來(lái)源：圖蟲(chóng)
“假期計(jì)收益最后機(jī)會(huì)，錯(cuò)過(guò)或少9天收益。”
國(guó)慶、中秋雙節(jié)假期來(lái)臨前夕，銀行與理財(cái)公司紛紛推出假期專屬理財(cái)產(chǎn)品，多家銀行APP首頁(yè)打出類(lèi)似上述口號(hào)，力推閑錢(qián)理財(cái)產(chǎn)品。
截至十一前，已有包括工銀理財(cái)、交銀理財(cái)、平安理財(cái)、招銀理財(cái)、民生理財(cái)、徽銀理財(cái)?shù)榷嗉毅y行理財(cái)公司推出國(guó)慶節(jié)主題理財(cái)產(chǎn)品。
如今“雙節(jié)”已接近尾聲，時(shí)代周報(bào)記者通過(guò)走訪北京市多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，國(guó)慶期間理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售情況較好。
國(guó)慶節(jié)專屬理財(cái)來(lái)襲
相較于各大景點(diǎn)人滿為患，國(guó)慶期間，來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)的人并不多，一些銀行網(wǎng)點(diǎn)“不全勤營(yíng)業(yè)”。
招商銀行工作人員向時(shí)代周報(bào)記者表示：“（十一之前）前幾天人挺多的，也有來(lái)問(wèn)國(guó)慶理財(cái)產(chǎn)品的，現(xiàn)在買(mǎi)肯定是來(lái)不及了。”
據(jù)該人員介紹，部分T+1的產(chǎn)品需要于9月29日收盤(pán)前購(gòu)入，可在9月30日確認(rèn)并在8天小長(zhǎng)假中贏得收益。
據(jù)招商銀行(600036)APP，該行在APP推薦了幾只節(jié)前投資產(chǎn)品，包括1只現(xiàn)金類(lèi)理財(cái)、4只持有期30天內(nèi)的“短期理財(cái)”、主打“長(zhǎng)期增值”的基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及當(dāng)日起息的定期存款。
除了延長(zhǎng)銷(xiāo)售時(shí)間，部分銀行還推出可在9月30日購(gòu)入的產(chǎn)品。如工銀理財(cái)，其部分理財(cái)產(chǎn)品在9月30日交易時(shí)間內(nèi)購(gòu)入，同樣可以享受假期收益。交通銀行推出的多款固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，最晚在9月30日16:00前成功買(mǎi)入，國(guó)慶假期即可計(jì)算收益。
從理財(cái)產(chǎn)品名稱來(lái)看，與往年新發(fā)帶有“國(guó)慶專屬”理財(cái)產(chǎn)品的情況不同。時(shí)代周報(bào)記者以“國(guó)慶”為關(guān)鍵詞在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)搜索發(fā)現(xiàn)，截至目前，國(guó)慶節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)5只，其中4只存續(xù)，1只募集，且多為中短期、固收類(lèi)產(chǎn)品，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)上限最高達(dá)到5.4%，為農(nóng)銀理財(cái)發(fā)布的“農(nóng)銀同心·三年開(kāi)放”價(jià)值精選（歡度國(guó)慶）。
來(lái)源：中國(guó)理財(cái)網(wǎng)
而今年理財(cái)公司主推的多為存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品，以亮眼的歷史收益表現(xiàn)吸引投資者目光。北京銀行(601169)工作人員告訴時(shí)代周報(bào)記者，（我們行）沒(méi)有特定為國(guó)慶發(fā)行的產(chǎn)品，并同時(shí)推薦了另外幾款業(yè)績(jī)較好的產(chǎn)品。“雖然現(xiàn)在買(mǎi)國(guó)慶期間沒(méi)有收益，但從長(zhǎng)期來(lái)看，表現(xiàn)還是不錯(cuò)的。”
某股份行理財(cái)經(jīng)理告訴時(shí)代周報(bào)記者，相比較同期理財(cái)產(chǎn)品，相關(guān)節(jié)假日主題理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)會(huì)略高一些。不過(guò)，時(shí)代周報(bào)記者注意到，這種優(yōu)勢(shì)并不明顯，如微眾銀行推出的其中一款理財(cái)產(chǎn)品，7日年化為2.99%，另一款成立以來(lái)年化為2.40%，和平日理財(cái)產(chǎn)品相比利率并無(wú)太大變化。
