近日，平安銀行披露2025年半年度報告，顯示營收利潤降幅均收窄、存款穩步增長、不良率進一步壓降等，多項指標呈現積極趨勢，并且，基于回報投資者理念，平安銀行(000001)繼續實施中期分紅，擬每10股派發現金股利人民幣2.36元（含稅）。
“今年以來，平安銀行順應市場環境的變化，持續‘零售做強、對公做精、同業做專’戰略方針，不斷優化業務結構，推動經營質量提升，業績表現上看到了不少積極的變化”，在8月25日的中報業績發布會上，平安銀行黨委書記、行長冀光恒表示，經過兩年的改革調整，平安銀行在戰略梳理、風險化解、團隊建設、風氣整治，穩定經營等方面取得了一些階段性成果，體現出了戰略韌性和逆周期適應的能力。
多項指標呈現積極趨勢
營收利潤降幅均收窄
透過平安銀行上半年的業績報告，積極向好信號明顯。
從營收、利潤來看，2025年上半年，平安銀行實現營業收入693.85億元，同比下降10.0%，主要受市場利率下行、貸款業務結構調整等因素影響，凈息差1.80%，較去年同期下降16個基點；受市場波動影響，債券投資等業務非利息凈收入下降；實現凈利潤248.70億元，同比下降3.9%，降幅較第一季度有所收窄。
從存款來看，6月末，平安銀行負債總額53,648.99億元，較上年末增長1.7%；吸收存款本金余額36,944.71億元，較上年末增長4.6%；同時，上半年，計息負債平均付息率1.79%，較去年同期下降46個基點；吸收存款平均付息率1.76%，較去年同期下降42個基點，即存款保持穩步增長，付息率顯著優化。
從貸款來看，零售方面，6月末，個人貸款余額17,259.78億元，較上年末下降2.3%，其中抵押類貸款占個人貸款的比例為64.3%；信用卡加強高質量客戶獲取，新戶獲取規模同比增長；汽車金融貸款余額2,956.24億元，較上年末增長0.6%，上半年個人新能源汽車貸款新發放316.78億元，同比增長38.4%；對公方面，6月末，企業貸款余額16,825.20億元，較上年末增長4.7%。
需要注意的是，期內，平安銀行繼續做精行業、做精客戶、做精產品。其中，做精四大行業，即實現基礎設施、汽車生態、公用事業、地產四大基礎行業的穩定增長，即上半年，四大基礎行業貸款新發放2,397.77億元，同比增長19.6%；另一方面，打造新興行業經營組合，拓展新制造、新能源、新生活三大新興行業的新場景、新模式，上半年，三大新興行業貸款新發放1,238.17億元，同比增長16.7%。
數據顯示，6月末，平安銀行資產總額58,749.61億元，較上年末增長1.8%；發放貸款和墊款本金總額34,084.98億元，較上年末增長1.0%；持續加大實體經濟支持力度，制造業、科技企業、綠色金融等領域貸款實現較好增長，企業貸款余額較上年末增長4.7%。
從風險控制來看，期內，平安銀行繼續強化全面風險管理，資產質量整體平穩。6月末，不良貸款率1.05%，較上年末下降0.01個百分點，上半年，不良貸款生成率1.64%，較去年全年下降0.16個百分點；上半年，收回不良資產總額185.56億元，同比增長13.8%；撥備覆蓋率238.48%，風險抵補能力保持良好。
平安銀行行長冀光恒表示，2025年會是該行最難的一年，但上半年部分指標已經出現積極的趨勢，相信困難正逐步過去。隨著國內經濟持續好轉，該行會努力在今年實現業績的筑底企穩，保持向好趨勢，為業績進一步改善奠定基礎。同時，平安銀行將努力保持相對穩定的分紅比例，繼續與投資者分享經營成果。
數字化轉型持續夯實
降本增效繼續賦能
上半年，平安銀行數字化轉型繼續，并且數字化轉型的效果持續賦能全行經營，包括降本及風險管控、業務賦能、產品賦能等。
降本及風險管控上，財報顯示，上半年，平安銀行通過數字化轉型驅動降本增效，業務及管理費192.06億元，同比下降9.0%；同時，加強資產質量管控，加大不良資產清收處置力度，信用及其他資產減值損失194.50億元，同比下降16.0%。
業務賦能上，上半年，平安銀行持續迭代數字化和綜合金融兩大平臺能力，拓展客戶營銷渠道與服務范圍，提供多場景、多生態的綜合經營服務模式，不斷優化客戶體驗。6月末，平安口袋銀行APP注冊用戶數17,759.86萬戶，較上年末增長2.0%，其中，月活躍用戶數（MAU）3,874.50萬戶。上半年，綜合金融貢獻的財富客戶凈增戶數占比57.3%、新獲客AUM占比50.8%。
產品賦能上，在做精產品方面，平安銀行圍繞核心客群，深入行業場景，運用“金融+科技”能力，做強行業化、差異化、綜合化的產品組合，優化金融服務體驗，提升客戶綜合服務能力。6月末，數字財資平臺簽約集團客戶數3,740戶，較上年末增長25.7%；上半年，供應鏈金融融資發生額9,112.80億元，同比增長25.6%；跨境貿易融資發生額1,557.20億元，同比增長33.2%。
除了持續改善經營成果、推動高質量發展外，平安銀行持續踐行可持續發展理念，積極履行社會責任，包括深入布局綠色金融產業化發展，構建涵蓋綠色信貸、綠色債券、碳金融等多元化產品體系，為綠色低碳循環經濟提供全方位金融支持，6月末，綠色貸款余額2,517.46億元，較上年末增長6.0%；以實際行動積極踐行金融“五篇大文章”，持續加大實體經濟支持力度，支持普惠金融、制造業、科技企業高質量發展，上半年，普惠型小微企業貸款新發放1,339.17億元，同比增長33.6%；大力支持鄉村振興，6月末，涉農貸款余額1,199.88億元，較上年末增長4.6%。
基于上半年的發展依托，對于下半年的規劃，冀光恒表示，下半年將加強關注重點經營單位和重點分行的業績表現，提升營收和利潤水平。目前各項業務轉型升級舉措正在推動中，后續將深化產品和服務模式創新，加快優化客群結構，加強內部協同；更加專注經濟活躍度高，信貸需求旺盛的經濟發達地區，加大資源和政策支持力度，優化資產收益率和存款付息率，增加非息收入的占比，并引導各分支機構不斷提升精細化管理和合規治理的能力。
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