中小銀行最新評級結(jié)果陸續(xù)出爐。
券商中國記者注意到，最近兩個月內(nèi)，已有合計9家中小銀行主體信用評級獲上調(diào)，其中包括7家城商行，以及2家資產(chǎn)規(guī)模靠前的農(nóng)商行。
就評級上調(diào)原因看，前述銀行普遍受益于區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，通過改革化險、強化資本實力等舉措贏得評級認可。多家銀行還完成大規(guī)模增資擴股，并獲地方國資增持。
與此同時，年內(nèi)合計4家小型農(nóng)商行主體評級被下調(diào)，另有多家中小銀行評級報告延遲披露，均為年報未公布，但具體原因各不相同。
按照要求，有債券存續(xù)的商業(yè)銀行，評級機構(gòu)應當每年至少向市場公布一次定期跟蹤評級報告，且應在其年報發(fā)布截止日期3個月內(nèi)出具。
增資、增持的作用
在對中小銀行評級的過程中，資本實力與地方政府支持力度往往被評級機構(gòu)納入重要考量。
在9家獲上調(diào)評級的銀行中，漢口銀行、秦皇島銀行均在去年完成增資，日照銀行以利潤轉(zhuǎn)增股本推動實收資本增加4.5億元，武漢農(nóng)商行則在去年底獲批定向募股不超過7.71億股。
其中，多地政府及地方國企通過注資或受讓股權(quán)的方式進一步提高對中小銀行的持股比例，國有股占比的提升亦有助于優(yōu)化其股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升公司治理水平，增強抗風險能力。
以漢口銀行為例，該行2024年完成8.74億股定向募股，新增股東主要為武漢市屬、區(qū)屬優(yōu)質(zhì)國企。增資完成后，該行國家股及國有法人股合計占比提升至68.49%。
聯(lián)合資信出具跟蹤評級報告認為，漢口銀行增資擴股后國有法人持股比例進一步提升，政府支持意愿增強使其主營業(yè)務發(fā)展能夠借助國有股東背景在客戶渠道等方面獲得一定優(yōu)勢。
此外，紹興銀行作為國有控股地方性城商行，去年亦完成重大股權(quán)轉(zhuǎn)讓，國有股東持股合計占比由57.47%提升至66.94%，股權(quán)結(jié)構(gòu)得以進一步優(yōu)化，其主體評級獲上調(diào)至AAA。
東方金誠評級報告透露，紹興市政府將在確保國有資本保值增值的前提下，穩(wěn)步提升紹興銀行國有股本占比，并積極爭取省級地方政府專項債券資金注入該行，優(yōu)化該行資本結(jié)構(gòu)。
而在四川銀行獲批入股長城華西銀行40.92%股權(quán)后，后者主體信用評級也獲上調(diào)。聯(lián)合資信評級報告認為，股權(quán)變更后，該行有望在共享客戶資源、提升市場形象、打造品牌效應等方面獲得有力支持，市場競爭力有望進一步提升。
經(jīng)營、風險好轉(zhuǎn)的結(jié)果
此次評級上調(diào)也集中反映了中小銀行近年來在經(jīng)營質(zhì)量、風險管理及戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型等方面的系統(tǒng)性進步。
中證鵬元就在上調(diào)長江商業(yè)銀行主體評級后表示，此次評級調(diào)整主要是考慮到該行所處的外部經(jīng)營環(huán)境較好，存貸款規(guī)模保持較快增長，異地分支機構(gòu)貢獻度穩(wěn)步提升。
同時，報告指出，該行信貸資產(chǎn)分散度較高，整體資產(chǎn)質(zhì)量較好；凈息差處于同業(yè)較高水平，成本收入比不斷下降，盈利能力較強；儲蓄存款和定期存款占比持續(xù)上升，流動性管控壓力較小。
余杭農(nóng)商行主體評級于7月底獲上調(diào)至AAA。聯(lián)合資信報告認為，該行經(jīng)營區(qū)域發(fā)展空間較好，存貸款市場占有率持續(xù)提升，且保持在經(jīng)營區(qū)域首位，公司信貸業(yè)務保持較好發(fā)展態(tài)勢。
聯(lián)合資信報告還提到，余杭農(nóng)商行客戶基礎不斷夯實，儲蓄存款良好發(fā)展，存款付息率下降，負債穩(wěn)定性好。此外，該行信貸資產(chǎn)質(zhì)量處于行業(yè)較好水平，貸款撥備充足。
7月底，聯(lián)合資信還將富滇銀行主體評級上調(diào)至AAA。其出具的評級報告認為，去年以來，云南省地方政府化債力度持續(xù)加大，地方融資成本下降，區(qū)域內(nèi)企業(yè)融資環(huán)境持續(xù)改善，區(qū)域經(jīng)濟及信用環(huán)境的向好為該行提供了良好的外部發(fā)展環(huán)境。
報告亦表示，2024 年，富滇銀行持續(xù)加大對公機構(gòu)客戶的拓展和合作，客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化；特色金融貸款及儲蓄存款業(yè)務規(guī)模呈較好增長趨勢，三大特色金融業(yè)務均呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢；不良貸款率及逾期貸款占比實現(xiàn)雙降。
4家銀行評級被下調(diào)
除9家銀行獲上調(diào)評級外，年內(nèi)亦有4家農(nóng)商行被下調(diào)主體評級，包括山西榆次農(nóng)商行、湖南常德農(nóng)商行、貴州花溪農(nóng)商行、山西平遙農(nóng)商行。
評級下調(diào)的原因集中于：貸款風險暴露且撥備不足；盈利能力弱化甚至虧損、資本水平不足；貸款行業(yè)及客戶集中度較高等。
事實上，此前中小銀行評級下調(diào)事件屢見不鮮。據(jù)統(tǒng)計，2018—2021年，每年均有超過10家城商行、農(nóng)商行被調(diào)降主體信用等級。
不過出于中小銀行化險、區(qū)域金融改革等考慮，近年來銀行業(yè)兼并重組潮涌起，“減量發(fā)展”成趨勢，成為行業(yè)抵御風險、筑牢經(jīng)營基礎的關鍵舉措，銀行評級下調(diào)現(xiàn)象也大為改觀。
其中，遼陽遼東農(nóng)商行、河南寶豐農(nóng)商行2022年被下調(diào)評級，延邊農(nóng)商行、山西榆次農(nóng)商行、長順縣農(nóng)信聯(lián)社在2023年評級被下調(diào)，2024年則僅有山東安吉農(nóng)商行被下調(diào)評級。
而中央一號文件已連續(xù)四年關注農(nóng)信社改革化險。在“一省一策”的原則下，多個省（自治區(qū)）農(nóng)信系統(tǒng)改革方案獲批或?qū)嵤慌隆叭f億銀行”相繼亮相。
受此影響，多家農(nóng)商行評級報告延遲披露。以吉林為例，根據(jù)吉林省農(nóng)信系統(tǒng)統(tǒng)一規(guī)劃推進改革工作，榆樹農(nóng)商行、長春發(fā)展農(nóng)商行、九臺農(nóng)商行無法按時披露2024年年報，評級機構(gòu)決定延遲出具評級報告。
遼寧地區(qū)城商行也因按照城商行改革要求推進改革，相關內(nèi)部程序暫未履行完成，無法向評級機構(gòu)提供評級所需的相關資料。其結(jié)果是，評級機構(gòu)連續(xù)多年延遲出具相關銀行評級報告。
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