成都銀行官宣換帥后發布的首份財報。
又一家城商行半年報出爐。
8月26日晚間，成都銀行(601838)（601838.SH）發布半年報，2025年上半年，該行實現營業收入122.70億元，同比增長5.91%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤66.17億元，同比增長7.29%。
值得關注的是，這也是成都銀行官宣換帥后發布的首份財報。此前8月18日，該行剛剛迎來掌門人更迭，原董事長王暉因組織工作調動離任，“接任者”為成都農商行原董事長、黨委書記黃建軍。
截至目前，A股已有8家城商行發布半年度業績報告/快報，除貴陽銀行(601997)（601997.SH）外，其它7家均交出了營收、凈利雙增的成績單。
8月27日，三大股指回調之際，銀行板塊同樣迎來調整，銀行指數（886052.WI）收跌1.82%，除成都銀行外，板塊內41只個股悉數下跌。截至當日收盤，成都銀行收漲1.01%，報18.04元/股，總市值765億元，在A股17家上市城商行中排名第7。
圖片來源：圖蟲創意
利息凈收入同比增長超7%
成都銀行的存貸款保持高增。財報數據顯示，截至2025年6月末，該行總資產達1.37萬億元，較上年末增長9.77%，其中貸款總額8346.28億元，較上年末增長12.40%；存款總額9834.81億元，較上年末增長11.02%。從規模來看，成都銀行總資產規模已超過重慶銀行（9833.65億元）、貴陽銀行（7415.36億元）等上市城商行，位居西南上市城商行之首。
從貸款結構來看，對公貸款為該行基本盤，占貸款總額82.74%。截至2025年6月末，成都銀行企業貸款和墊款小計6896.41億元，較上年末增長14.44%。
據招商證券(600999)的最新研報，成都銀行近年來牢牢把握成渝雙城經濟圈，深耕成都都市圈建設，立足政務金融、實體業務、零售負債三大業務“護城河”，存貸持續高增，不良率長期保持行業最低。
盈利方面，該行繼續保持高增長的態勢。2025年上半年，成都銀行實現營業收入122.70億元，同比增長5.91%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤66.17億元，同比增長7.29%。
拆分營收構成來看，在銀行業息差整體承壓的情況下，今年上半年成都銀行的利息凈收入取得了超7%的增長。報告期內，該行實現利息凈收入97.66億元，同比增加7.59%。
凈息差方面，截至2025年6月末，成都銀行凈息差為1.62%，較上年末的1.66%下降0.04個百分點。
上述招商證券研報分析認為，成都銀行凈息差較2024年全年回落僅4個基點，息差穩定性好于同業，生息資產收益率上半年大幅下降27個基點，但公司積極拓展低成本負債，存款掛牌利率下調成效也持續顯現。
5月8日，成都銀行在投資者互動平臺回復稱，從應對息差收窄上，2023年以來行業主動下調存款利率后，伴隨著該行中長期限定期存款的陸續到期，利率重置將在2025年得到釋放，將進一步拉低存量存款的付息率，對息差企穩形成有利支撐。
此外，該行通過持續做大存款增量來帶動整體付息率的下降，新增存款為即時定價，而存量存款需要更長時間來逐步完成重置定價，在堅持存款立行的經營策略下，通過保持存款的穩定增長將帶動整體負債成本的下降，將把握有利時機，優化資產結構形成凈息差的管控合力。
不過，成都銀行的手續費及傭金凈收入有所下滑。
財報顯示，2025年上半年，該行手續費及傭金凈收入2.48億元，同比下降45.15%，該行在財報中稱主要為理財業務手續費收入減少所致。在半年報中，成都銀行稱下半年將深化零售金融高質量發展。持續豐富代銷理財、基金等產品矩陣，滿足客戶多元化金融需求。
資產質量方面，截至2025年6月末，成都銀行不良貸款率為0.66%，較上年末持平，在目前已披露半年報的上市銀行中最低；撥備覆蓋率為452.65%，較上年末下降26.64個百分點。
在2025年一季度業績會上，成都銀行管理層表示，在不良控制方面，（公司）一是追求業務發展與風險管理的匹配性；二是堅持精準拓展業務策略,以名單制精準營銷為核心、以行業研究為抓手，同時持續夯實信貸基礎管理能力，提升個體微觀企業風險把控能力，保證整體貸款質量；三是持續提升風險意識，強化主動、前瞻風險管控能力，早預警、早發現、早化解，及時有效拆除和降低風險；四是多措并舉積極化解存量風險。
作為A股市場中的“分紅大戶”，近期多家上市銀行加入中期分紅陣營，常熟銀行(601128)、江陰銀行(002807)等均表示擬進行2025年中期分紅。
自上市以來，成都銀行的現金分紅比例連續多年提升，該行也是繼招商銀行(600036)之后第二家將“每年現金分紅比例不低于30%”寫入公司章程的銀行。8月27日，就未來分紅打算相關問題，時代財經以投資者身份致電成都銀行，其相關工作人員表示，“未來會結合市場的具體情況和監管的要求，來考慮是否做中期分紅。”
股東增持計劃變更獲股東大會通過
在半年報發布同日，成都銀行發布的另一份臨時股東大會決議公告顯示，該行《關于實際控制人及增持主體擬變更增持計劃有關事項的議案》已獲股東大會通過。
根據該行此前8月初披露的信息，由于股價持續超過原增持計劃設定的價格上限，成都市國資委及增持主體擬對原增持計劃進行合理調整和變更。變更后，增持價格不設定價格區間，將根據該行股價波動情況及資本市場整體趨勢，擇機實施增持計劃。
回溯來看，上述增持計劃最初發布于今年4月。彼時成都銀行曾披露稱，實控人控制的股東擬自2025年4月9日起6個月內增持該行股份，原增持價格不超過該行歷史最高股價17.59元/股；不過后續成都銀行股價一路上揚（4月9日～6月27日區間漲幅近20%）。進入7月后，該行股價有所回落，截至最新收盤日報18.04元/股，仍在原增持價格之上。
除了增持價格，上述增持計劃的金額、實施期限同樣有所調整。《調整方案》顯示，兩家增持主體將合計增持不低于6.9億元、不高于13.40億元，該增持計劃也延期至自2025年4月9日起12個月內。
半年報發布前不久，成都銀行剛剛官宣“換帥”。8月18日，成都銀行公告稱，該行董事長王暉因組織工作調動另有任用而辭任，黃建軍則出任成都銀行黨委書記，并被提名為該行董事長；同日，成都農商銀行宣布，王暉已任該行黨委委員、書記，并獲提名董事長，免去黃建軍黨委書記、董事長職務。
這次人事變動也意味著成都兩大銀行的“一把手”對換。簡歷顯示，黃建軍生于1975年，在此之前其為成都農商銀行黨委書記、董事長。值得關注的是，他曾任成都銀行行長助理、副行長等職，本次調任也意味著其再次回歸成都銀行。
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