村鎮銀行改革進入加速期，國有大行“村改支”再添一例。
近日，農業銀行收購浙江永康農銀村鎮銀行并設立三家支行獲批，成為農業銀行(601288)年內第二個獲批推進的“村改支”案例。此前9月，該行收購廈門同安農銀村鎮銀行并改建支行的方案已率先獲得監管部門核準。
據了解，農業銀行目前共控股六家村鎮銀行，新浪金融研究院就剩余四家是否跟進“村改支”咨詢其客服，對方稱相關地區暫未涉及此類調整。
從行業全局來看，今年以來我國村鎮銀行改革化險步伐持續加快，“村改支”“村改分”等模式多點開花，已累計出現百余起整合案例。值得一提的是，城商行與農商行是改革的主力軍，而工商銀行、交通銀行等國有大行也已紛紛布局。另外，同一主發行內部整合的“村并村”案例也開始增多，多元化整合路徑逐步清晰。
農業銀行再落“村改支”新子
收購永康農銀村鎮銀行設三支行
10月11日，國家金融監管總局金華監管分局發布批復稱，同意農業銀行收購浙江永康農銀村鎮銀行并設立農業銀行永康金山支行、永康胡庫支行、永康后城街支行，承接該村鎮銀行清產核資后的資產、負債、業務和員工。
同時，農業銀行應嚴格按照有關法律法規要求辦理收購事宜，并督促浙江永康農銀村鎮銀行按規定辦理法人機構解散等相關事宜，在上述支行籌建工作結束申請核準開業。
回溯浙江永康農銀村鎮銀行的發展歷程，這家誕生于2012年4月的金融機構，自成立之初便帶著鮮明的“農行基因”——注冊資本2.1億元全額實繳，農業銀行持股比例達51%。此外，該行經營范圍涉及銀行業務和保險兼業代理業務，2024年年度社保參保人數為30人。
從經營風險與合規情況來看，企查查數據顯示，浙江永康農銀村鎮銀行累計涉及55條司法案件記錄及29條立案信息，多涉及借款合同糾紛等。此外，據中國人民銀行官網，今年2月14日，該行因存在“未按規定報送大額交易報告或可疑交易報告”方面的違法行為，被中國人民銀行金華市分行罰款25萬元。同時，綜合管理部兼審計部總經理吳某亦被罰款1.5萬元。
值得注意的是，此次對永康農銀村鎮銀行的“村改支”，并非農業銀行的孤立操作，而是其縣域金融戰略調整的關鍵一環。就在金華監管分局批復前一個月，農業銀行已獲廈門監管部門核準，將旗下廈門同安農銀村鎮銀行改建為直屬支行。短短兩月內接連落地兩起“村改支”案例，清晰勾勒出該行收縮村鎮銀行獨立法人戰線、強化集中化管理的戰略思路。
據農業銀行2025年半年報披露，截至6月末，該行共控股6家村鎮銀行，除上述兩家已獲批“村改支”的村鎮銀行外，還包括湖北漢川農銀村鎮銀行、克什克騰農銀村鎮銀行、安塞農銀村鎮銀行及績溪農銀村鎮銀行。
此次完成對浙江永康農銀村鎮銀行的整合后，農業銀行控股的村鎮銀行數量將降至4家，剩余機構的改革路徑亦備受行業關注。對此，新浪金融研究院聯系了農業銀行官方客服，其工作人員表示，剩余4家機構所在地區均未涉及“村改支”情況。
國有大行“村改支”熱潮起
工行、交行已出手
農業銀行的“村改支”實踐并非孤例，在縣域金融改革的浪潮中，多家國有大行已相繼踏上探索之路。
今年6月，工商銀行(601398)獲批收購全資控股的重慶璧山工銀村鎮銀行并設立重慶璧山中央大街支行，成為首個啟動“村改支”改革的國有大行。
緊隨工行之后，交通銀行(601328)也于今年8月加入“村改支”陣營。彼時，該行獲監管核準收購大邑交銀興民村鎮銀行，將其轉為直屬分支機構。
國家金融監管總局金融許可證信息顯示，上述兩家被收購的村鎮銀行均已于今年9月完成市場退出流程。
對于國有大行入局“村改支”的意義，北京財富管理行業協會特約研究員楊海平指出，大型銀行參與農村中小銀行改革化險工作，向外界傳遞出改革化險進程加速的積極信號。
不過，關于未來國有大行是否會持續參與“村改支”，楊海平也給出了理性判斷。他分析認為，后續大型銀行參與村鎮銀行改革的案例可能不會太多。主要原因在于，在村鎮銀行改革化險進程中，監管部門一直強調主發起行的主體責任，而由大型銀行設立的村鎮銀行占比相對較小，目前絕大多數村鎮銀行的主發起行為城商行或農商行。
