市場流動性指的是資產能夠以合理價格迅速進行交易，而不導致價格大幅波動的能力。銀行在市場流動性方面起著至關重要的作用，以下將從多個方面詳細闡述。
銀行是貨幣創造的主體。通過存款準備金制度，銀行能夠創造出數倍于原始存款的貨幣供應量。當銀行吸收一筆存款后，按照法定準備金率留存一部分準備金，其余部分則可以用于發放貸款。企業或個人獲得貸款后，又會將資金存入銀行，銀行再次可以將其用于放貸，如此循環，不斷創造出新的貨幣，從而增加市場的流動性。例如，法定準備金率為 20% 時，一筆 100 萬元的原始存款經過銀行體系的多次放貸和存款過程，最終可以創造出 500 萬元的貨幣供應量。
銀行在調節市場流動性方面也具有重要作用。當市場流動性過剩時，中央銀行可以通過提高法定準備金率、開展公開市場操作（如賣出國債）等方式，收緊銀行的資金，減少貨幣供應量，從而降低市場流動性。相反，當市場流動性不足時，中央銀行會降低法定準備金率、在公開市場買入國債等，增加銀行的可貸資金，提高市場流動性。銀行則作為政策傳導的重要環節，執行中央銀行的貨幣政策，實現對市場流動性的調節。
銀行還為金融市場提供短期資金融通服務。銀行通過同業拆借市場、票據貼現市場等，為金融機構之間提供短期資金調劑。在同業拆借市場上，銀行可以將暫時閑置的資金拆借給其他資金短缺的銀行，滿足其短期資金需求，提高資金的使用效率，增強市場的流動性。票據貼現業務則為企業提供了一種快速獲得資金的途徑，企業將未到期的商業票據賣給銀行，銀行扣除一定的利息后將款項支付給企業，使得企業能夠及時獲得資金，促進了商業活動的開展，也增加了市場的流動性。
下面通過一個表格來對比銀行在不同市場環境下對流動性的影響：
| 市場環境 | 銀行行為 | 對市場流動性的影響 |
|---|---|---|
| 流動性過剩 | 收緊信貸、減少貨幣創造 | 降低市場流動性 |
| 流動性不足 | 放松信貸、增加貨幣創造 | 提高市場流動性 |
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