中國網財經9月3日訊 近日，中國銀行業協會正式發布《中國金融租賃行業發展報告(2025)》(簡稱《發展報告(2025)》)，2024年，金融租賃行業在監管引導下，呈現出資產規模增長、業務結構優化等特點，在支持實體經濟發展方面發揮了重要作用。
資產規模持續增長，盈利能力回升
截至2024年末，金融租賃公司總數為67家，總資產和租賃資產余額分別達4.58萬億元和4.38萬億元，分別同比增長9.56%和10.24%。而2023年末，行業總資產規模為4.18萬億元，租賃資產余額為3.97萬億元，2024年較2023年有了顯著增長。
2024年，金融租賃公司實現利潤總額762.44億元，同比增長13.36%，增速較上年上升6.75個百分點；凈利潤582.76億元，同比增長13.79%，增速較上年上升5.03個百分點。資產質量也不斷優化，截至2024年末，金融租賃公司不良資產余額323.62億元，不良融資租賃資產率為0.95%，較上年末下降0.09個百分點。
直租業務加速布局，占比提升
金融租賃公司積極落實監管要求，回歸以融物為核心的業務本源，加大直租業務投放。截至2024年末，金融租賃公司直租資產余額達6405.38億元，同比增長52.73%；當年直租投放3522.98億元，在投放總額中占比19.56%。
對比2023年，2023年直接租賃業務投放2814.87億元，占租賃業務投放總額的16.42%。2024年直租業務投放金額和占比均有明顯提升，這表明金融租賃公司在業務結構調整上取得了一定成效。
2023年10月，國家金融監管總局發布《關于促進金融租賃公司規范經營和合規管理的通知》，要求金融租賃公司優化租賃業務結構，力爭在2026年實現年度新增直租業務占比不低于50%的目標。2024年，金融租賃公司正朝著這一目標積極邁進。
綠色租賃業務發展迅猛，助力雙碳目標
金融租賃公司積極響應國家綠色發展戰略，加大綠色租賃產品投放力度。截至2024年末，金融租賃公司綠色租賃資產余額達1.07萬億元，同比增長19.87%，當年綠色租賃投放4886.73億元。
《發展報告(2025)》指出，綠色租賃業務的快速發展，為實現“雙碳”目標做出了積極貢獻。在監管引導和市場需求的雙重推動下，金融租賃公司在綠色金融領域的布局將不斷深化。
行業梯度差異明顯，頭部效應突出
2024年，金融租賃行業頭部效應明顯，梯度差異顯著。截至2024年末，交銀金租、工銀金租、國銀金租分別以4436.00億元、4174.61億元、4058.50億元的資產規模分列行業前三位。而在2023年末，排在行業資產規模前三位的分別是國銀金租、交銀金租、招銀金租，資產規模分別為4096.95億元、4046.64億元、2907.94億元。
除了交銀金租、工銀金租、國銀金租、招銀金租四家金融租賃公司資產規模超3000億元之外，其他金融租賃公司的資產規模大多不足2000億元，但其中也不乏表現亮眼的機構。例如，建信金租資產規模為1821.50億元，同比增長超20%；浦銀金租資產規模為1534.24億元，同比增長超17%；永贏金租資產規模為1301億元，同比增長超10%。
特色發展，應對行業變革
2025年1月，國家金融監督管理總局修訂《金融租賃公司監管評級辦法》，強化了對金租公司合規經營與風險管理的硬性要求，同時引導行業加強專業化能力建設、提升金融科技水平。在業務導向方面，監管部門延續“轉型發展、融物本源”的指導要求，推動金融租賃公司聚焦主責主業、優化業務結構。
5月，央行將金租公司存款準備金率從5%降至0%，釋放資金定向支持設備租賃領域，這為金融租賃行業的發展提供了有利的政策環境。在監管引導下，金租公司加速涌入航空航運、戰略新興、綠色金融、普惠小微、科技金融等細分市場，相關領域的競爭態勢進一步加劇。
記者注意到，江蘇金租、永贏金租等公司，都在小微租賃等領域發力。聯合資信發布的《2024年金融租賃行業分析》報告稱，受競爭加劇、監管趨嚴等因素影響，金融租賃行業由高速增長向穩健發展過渡，行業資產規模及業務規模增速放緩，行業發展格局出現分化，頭部效應較為明顯。
江蘇金租作為業內較早轉型布局、找準專業化發展道路的金租公司，表現出更強韌性與發展潛力，通過“政策機遇+科技賦能+生態協同”構建壁壘。在政策端，搶抓政策機遇，實現業務布局與國家戰略的精準銜接；在科技端，加大數字化投入，提升運營效能和服務質效；在生態端，強化與廠商、銀行等伙伴的深度合作，通過資源互補實現互惠共贏，構建可持續發展生態圈。
新領域形成突破，助力實體經濟轉型升級
《發展報告(2025)》指出，金融租賃公司以國家戰略需求為導向、“三項清單”為指引，助力算力設備、低空經濟、人造衛星等新質生產力領域業務加速落地。通過創新金融產品和服務，拓展儲能設備、智算中心、低空飛行器等新業務領域，豐富了金融租賃公司的業務方向，為實體經濟的轉型升級和創新發展提供了有力的金融支撐。
在航空業務方面，金融租賃公司已成為國產飛機訂單的最大持有者；在航運業務方面，金融租賃公司在新造船訂單中，國產船舶已占絕大比例。金融租賃公司在中國飛機、船舶租賃市場的主導地位日益凸顯，展現了其在服務國家戰略和經濟社會發展中的積極作用。
2024年金融租賃行業在監管引導下，圍繞國家戰略，不斷優化業務結構，提升服務實體經濟的能力。在直租業務、綠色租賃業務等方面取得了顯著進展，同時行業梯度差異明顯，頭部效應突出。未來，隨著監管政策的持續引導和市場環境的變化，金融租賃行業將如何繼續在服務實體經濟、支持國家戰略等方面發揮重要作用，中國網財經將持續關注。
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