據各國有大行2025年半年報信息，截至6月末，工商銀行持股2家村鎮銀行，分別為浙江平湖工銀村鎮銀行和與已獲批“村改支”的重慶璧山工銀村鎮銀行；交通銀行下屬村鎮銀行共有4家，包括已改制的大邑交銀興民村鎮銀行，以及浙江安吉交銀村鎮銀行、青島嶗山交銀村鎮銀行、新疆石河子交銀村鎮銀行。
中國銀行旗下的中銀富登村鎮銀行則批量化、標準化發起設立法人機構并集約化運營管理，目前已在全國22個省（直轄市）通過自設與并購方式控股134家村鎮銀行，下設188家支行，截至6月末，存款余額840.89億元，貸款余額845.96億元，不良貸款率1.93%，撥備覆蓋率171.27%。
建設銀行目前名下無持股村鎮銀行。新浪金融研究院注意到，該行早在2018年便已退出村鎮銀行領域，當時將發起設立的27家村鎮銀行以16.06億元的價格打包出售給中銀富登村鎮銀行。
從當前參與“村改支”的金融機構類型來看，主力仍集中于地方城商行、部分農商行，同時也包括華夏銀行(600015)、恒豐銀行、民生銀行(600016)等少數股份制銀行。
村鎮銀行改革化險加速
年內已有百余起整合案例
今年1月，金融監管總局召開的年度監管工作會議明確了今年的六大監管重點任務，“加快推進中小金融機構改革化險”位于首位；2月，中央一號文件發布，明確提出要“穩妥有序推進村鎮銀行改革重組”。
在政策引導下，今年以來，村鎮銀行改革化險步入“快車道”。最新銀行業金融機構法人名單顯示，截至今年6月末，我國村鎮銀行數量為1440家，較上年末減少98家，這一縮減規模已與2024年全年退出數量持平，改革步伐明顯加快。
“總體上，過去幾年，中小銀行改革化險思路日漸清晰，‘兼并重組、減量提質’成為主要模式。”上海金融與發展實驗室首席專家曾剛、江蘇常熟農商銀行研究室主任容玲在今年3月份聯合撰文指出，在村鎮銀行方面，主要是推動主發起行并購，或引入新的股東（打包轉讓），在縮減數量的同時，增加資本實力，優化股權結構，提升經營效率和抗風險能力。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，在推進村鎮銀行改革化險過程中，主發起行通過“村改支”“村改分”的方式有助于吸收合并村鎮銀行的銀行機構擴展機構網點布局，利用自身多元金融服務更好地服務村鎮銀行客戶，并且有效解決村鎮銀行原有員工就業問題，對發起行、村鎮銀行、客戶、金融風險防范化解等都有積極作用。
國盛證券分析師馬婷婷此前亦在研報中指出，村鎮銀行被主發起行吸收合并并改制為分支機構的方式，一方面有助于增強村鎮服務能力和抗風險能力，另一方面，對于母行而言，一是“村改分、村改支”之后業務范圍有所拓寬，二是如果主發起行在村鎮銀行所在地沒有其他分支機構，則可借助“村改分、村改支”的契機適當拓寬經營范圍。
新浪金融研究院梳理國家金融監管總局網站信息發現，多家銀行在年內紛紛參與“村改分”、“村改支”，至今已有百余起村鎮銀行整合案例，超過去年全年總量。
與此同時，同一主發行內部整合的“村并村”案例也開始增多。今年8月，由蘇州銀行(002966)發起設立的江蘇沭陽東吳村鎮銀行（江蘇宿遷東吳村鎮銀行）獲批吸收合并3家“東吳系”村鎮銀行；由浙江溫州鹿城農商銀行發起的貴陽云巖富民村鎮銀行獲批吸收合并4家“富民系”村鎮銀行。
在業內人士看來，合并重組有助于提高金融資源配置效率，幫助中小金融機構防范化解風險隱患，但并非唯一途徑。對于中小銀行而言，聚焦主責主業、深耕本地市場、開展特色化經營，才是實現可持續發展的長遠“破局之道”。
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