常熟銀行大動(dòng)作！今年三起“村改支”計(jì)劃

常熟銀行再次拋出“村改支”計(jì)劃。

近日，常熟銀行(601128)披露股東大會(huì)的會(huì)議資料，擬吸收合并3家村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，這一議案尚需8月11日召開(kāi)的股東大會(huì)通過(guò)。

這是常熟銀行今年第三次“村改支”計(jì)劃。6月底，該行剛剛開(kāi)業(yè)了三家支行，均由被吸收合并的村鎮(zhèn)銀行改制而來(lái)，該行今年首批“村改支”落地。緊接著，6月30日，該行又公布了第二項(xiàng)“村改支”計(jì)劃，擬吸收合并江蘇如東融興村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

值得關(guān)注的是，常熟銀行旗下的國(guó)內(nèi)首家投資管理行——興福村鎮(zhèn)銀行，可在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展村鎮(zhèn)銀行兼并收購(gòu)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)空間拓展，為何上述“村改支”均由母行參與？

母行頻繁參與“村改支”

2024年以來(lái)，各地村鎮(zhèn)銀行改革重組提速，不少主發(fā)行旗下的村鎮(zhèn)銀行被吸收合并，改制成分支機(jī)構(gòu)。

常熟銀行的“村改支”行動(dòng)也從去年底啟動(dòng)，較為不同的是，其吸收合并的對(duì)象主要是“外系”村鎮(zhèn)銀行。

根據(jù)該行7月24日的公告，此次擬被吸收合并的3家村鎮(zhèn)銀行，一家為“興福系”村鎮(zhèn)銀行——鹽城濱海興福村鎮(zhèn)銀行；另外兩家是“長(zhǎng)江系”村鎮(zhèn)銀行——鎮(zhèn)江潤(rùn)州長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行和常州鐘樓長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行，這兩家均由武漢農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立。

根據(jù)武漢農(nóng)商行2024年業(yè)績(jī)報(bào)告，截至去年末，該行發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行還有47家，分布在湖北、廣東、云南、江蘇和海南等地。但是，在過(guò)去一段時(shí)間，該行陸續(xù)出售旗下部分村鎮(zhèn)銀行。

就在剛過(guò)去的6月，武漢農(nóng)商行分別在武漢光谷聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所和江蘇省產(chǎn)權(quán)交易所轉(zhuǎn)讓所持有的4家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)。其中，在江蘇省產(chǎn)權(quán)交易所掛牌轉(zhuǎn)讓的即是此次常熟銀行“村改支”對(duì)象——鎮(zhèn)江潤(rùn)州長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行9000萬(wàn)股股份（占總股本的45%），常州鐘樓長(zhǎng)江村鎮(zhèn)銀行8000萬(wàn)股股份（占總股本的40%），掛牌價(jià)分別為8703萬(wàn)元、3200萬(wàn)元。

從時(shí)間次序看，隨著上述兩家村鎮(zhèn)銀行的掛牌，常熟銀行很快注意到并計(jì)劃收購(gòu)。

除了上述“村改支”計(jì)劃外，常熟銀行于2月至6月剛完成一批“村改支”工作。

今年2月下旬，該行臨時(shí)股東大會(huì)審議通過(guò)了相關(guān)議案，該行計(jì)劃吸收合并江蘇江寧上銀村鎮(zhèn)銀行、江蘇寶應(yīng)錦程村鎮(zhèn)銀行和宿遷宿城興福村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立支行。6月26日，常熟銀行收到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)的同意批復(fù)。隨即，6月28日至6月30日，由這3家村鎮(zhèn)銀行改制而來(lái)的南京江寧支行、揚(yáng)州寶應(yīng)支行和宿遷宿城支行陸續(xù)揭牌開(kāi)業(yè)。

也就說(shuō)，在收到監(jiān)管批復(fù)至新分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)，不到5日時(shí)間。

幾乎同期，該行6月30日召開(kāi)的臨時(shí)股東大會(huì)，審議通過(guò)了吸收合并江蘇如東融興村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的議案，又一個(gè)“村改支”計(jì)劃出現(xiàn)。

其實(shí)，常熟銀行今年“村改支”行動(dòng)緊緊銜接2024年末的行動(dòng)。該行于去年底完成對(duì)江蘇鎮(zhèn)江丹徒蒙銀村鎮(zhèn)銀行“村改支”，并將其改設(shè)為兩家分支機(jī)構(gòu)——鎮(zhèn)江丹徒支行、鎮(zhèn)江運(yùn)河支行，網(wǎng)點(diǎn)于2024年12月26 日開(kāi)業(yè)。

為何直接“村改支”

常熟銀行是發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的“大戶”。

該行控股的投資管理行——興福村鎮(zhèn)銀行，是全國(guó)首家投資管理型村鎮(zhèn)銀行，其控股子公司包括在湖北省、江蘇省、河南省及云南省發(fā)起設(shè)立并控制的30家“興福系”村鎮(zhèn)銀行和通過(guò)非同一控制下企業(yè)合并控制的分別位于廣東省、海南省和江蘇省的幾家村鎮(zhèn)銀行。

