號稱山東省三家系統(tǒng)性重要地方法人銀行之一和全國農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的典范的青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“青島農(nóng)商銀行”），光鮮亮麗的數(shù)據(jù)背后，卻充斥著貸款發(fā)放審慎不嚴、向老賴股東發(fā)放貸款以及面對監(jiān)管部門意見“充耳不聞”的行為，在進軍資本市場的道路上著實讓人為其捏一把冷汗。

　　放貸不嚴鬧“公堂” 怎料股東多“老賴”

　　截至2017年末，青島農(nóng)商銀行的資產(chǎn)總量、存款、貸款分別達到2483億元、1738億元、1105億元，資產(chǎn)規(guī)模均位居全國1055家農(nóng)商銀行第12位、全國副省級城市農(nóng)商銀行第4位。

　　看似處于全國農(nóng)商銀行“領先梯隊”的青島農(nóng)商銀行，背后的貸款質(zhì)量卻著實令人堪憂。

　　青島農(nóng)商銀行法人股東之一的青島賽爾高國際貿(mào)易有限公司（以下簡稱“青島賽爾高”）持有青島農(nóng)商銀行3800萬股股份，占股本總額比例為0.76%，在經(jīng)營上早已出現(xiàn)困境。

　　根據(jù)（青）內(nèi)資股權(quán)登記設字[2015]第500017號，青島賽爾高曾將其持有的青島農(nóng)商銀行股份全部質(zhì)押給山東銀達信息科技股份有限公司。

　　然而在青島賽爾高經(jīng)營陷入困境，將其持有的青島農(nóng)商銀行股份全部質(zhì)押之后，青島農(nóng)商銀行仍然選擇“相信”青島賽爾高，向其“施以援手”提供巨額貸款，但此種“好心”并沒有得到相應回報。

　　根據(jù)招股書，截至2017年6月30日，青島農(nóng)商銀行因借款糾紛將青島賽爾高等公司與人員訴諸法院，并將相關3.3億元的貸款分類為關注類貸款，于當期計提了4500萬元的減值準備。也就是說，此筆貸款直接導致青島農(nóng)商銀行損失了4500萬的利潤。

　　根據(jù)法院執(zhí)行數(shù)據(jù)，青島賽爾高因違反財產(chǎn)報告制度被山東省高級人民法院判處執(zhí)行，令其償還青島農(nóng)商銀行的3.3億元借款及利息，也就是上述那筆借款。

　　由此可見，青島農(nóng)商銀行在“好心”蒙受損失后，與青島賽爾高“對簿公堂”，隨著山東省高級人民法院下達的執(zhí)行判決，這個“插曲”最終落下帷幕。

　　而除上訴被執(zhí)行記錄以外，青島賽爾高還有4條被執(zhí)行記錄，著實是一位“老賴”。

　　但青島賽爾高并不是青島農(nóng)商銀行唯一一家“老賴股東”。

　　根據(jù)中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)數(shù)據(jù)，青島農(nóng)商銀行的其他股東青島麒龍科技發(fā)展有限公司有27條被執(zhí)行記錄，青島天常泰水產(chǎn)有限公司有1條被執(zhí)行記錄。

　　不知未來這些股東再次向青島農(nóng)商銀行“求救”時，青島農(nóng)商銀行該會如何抉擇。

　　監(jiān)管意見當“耳旁風” 合規(guī)操作成“難事”

　　青島農(nóng)商銀行面臨的問題除借款給“老賴”股東以外，還有對監(jiān)管意見整改不力的現(xiàn)象。

　　根據(jù)青銀監(jiān)意〔2015〕42號文件，青島農(nóng)商銀行曾因管理制度方面存在農(nóng)戶貸款制度不健全等問題，被中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會青島監(jiān)管局出具監(jiān)管意見，青島農(nóng)商銀行針對問題出具青農(nóng)商銀〔2016〕19號整改報告，逐項制定整改措施并落實。

　　但事情往往說起來容易，做起來難。

　　根據(jù)青銀監(jiān)罰決字〔2017〕21號文件，2017年12月28日，青島農(nóng)商銀行平度支行因農(nóng)戶貸款資金監(jiān)控不到位，違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被青島銀監(jiān)局罰款人民幣二十萬元。

　　可見青島農(nóng)商銀行整改不力，似有“輕視”監(jiān)管意見之嫌，不免使歷史遺留問題“惡化”為一紙罰單，令人唏噓青島農(nóng)商銀行的管理制度漏洞之明顯。

　　而青島農(nóng)商銀行的合規(guī)、操作風險問題也有同樣的情況。

　　根據(jù)青銀監(jiān)通字〔2014〕23 號、青銀監(jiān)通字〔2014〕37號以及青銀監(jiān)通字〔2015〕4 號文件，監(jiān)管部門三次對青島農(nóng)商銀行的合規(guī)、操作風險提出監(jiān)管建議，青島農(nóng)商銀行也隨之出具了相應的整改報告。

　　但《壹財信》發(fā)現(xiàn)，青島農(nóng)商銀行的整改報告依然“雷聲大雨點小”。

　　根據(jù)青銀監(jiān)罰決字〔2017〕9號文件，2017年6月23日，青島農(nóng)商銀行硅谷核心區(qū)支行因貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票，違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，被青島銀監(jiān)局罰款人民幣二十萬元。