常熟銀行再次拋出“村改支”計劃。
近日，常熟銀行(601128)披露股東大會的會議資料，擬吸收合并3家村鎮銀行并設立分支機構，這一議案尚需8月11日召開的股東大會通過。
這是常熟銀行今年第三次“村改支”計劃。6月底，該行剛剛開業了三家支行，均由被吸收合并的村鎮銀行改制而來，該行今年首批“村改支”落地。緊接著，6月30日，該行又公布了第二項“村改支”計劃，擬吸收合并江蘇如東融興村鎮銀行并設立分支機構。
值得關注的是，常熟銀行旗下的國內首家投資管理行——興福村鎮銀行，可在全國范圍內開展村鎮銀行兼并收購，實現業務空間拓展，為何上述“村改支”均由母行參與？
母行頻繁參與“村改支”
2024年以來，各地村鎮銀行改革重組提速，不少主發行旗下的村鎮銀行被吸收合并，改制成分支機構。
常熟銀行的“村改支”行動也從去年底啟動，較為不同的是，其吸收合并的對象主要是“外系”村鎮銀行。
根據該行7月24日的公告，此次擬被吸收合并的3家村鎮銀行，一家為“興福系”村鎮銀行——鹽城濱海興福村鎮銀行；另外兩家是“長江系”村鎮銀行——鎮江潤州長江村鎮銀行和常州鐘樓長江村鎮銀行，這兩家均由武漢農商行發起設立。
根據武漢農商行2024年業績報告，截至去年末，該行發起設立的村鎮銀行還有47家，分布在湖北、廣東、云南、江蘇和海南等地。但是，在過去一段時間，該行陸續出售旗下部分村鎮銀行。
就在剛過去的6月，武漢農商行分別在武漢光谷聯合產權交易所和江蘇省產權交易所轉讓所持有的4家村鎮銀行股權。其中，在江蘇省產權交易所掛牌轉讓的即是此次常熟銀行“村改支”對象——鎮江潤州長江村鎮銀行9000萬股股份（占總股本的45%），常州鐘樓長江村鎮銀行8000萬股股份（占總股本的40%），掛牌價分別為8703萬元、3200萬元。
從時間次序看，隨著上述兩家村鎮銀行的掛牌，常熟銀行很快注意到并計劃收購。
除了上述“村改支”計劃外，常熟銀行于2月至6月剛完成一批“村改支”工作。
今年2月下旬，該行臨時股東大會審議通過了相關議案，該行計劃吸收合并江蘇江寧上銀村鎮銀行、江蘇寶應錦程村鎮銀行和宿遷宿城興福村鎮銀行并設立支行。6月26日，常熟銀行收到當地監管部門的同意批復。隨即，6月28日至6月30日，由這3家村鎮銀行改制而來的南京江寧支行、揚州寶應支行和宿遷宿城支行陸續揭牌開業。
也就說，在收到監管批復至新分支機構開業，不到5日時間。
幾乎同期，該行6月30日召開的臨時股東大會，審議通過了吸收合并江蘇如東融興村鎮銀行并設立分支機構的議案，又一個“村改支”計劃出現。
其實，常熟銀行今年“村改支”行動緊緊銜接2024年末的行動。該行于去年底完成對江蘇鎮江丹徒蒙銀村鎮銀行“村改支”，并將其改設為兩家分支機構——鎮江丹徒支行、鎮江運河支行，網點于2024年12月26 日開業。
為何直接“村改支”
常熟銀行是發起設立村鎮銀行的“大戶”。
該行控股的投資管理行——興福村鎮銀行，是全國首家投資管理型村鎮銀行，其控股子公司包括在湖北省、江蘇省、河南省及云南省發起設立并控制的30家“興福系”村鎮銀行和通過非同一控制下企業合并控制的分別位于廣東省、海南省和江蘇省的幾家村鎮銀行。
既然有全國性的“收購牌照”，為何不參與收購前述“外系”村鎮銀行，而是由母行直接吸收合并，改造成區域分支？這或與對“外系”村鎮銀行的不良消化、改造難易程度有關。
券商中國記者從常熟銀行了解到，“村改支”模式相較新建網點具有顯著優勢，被收購的村鎮銀行在當地已有一定的客戶基礎、業務網絡和運營經驗。常熟農商銀行憑借更成熟的管理體系、更強大的風控技術以及更充裕的資本實力對其這些村鎮銀行進行整合改造，能夠有效控制異地擴張初期的業務風險、操作風險和合規風險。
對于“村改支”，該行認為不僅有利于該行在當地增加網點布局，深耕當地市場，而且降低了原來獨立法人地位的組織和運營成本，有利于推動以地級市為單元的集約化運營。
此外，對于新開業支行的展望，券商中國記者從該行相關人士處獲悉，可進一步打開該行在江蘇區域內的發展版圖。對于正加速推進吸收合并村鎮銀行改設分支機構的工作，目的是將服務觸角從縣域延伸至地級市核心區域，填補服務空白、提升普惠金融覆蓋度。
那么，異地分支機構對該行經營的貢獻達到多少比重？按地區分布看，常熟以外的江蘇省內地區的異地分支機構和村鎮銀行對業績的貢獻達到了“半壁江山”。
該行年報顯示，截至2024年末，常熟以外的江蘇省內地區的貸款投放余額占據貸款和墊款總額的比重達到了55.36%；常熟以外地區營業收入占比73.52%，撥備前利潤占比甚至達到了80.48%。
村鎮銀行改革化險加速推進
村鎮銀行改革重組是金融機構改革化險的重要內容之一。
早在2020年底，原銀保監會發布《關于進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》，提出支持主發起行向村鎮銀行補充資本、適度有序推進村鎮銀行兼并重組等四條改革化險方案。
2024年，村鎮銀行的兼并重組才開始提速，越來越多的村鎮銀行被主發起行吸收合并并改建為分支機構，至今已有上百家村鎮銀行“消失”。但當前，我國村鎮銀行數量仍然龐大，存量達到了千余家。
從改造案例看，村鎮銀行的重組方式，主要包括吸收合并、收購，并將其設立為支行“村改支”或設立為分行“村改分”，其中以“村改支”較為常見。
由主發行發起設立的系列村鎮銀行，一般會在名稱中間冠以相同的品牌名，如常熟銀行旗下的村鎮銀行為“興福系”。
多家村銀系的村鎮銀行數量曾達到了30家以上，如武漢農商行旗下的 “長江系”村鎮銀行、上海農商行旗下的“滬農系”村鎮銀行、成都農商行“中成系”、九臺農商行“惠民系”等。
另外，股份行發起設立的村鎮銀行亦有不少，如民生銀行(600016)“民生系”，浦發銀行(600000)“浦發系”；由城商行發起設立的村鎮銀行，如北京銀行(601169)“北銀系”、哈爾濱銀行“融興系”等。
值得關注的是，今年6月，工商銀行獲批收購其全資子公司重慶璧山工銀村鎮銀行并改制為支行，成為國有大行“村改支”首例。
券商中國記者從業內了解到，與大行和股份行相比，更多村鎮銀行的發起行是區域中小銀行，在當前銀行機構經營業績普遍放緩的背景下，能否承載、吸收旗下數家村鎮銀行的不良規模，是決定村鎮銀行改革化險工作推進的重要前提。
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