既然有全國(guó)性的“收購(gòu)牌照”，為何不參與收購(gòu)前述“外系”村鎮(zhèn)銀行，而是由母行直接吸收合并，改造成區(qū)域分支？這或與對(duì)“外系”村鎮(zhèn)銀行的不良消化、改造難易程度有關(guān)。

券商中國(guó)記者從常熟銀行了解到，“村改支”模式相較新建網(wǎng)點(diǎn)具有顯著優(yōu)勢(shì)，被收購(gòu)的村鎮(zhèn)銀行在當(dāng)?shù)匾延幸欢ǖ目蛻艋�礎(chǔ)、業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。常熟農(nóng)商銀行憑借更成熟的管理體系、更強(qiáng)大的風(fēng)控技術(shù)以及更充裕的資本實(shí)力對(duì)其這些村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行整合改造，能夠有效控制異地?cái)U(kuò)張初期的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于“村改支”，該行認(rèn)為不僅有利于該行在當(dāng)?shù)卦黾泳W(wǎng)點(diǎn)布局，深耕當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，而且降低了原來(lái)獨(dú)立法人地位的組織和運(yùn)營(yíng)成本，有利于推動(dòng)以地級(jí)市為單元的集約化運(yùn)營(yíng)。

此外，對(duì)于新開(kāi)業(yè)支行的展望，券商中國(guó)記者從該行相關(guān)人士處獲悉，可進(jìn)一步打開(kāi)該行在江蘇區(qū)域內(nèi)的發(fā)展版圖。對(duì)于正加速推進(jìn)吸收合并村鎮(zhèn)銀行改設(shè)分支機(jī)構(gòu)的工作，目的是將服務(wù)觸角從縣域延伸至地級(jí)市核心區(qū)域，填補(bǔ)服務(wù)空白、提升普惠金融覆蓋度。

那么，異地分支機(jī)構(gòu)對(duì)該行經(jīng)營(yíng)的貢獻(xiàn)達(dá)到多少比重？按地區(qū)分布看，常熟以外的江蘇省內(nèi)地區(qū)的異地分支機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行對(duì)業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)達(dá)到了“半壁江山”。

該行年報(bào)顯示，截至2024年末，常熟以外的江蘇省內(nèi)地區(qū)的貸款投放余額占據(jù)貸款和墊款總額的比重達(dá)到了55.36%；常熟以外地區(qū)營(yíng)業(yè)收入占比73.52%，撥備前利潤(rùn)占比甚至達(dá)到了80.48%。

村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)加速推進(jìn)

村鎮(zhèn)銀行改革重組是金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)的重要內(nèi)容之一。

早在2020年底，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》，提出支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本、適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組等四條改革化險(xiǎn)方案。

2024年，村鎮(zhèn)銀行的兼并重組才開(kāi)始提速，越來(lái)越多的村鎮(zhèn)銀行被主發(fā)起行吸收合并并改建為分支機(jī)構(gòu)，至今已有上百家村鎮(zhèn)銀行“消失”。但當(dāng)前，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行數(shù)量仍然龐大，存量達(dá)到了千余家。

從改造案例看，村鎮(zhèn)銀行的重組方式，主要包括吸收合并、收購(gòu)，并將其設(shè)立為支行“村改支”或設(shè)立為分行“村改分”，其中以“村改支”較為常見(jiàn)。

由主發(fā)行發(fā)起設(shè)立的系列村鎮(zhèn)銀行，一般會(huì)在名稱中間冠以相同的品牌名，如常熟銀行旗下的村鎮(zhèn)銀行為“興福系”。

多家村銀系的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量曾達(dá)到了30家以上，如武漢農(nóng)商行旗下的 “長(zhǎng)江系”村鎮(zhèn)銀行、上海農(nóng)商行旗下的“滬農(nóng)系”村鎮(zhèn)銀行、成都農(nóng)商行“中成系”、九臺(tái)農(nóng)商行“惠民系”等。

另外，股份行發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行亦有不少，如民生銀行(600016)“民生系”，浦發(fā)銀行(600000)“浦發(fā)系”；由城商行發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，如北京銀行(601169)“北銀系”、哈爾濱銀行“融興系”等。

值得關(guān)注的是，今年6月，工商銀行獲批收購(gòu)其全資子公司重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行并改制為支行，成為國(guó)有大行“村改支”首例。

券商中國(guó)記者從業(yè)內(nèi)了解到，與大行和股份行相比，更多村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起行是區(qū)域中小銀行，在當(dāng)前銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)普遍放緩的背景下，能否承載、吸收旗下數(shù)家村鎮(zhèn)銀行的不良規(guī)模，是決定村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)工作推進(jìn)的重要前提。

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