調查、貸款審批、合同簽訂與發放、貸后管理、貸款回收與處置等。而貸款管理不到位，則暴露了信用風險等。其中較為典型的情形為，貸款管理漏洞可能導致對借款人資質審核不嚴，導致資金流向高風險領域，增加不良貸款率。
近五年來，四川天府銀行的不良貸款率始終保持在2%以上。據該行年報數據顯示，2020年-2024年，其不良貸款率分別錄得：2.00%、2.37%、2.69%、2.47%、2.13%，遠高于同期全國城商行的不良貸款率即1.76%，亦高于A股17家已上市城商行的不良貸款率（最低值為0.66%，最高值為1.83%）。該行2024年報告顯示，截至2024年末，不良貸款余額31.15億元，不良貸款率2.10%。貸款撥備率4.11%，撥備覆蓋率為195.18%。按行業分，本行信貸業務行業投向前五大行業分別為批發和零售業、房地產業、制造業、建筑業和農林牧漁業。
其實，對于風控，四川天府銀行在2024年度報告中羅列了三大舉措，包括強化信貸業務流程管理。對信貸業務進行全流程系統管控，加強授信客戶準入管理及退出管理，明確風險偏好，提高優質資產經營能力。然而，該行在實際業務操作中依然存在違規行為、不良貸款率仍維持2%以上。
事實上，不良貸款率持續高企、重要信貸業務分行被罰的背后，四川天府銀行面臨著改善業績的壓力。據該行年報顯示，2020年-2024年，其利息凈收入分別錄得：36.88億元、28.07億元、24.10億元、15.98億元、5.88億元，整體下滑超80%；凈利潤分別錄得：8.46億元、8.64億元、3.23億元、4.26億元、3.34億元，整體下滑超60%。
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