來(lái)源：微眾銀行APP
值得注意的是，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品還需注意期限。時(shí)代周報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，由于多是存續(xù)產(chǎn)品，所以部分國(guó)慶節(jié)主題理財(cái)產(chǎn)品期限超過(guò)半年。另外，也有銀行推出7天或30天持有期的國(guó)慶專享產(chǎn)品，但這些產(chǎn)品的收益確認(rèn)日為10月9日，因此，投資者在購(gòu)入之前，需仔細(xì)判斷。
存款“搬家”現(xiàn)象加劇
從數(shù)據(jù)不難看出，一場(chǎng)悄無(wú)聲息的存款“搬家”正在上演。
據(jù)央行發(fā)布的2025年8月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告，今年8月，居民存款新增僅1100億元，而同期非銀存款大幅新增1.18萬(wàn)億元，同比多增5500億元。
所謂“非銀存款”，指的是證券、信托、理財(cái)、基金等非銀行金融機(jī)構(gòu)存放在銀行的存款。也就是說(shuō)，相較于存款，居民手中的資金正涌向投資理財(cái)市場(chǎng)。
此前，有銀行工作人員告訴時(shí)代周報(bào)記者，現(xiàn)在選擇存款的人不是很多，很多消費(fèi)者還是更偏好理財(cái)，而買(mǎi)定存的更多是一些不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的老年人。
招商銀行副行長(zhǎng)王穎曾在業(yè)績(jī)會(huì)上表示，今年以來(lái)，零售客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好發(fā)生了一些變化，穩(wěn)健依然是主基調(diào)，進(jìn)取型偏好正在邊際改善，客戶對(duì)權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的偏好有所上升。
回顧過(guò)去20年，我國(guó)出現(xiàn)過(guò)5次明顯的居民存款“搬家”，分別為2006-2007年，2009年，2012-2015年，2021年，2024-2025年。究其背后原因，離不開(kāi)銀行存款利率持續(xù)下行。
2022年4月，央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，此后銀行存款利率多次調(diào)降。尤其2024年下半年，國(guó)有大行率先下調(diào)存款利率，股份行、城商行陸續(xù)跟進(jìn)。
當(dāng)前，國(guó)有大行定存利率已普遍降至“1字頭”，銀行降息潮持續(xù)進(jìn)行下，“2字頭”定存利率也隨之減少，甚至部分銀行出現(xiàn)存款利率長(zhǎng)短期“倒掛”現(xiàn)象，導(dǎo)致存款的吸引力大幅下降。
對(duì)此，招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼告訴時(shí)代周報(bào)記者，未來(lái)一段時(shí)間，市場(chǎng)利率仍然處于下行趨勢(shì)，存款利率還有可能繼續(xù)下降。居民可從自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求、投資能力等出發(fā)，做好適合個(gè)人和家庭的資產(chǎn)配置。如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，配置一部分現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及國(guó)債等產(chǎn)品。如果有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以適當(dāng)增配股票、偏股型基金以及黃金等產(chǎn)品。
另一方面，去年9月24日，央行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)一攬子金融政策，成為A股市場(chǎng)進(jìn)入牛市的起點(diǎn)，股市亮眼表現(xiàn)使得較多投資者開(kāi)戶入市。
自去年“9·24”以來(lái)，截至今年9月30日，上證指數(shù)累計(jì)上漲41.25%，滬深300上漲44.45%，北證50指數(shù)暴漲154.87%。
而展望后市，據(jù)東吳證券(601555)推測(cè)，高息定期存款將在2025年至2026年迎來(lái)集中到期，這將導(dǎo)致居民和企業(yè)的存款“活期化”或轉(zhuǎn)向非銀存款。盡管2025年7月起已有部分定期存款減少，但大規(guī)模的存款“搬家”高潮尚未到來(lái)。
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