證券時報記者 賀覺淵
通過財政貼息，符合條件的服務業經營主體貸款與個人消費貸款可享受貼息政策——8月12日，《服務業經營主體貸款貼息政策實施方案》和《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》（以下合稱“實施方案”）正式公布。兩項貸款貼息政策的年貼息比例均為1個百分點，中央財政將承擔貼息資金的90%，以“真金白銀”減輕服務業經營主體融資壓力、激發居民消費潛力。
根據實施方案，中央財政將為2025年3月16日至12月31日期間符合條件的服務業經營主體給予年貼息比例1個百分點、貼息期限不超過1年的財政貼息支持，單戶享受的最高貼息金額為1萬元。在2025年9月1日至2026年8月31日期間，工商銀行等18家全國性商業銀行、重慶螞蟻消費金融等4家消費金融公司及微眾銀行將作為貸款經辦機構，對符合條件的個人消費貸款實施貼息。
在兩項貸款貼息政策發布后，農業銀行、郵儲銀行等多家銀行迅速公告，明確將按照市場化、法治化原則推進個人消費貸款貼息工作。
近年來，我國消費結構由商品消費主導向服務消費主導加速轉變。“出臺針對性支持舉措，將推動優化和擴大服務消費供給，更好匹配人民群眾日益增長的高品質服務消費需求。”財政部有關負責人說。
鑒于今年1至6月新發放企業貸款加權平均利率約為3.3%，年貼息比例1個百分點將顯著降低相關服務業經營主體的存量貸款付息壓力。南開大學金融發展研究院院長田利輝對證券時報記者表示，服務業經營主體貸款貼息政策緊扣當前經濟修復的緊迫性，加速服務業設備升級、服務能力建設等消費基礎設施補短板進程。
滿足服務業經營主體貸款貼息政策需符合多項規定，其中重點要求貸款必須屬于國家開發銀行等21家全國性銀行向餐飲住宿、健康、養老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育8類消費領域服務業經營主體所發放的；貸款資金必須合規用于“改善消費基礎設施和提升服務供給能力”。
據中泰證券研究所政策組首席分析師楊暢測算，僅貼息政策規定中涉及的“住宿和餐飲業”“居民服務、修理和其他服務業”“文化、體育和娛樂業”三個行業，貼息規模上限就可能達到182億元。
相較于服務業經營主體貸款貼息政策，個人消費貸款貼息政策稍遲啟動、政策實施周期更長。據財政部有關負責人介紹，此次個人消費貸款財政貼息利率大體相當于目前商業銀行個人消費貸款利率水平的三分之一。
田利輝指出，家用汽車、教育醫療等高頻消費場景受季節性影響顯著，例如“金九銀十”往往是汽車銷售旺季。貼息政策延遲至9月啟動，不僅為金融機構預留了系統改造和風控準備的時間，也確保政策紅利能夠覆蓋全年消費高峰，實現“以時間換空間”的政策效果最大化。
個人消費貸款貼息政策執行期內，每名借款人在一家貸款經辦機構可享受的全部個人消費貸款累計貼息上限為3000元，其中在一家貸款經辦機構可享受單筆5萬元以下的個人消費貸款累計貼息上限為1000元。
根據實施方案，個人消費貸款貼息范圍包括單筆5萬元以下消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養老生育、教育培訓、文化旅游、家居家裝、電子產品、健康醫療等重點領域，基本可覆蓋普通居民各類日常生活性消費以及相對支出規模較大的重點領域消費。對于單筆5萬元以上的重點領域消費，以5萬元消費額度為上限進行貼息。
“個人消費貸款貼息政策的核心在于降低居民的實際融資成本。”中國人民大學財政金融學院教授代志新在接受記者采訪時曾表示，通過差異化貼息標準，貼息政策將重點激活汽車、家電、教育等大宗消費需求。
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